Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
Având în vedere prevederile:
- art. 22 alin. (1) şi art. 36 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedã electronicã;
- art. 8 lit. b), art. 17 alin. (1) lit. a) şi art. 22 alin. (4^1) din Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea şi sancţionarea spãlãrii banilor, precum şi pentru instituirea unor mãsuri de prevenire şi combatere a finanţãrii actelor de terorism, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, precum şi recomandãrile emise de Financial Action Task Force on Money Laundering;
- art. 17 alin. (1) şi (4) din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 202/2008 privind punerea în aplicare a sancţiunilor internaţionale, aprobatã cu modificãri prin Legea nr. 217/2009, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, recomandãrile Consiliului Uniunii Europene formulate în documentul "Cele mai bune practici ale Uniunii Europene de aplicare eficientã a mãsurilor restrictive", varianta din 2008, precum şi recomandãrile emise de Financial Action Task Force on Money Laundering în documentul "Cele mai bune practici internaţionale privind îngheţarea activelor teroriştilor", varianta din 2009;
- art. I pct. 1-3, 5, 6, 10, 12 şi 38 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 26/2010 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţã a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului şi a altor acte normative, aprobatã cu completãri prin Legea nr. 231/2010,
în baza prevederilor art. 61 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedã electronicã,
în temeiul dispoziţiilor art. II alin. (5) din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 53/2008 privind modificarea şi completarea Legii nr. 656/2002 pentru prevenirea şi sancţionarea spãlãrii banilor, precum şi pentru instituirea unor mãsuri de prevenire şi combatere a finanţãrii actelor de terorism, cu modificãrile ulterioare, ale art. 17 alin. (6) şi art. 18 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 202/2008, aprobatã cu modificãri prin Legea nr. 217/2009, cu modificãrile ulterioare, ale art. II din Legea nr. 217/2009, ale art. 107 alin. (1) din Legea nr. 127/2011 şi ale art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bãncii Naţionale a României,
Banca Naţionalã a României emite prezentul regulament.
ART. I
Regulamentul Bãncii Naţionale a României nr. 3/2007 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 177 din 14 martie 2007, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, se modificã dupã cum urmeazã:
1. La articolul 1, alineatul (1) va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplicã instituţiilor de credit persoane juridice române şi sucursalelor instituţiilor de credit din state terţe care funcţioneazã pe teritoriul României, instituţiilor financiare nebancare persoane juridice române şi sucursalelor instituţiilor financiare strãine, înscrise în Registrul special, instituţiilor de platã persoane juridice române care înregistreazã un nivel semnificativ al activitãţii de creditare potrivit Regulamentului nr. 21/2009 privind instituţiile de platã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, precum şi instituţiilor emitente de monedã electronicã persoane juridice române care înregistreazã un nivel semnificativ al activitãţii de creditare potrivit Regulamentului nr. 8/2011 privind instituţiile emitente de monedã electronicã, entitãţi supuse supravegherii Bãncii Naţionale a României, denumite în continuare împrumutãtori, şi reglementeazã condiţiile minime de acordare şi derulare a creditelor destinate persoanelor fizice."
2. Articolul 5 va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 5. - Nerespectarea prevederilor prezentului regulament atrage aplicarea mãsurilor şi/sau a sancţiunilor prevãzute, dupã caz, la art. 226 şi 229 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 99/2006, aprobatã cu modificãri şi completãri prin Legea nr. 227/2007, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, la art. 58 şi 59 din Legea nr. 93/2009 privind instituţiile financiare nebancare, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, la art. 66 şi 68 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de platã, cu modificãrile ulterioare, aprobatã cu modificãri prin Legea nr. 197/2010, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, respectiv la art. 69 şi 71 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedã electronicã."
ART. II
Alineatele (1) şi (2) ale art. 1 al Regulamentului Bãncii Naţionale a României nr. 9/2008 privind cunoaşterea clientelei în scopul prevenirii spãlãrii banilor şi finanţãrii terorismului, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 527 din 14 iulie 2008, cu modificãrile ulterioare, se modificã dupã cum urmeazã:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplicã instituţiilor de credit persoane juridice române, instituţiilor de platã persoane juridice române, instituţiilor emitente de monedã electronicã persoane juridice române şi instituţiilor financiare nebancare persoane juridice române înscrise în Registrul special ţinut de Banca Naţionalã a României şi reglementeazã standardele minime pentru elaborarea de cãtre acestea a normelor de cunoaştere a clientelei ca parte esenţialã a administrãrii riscului de spãlare a banilor şi de finanţare a terorismului şi aspecte legate de implementarea acestora.
(2) Prezentul regulament se aplicã în mod corespunzãtor, în scopul prevãzut la alin. (1), şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit persoane juridice strãine, sucursalelor din România ale instituţiilor de platã persoane juridice strãine, sucursalelor din România ale instituţiilor emitente de monedã electronicã persoane juridice strãine şi sucursalelor din România ale instituţiilor financiare persoane juridice strãine înscrise în Registrul special ţinut de Banca Naţionalã a României."
ART. III
Alineatele (1) şi (2) ale art. 1 al Regulamentului nr. 28/2009 privind supravegherea modului de punere în aplicare a sancţiunilor internaţionale de blocare a fondurilor, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 891 din 18 decembrie 2009, se modificã dupã cum urmeazã:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplicã instituţiilor de credit persoane juridice române, instituţiilor de platã persoane juridice române, instituţiilor emitente de monedã electronicã persoane juridice române şi instituţiilor financiare nebancare persoane juridice române înscrise în Registrul special ţinut de Banca Naţionalã a României şi reglementeazã standardele minime privind punerea în aplicare a sancţiunilor internaţionale de blocare a fondurilor, conform prevederilor Ordonanţei de urgenţã a Guvernului nr. 202/2008 privind punerea în aplicare a sancţiunilor internaţionale, aprobatã cu modificãri prin Legea nr. 217/2009, cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
(2) Prezentul regulament se aplicã în mod corespunzãtor, în scopul prevãzut la alin. (1), şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit persoane juridice strãine, sucursalelor din România ale instituţiilor de platã persoane juridice strãine, sucursalelor din România ale instituţiilor emitente de monedã electronicã persoane juridice strãine şi sucursalelor din România ale instituţiilor financiare persoane juridice strãine înscrise în Registrul special ţinut de Banca Naţionalã a României."
ART. IV
Regulamentul Bãncii Naţionale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 200 din 30 martie 2009, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, se modificã şi se completeazã dupã cum urmeazã:
1. La articolul 1, partea introductivã a alineatului (1) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplicã instituţiilor de credit, persoane juridice române, şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit din state terţe, instituţiilor financiare nebancare, persoane juridice române, şi sucursalelor din România ale instituţiilor financiare strãine, cu excepţia celor ce se încadreazã în prevederile titlului I cap. IV secţiunea a 2-a «Instituţiile financiare din alte state membre» din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, aprobatã cu modificãri şi completãri prin Legea nr. 227/2007, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, înscrise în Registrul general deschis la Banca Naţionalã a României, precum şi instituţiilor emitente de monedã electronicã persoane juridice române şi instituţiilor de platã persoane juridice române care acordã credite legate de serviciile de platã şi reglementeazã:".
2. La articolul 1 alineatul (1), litera c) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"c) în cazul instituţiilor de platã şi al instituţiilor emitente de monedã electronicã:
- clasificarea creditelor legate de serviciile de platã, acordate debitorilor din afara sectorului instituţiilor de credit;
- determinarea necesarului de provizioane specifice de risc de credit aferent creditelor clasificate;
- constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit."
3. La articolul 2, dupã litera b^1) se introduce o nouã literã, litera b^2), cu urmãtorul cuprins:
"b^2) instituţii emitente de monedã electronicã - entitãţi definite potrivit Legii nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedã electronicã;".
4. La articolul 2, litera c) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"c) împrumutãtori - instituţiile de credit, instituţiile financiare nebancare, instituţiile de platã şi instituţiile emitente de monedã electronicã cãrora li se aplicã prezentul regulament;".
5. Articolul 2^1 se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 2^1. - Instituţiile emitente de monedã electronicã şi instituţiile de platã care acordã credite legate de serviciile de platã şi care nu conduc contabilitatea conform reglementãrilor contabile emise de Banca Naţionalã a României vor avea în vedere conturile corespunzãtoare cuprinse în planul de conturi prevãzut de reglementãrile contabile aplicabile acestor entitãţi, în care sunt înregistrate elementele prevãzute în anexa nr. 1."
6. La articolul 3, alineatul (4) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"(4) Normele interne prevãzute la alin. (1) se aprobã în cazul instituţiilor financiare nebancare la nivelul organelor statutare ale acestora. În cazul instituţiilor de platã, normele interne vor fi însuşite de persoanele responsabile pentru conducerea şi administrarea activitãţii de prestare de servicii de platã, în înţelesul art. 15 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 113/2009, aprobatã cu modificãri prin Legea nr. 197/2010, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, iar în cazul instituţiilor emitente de monedã electronicã vor fi însuşite de persoanele responsabile pentru conducerea şi administrarea activitãţii de emitere de monedã electronicã şi prestare de servicii de platã, în înţelesul art. 11 alin. (2) coroborat cu art. 14 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedã electronicã."
7. La articolul 3, alineatul (5) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"(5) Normele interne ale instituţiilor financiare nebancare înscrise în Registrul special, ale instituţiilor de platã care înregistreazã un nivel semnificativ al activitãţii de creditare în înţelesul Regulamentului nr. 21/2009 privind instituţiile de platã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, precum şi ale instituţiilor emitente de monedã electronicã ce înregistreazã un nivel semnificativ al activitãţii de creditare potrivit Regulamentului nr. 8/2011 privind instituţiile emitente de monedã electronicã se transmit Bãncii Naţionale a României Direcţia supraveghere."
8. La articolul 18 punctul 1, litera b) a subpunctului 1.2 se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"b) în cazul instituţiilor financiare nebancare, al instituţiilor de platã şi al instituţiilor emitente de monedã electronicã:
- serviciul datoriei;
- iniţierea de proceduri judiciare.
Corespondenţa dintre criterii şi categoriile de clasificare este prevãzutã în tabelul nr. 2 din anexa nr. 3;".
9. La articolul 26, alineatul (2^1) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"(2^1) În cazul instituţiilor de platã şi al instituţiilor emitente de monedã electronicã, forma şi conţinutul formularelor de raportare, precum şi frecvenţa şi modalitãţile de transmitere a situaţiilor menţionate la alin. (1) sunt cele stabilite pentru instituţiile financiare nebancare prin ordinul prevãzut la alin. (2)."
10. Articolul 29 se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"Art. 29. - Nerespectarea prezentului regulament atrage aplicarea mãsurilor şi/sau a sancţiunilor prevãzute, dupã caz, la art. 226 şi 229 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 99/2006, aprobatã cu modificãri şi completãri prin Legea nr. 227/2007, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, la art. 58 şi 59 din Legea nr. 93/2009 privind instituţiile financiare nebancare, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, la art. 66 şi 68 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de platã, cu modificãrile ulterioare, aprobatã cu modificãri prin Legea nr. 197/2010, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, respectiv la art. 69 şi 71 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedã electronicã."
11. La anexa nr. 3, denumirea tabelului nr. 2 se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"Tabelul nr. 2 - Criterii de încadrare pe categorii de clasificare pentru expunerile din credite, înregistrate de instituţiile financiare nebancare, instituţiile de platã şi instituţiile emitente de monedã electronicã faţã de debitorii din afara sectorului instituţiilor de credit"
ART. V
Regulamentul Bãncii Naţionale a României nr. 11/2007 privind autorizarea instituţiilor de credit, persoane juridice române, şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit din state terţe, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 837 din 6 decembrie 2007, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, se modificã şi se completeazã dupã cum urmeazã:
1. La articolul 23 alineatul (2), litera c) se modificã şi va avea urmãtorul cuprins:
"c) descrierea categoriilor de activitãţi ce urmeazã a fi efectuate în primii 3 ani de activitate şi, în mod corespunzãtor, a produselor şi serviciilor oferite şi a politicii de preţ/tarifare aferente acestora. Pentru fiecare dintre aceste categorii de activitãţi se va indica şi data probabilã la care vor fi introduse în oferta bãncii;".
2. La articolul 23, dupã alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (2^1), cu urmãtorul cuprins:
"(2^1) Descrierea activitãţilor, prevãzutã la alin. (2) lit. c), va cuprinde, în cazul emisiunilor de monedã electronicã, cel puţin urmãtoarele informaţii:
a) moneda în care este denominatã emisiunea;
b) aria teritorialã de utilizare;
c) numãrul instrumentelor de platã electronicã ce vor fi emise şi capacitatea de stocare a dispozitivului electronic;
d) perioada de valabilitate a respectivului instrument;
e) canalele de distribuţie (la ghişeu, sucursale, prin poştã etc.);
f) descrierea schemei de emitere şi utilizare a monedei electronice şi a modului de decontare a tranzacţiilor cu monedã electronicã;
g) estimarea pe durata a 3 ani a veniturilor şi cheltuielilor legate de moneda electronicã şi utilizarea acesteia;
h) estimãrile cu privire la valoarea totalã a obligaţiilor financiare aferente emisiunii."
3. Capitolul V "Autorizarea instituţiilor emitente de monedã electronicã, persoane juridice române" se abrogã.
4. Articolul 64 se abrogã.
ART. VI
La data intrãrii în vigoare a prezentului regulament se abrogã:
a) Norma Bãncii Naţionale a României nr. 14/2003 privind investiţiile permise instituţiilor emitente de monedã electronicã, publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 921 din 22 decembrie 2003;
b) referirea la instituţii emitente de monedã electronicã din cuprinsul art. 1 alin. (1) din Regulamentul Bãncii Naţionale a României nr. 6/2008 privind începerea activitãţii şi modificãrile în situaţia instituţiilor de credit, persoane juridice române, şi a sucursalelor din România ale instituţiilor de credit din state terţe, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 296 din 16 aprilie 2008, cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
Preşedintele Consiliului de administraţie
al Bãncii Naţionale a României,
Mugur Constantin Isãrescu
Bucureşti, 6 iulie 2011.
Nr. 7.
_________
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
