Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
ORDONANŢĂ DE URGENŢĂ nr. 5 din 12 februarie 2026 pentru modificarea şi completarea unor acte normative în domeniul instituţiilor de credit, adecvării capitalului şi serviciilor de plată
EMITENT: Guvernul PUBLICAT: Monitorul Oficial nr. 172 din 5 martie 2026
Având în vedere adoptarea, la data de 13 martie 2024, a Regulamentului (UE) 2024/886 de modificare a Regulamentelor (UE) nr. 260/2012 şi (UE) 2021/1.230 şi a Directivelor 98/26/CE şi (UE) 2015/2.366 în ceea ce priveşte transferurile credit instant în euro,
luând în considerare faptul că România avea obligaţia de a adopta şi publica, până la data de 9 aprilie 2025, actele cu putere de lege şi actele administrative necesare pentru a se asigura conformarea la prevederile articolelor prin care se modifică prevederile Directivei 2015/2.366 a Parlamentului European şi a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 2002/65/CE, 2009/110/CE şi 2013/36/UE şi a Regulamentului (UE) nr. 1.093/2010, şi de abrogare a Directivei 2007/64/CE şi ale Directivei nr. 98/26/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 19 mai 1998 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăţi şi de decontare a titlurilor de valoare,
ţinând cont de faptul că România avea obligaţia de a notifica Comisiei Europene, până la data de 9 aprilie 2025, normele privind sancţiunile aplicabile în cazul încălcării prevederilor referitoare la verificarea de către prestatorii de servicii de plată care oferă transferuri credit instant dacă un utilizator al serviciilor de plată este o persoană sau o entitate căreia i se aplică sancţiuni financiare specifice,
având în vedere Cauza 2025/2145 - Etapa I a fazei precontencioase - punere în întârziere, netranspunerea în termen a modificărilor aduse Directivei (UE) 2015/2.366 şi Directivei 98/26/CE prin Regulamentul (UE) 2024/886, neluarea măsurilor de punere în aplicare impuse de acest regulament, precum şi angajamentele internaţionale asumate de România, în calitate de stat membru al Uniunii Europene,
dată fiind necesitatea de a se evita, la nivelul României, materializarea riscului ca investigaţiile Comisiei Europene, efectuate cu prioritate asupra statelor care nu au notificat măsurile de implementare a actelor europene în termenele stabilite, să rezulte în declanşarea fazei contencioase a procedurii de infringement, în faţa Curţii de Justiţie a Uniunii Europene, ceea ce ar afecta interesul public general, se impune adoptarea unor măsuri legislative, în regim de urgenţă, pentru a completa legislaţia primară aplicabilă accesului instituţiilor de plată şi al instituţiilor emitente de monedă electronică la sistemele de plăţi desemnate sub incidenţa Directivei 98/26/CE, în sensul asigurării conformităţii cu Regulamentul (UE) 2024/886, precum şi stabilirea măsurilor necesare pentru punerea în aplicare a Regulamentului (UE) 2024/886.
Luând în considerare elementele anterior menţionate, este necesară modificarea Legii nr. 231/2015 privind stabilirea unor măsuri de punere în aplicare a Regulamentului (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European şi al Consiliului din 14 martie 2012 de stabilire a cerinţelor tehnice şi comerciale aplicabile operaţiunilor de transfer de credit şi de debitare directă în euro şi de modificare a Regulamentului (CE) nr. 924/2009, a Legii nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăti şi în sistemele de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare, cu modificările şi completările ulterioare, a Legii nr. 209/2019 privind serviciile de plată şi pentru modificarea unor acte normative, cu modificările şi completările ulterioare, şi a Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare.
Întrucât toate aceste elemente vizează interesul public şi constituie o situaţie extraordinară a cărei reglementare nu poate fi amânată,
în temeiul art. 115 alin. (4) din Constituţia României, republicată,
Guvernul României adoptă prezenta ordonanţă de urgenţă.
ART. I
Legea nr. 231/2015 privind stabilirea unor măsuri de punere în aplicare a Regulamentului (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European şi al Consiliului din 14 martie 2012 de stabilire a cerinţelor tehnice şi comerciale aplicabile operaţiunilor de transfer de credit şi de debitare directă în euro şi de modificare a Regulamentului (CE) nr. 924/2009, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 758 din 12 octombrie 2015, se modifică şi se completează după cum urmează:
1. La articolul 3, după alineatul (1) se introduce un nou alineat, alin. (1^1), cu următorul cuprins:
"(1^1) În aplicarea art. 5d, art. 11 alin. (1) (1b) şi art. 15 alin. (3) lit. (b) din Regulamentul (UE) nr. 260/2012, Banca Naţională a României exercită competenţele de autoritate pentru supravegherea şi controlul punerii în aplicare a sancţiunilor internaţionale, prevăzute la art. 12 alin. (1) lit. o) şi art. 26^1 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 202/2008 privind punerea în aplicare a sancţiunilor internaţionale, aprobată cu modificări prin Legea nr. 217/2009, cu modificările şi completările ulterioare."
2. La articolul 3, alineatul (2) se modifică şi va avea următorul cuprins:
"(2) În sensul alin. (1), Banca Naţională a României monitorizează prestatorii de servicii de plată, denumiţi în continuare PSP, operatorii sistemelor de plăti stabiliţi pe teritoriul României care furnizează servicii de plată în euro, de tipul operaţiunilor de transfer de credit, inclusiv transfer credit instant şi de debitare directă, precum şi proprietarii schemelor de plăti prevăzute la art. 4 din Regulamentul (UE) nr. 260/2012."
3. La articolul 4, literele a) şi b) se modifică şi vor avea următorul cuprins:
"a) să solicite orice informaţii şi documente în legătură cu executarea, procesarea şi/sau decontarea operaţiunilor de transfer de credit, inclusiv transfer credit instant şi debitare directă în euro, opinii şi/sau rapoarte de audit relevante privind componentele şi sistemele IT utilizate, emise de persoane specializate în domeniu;
b) să efectueze inspecţii la sediul prestatorilor de servicii de plată şi al operatorilor de sisteme sau scheme de plată care funcţionează pe teritoriul României şi furnizează serviciile de plată prevăzute la art. 3 alin. (2) şi, dacă este cazul, la sediul entităţilor care operează tehnic infrastructuri de plăţi, stabilite pe teritoriul României."
4. După articolul 4 se introduc două noi articole, art. 4^1 şi 4^2, cu următorul cuprins:
"ART. 4^1
(1) În aplicarea art. 5a din Regulamentul (UE) nr. 260/2012, Banca Naţională a României poate acorda aprobare prealabilă, pentru o perioadă de un an, unui PSP care solicită derogare de la obligaţia de a oferi tuturor utilizatorilor de servicii de plată, denumiţi în continuare USP, un serviciu de plată de trimitere şi primire de transferuri credit instant în euro din conturi de plăţi denominate în lei.
(2) Aprobarea se acordă doar în baza evaluării efectuate de Banca Naţională a României cu privire la accesul respectivului PSP la lichidităţi în euro şi poate fi prelungită, la solicitarea acestuia, pentru perioade suplimentare cu durata de un an, în baza reevaluării Băncii Naţionale a României a accesului la lichidităţi în euro al PSP-ului solicitant.
(3) Derogarea prevăzută la alin. (1) poate fi acordată doar pentru perioada în care PSP solicitant nu trimite şi nici nu primeşte operaţiuni de transfer credit neefectuate instant în euro cu privire la conturi de plăţi denominate în lei şi doar în limita unui plafon de minimum 25.000 de euro per operaţiune.
ART. 4^2
Banca Naţională a României informează anual Comisia cu privire la aprobările prealabile şi prelungirile acordate în conformitate cu prevederile art. 4^1 alin. (1) şi (2)."
5. La articolul 7, după alineatul (4) se introduce un nou alineat, alin. (5), cu următorul cuprins:
"(5) Sancţiunile prevăzute la alin. (1) nu se aplică în ceea ce priveşte încălcarea cerinţei de accesibilitate de la art. 5a alin. (1) paragraful al doilea din Regulamentul (UE) nr. 260/2012, în cazul în care conturile de plăţi administrate de PSP nu sunt accesibile pentru transferurile credit instant din cauza lucrărilor de întreţinere planificate, în cazul în care perioadele de indisponibilitate sunt previzibile şi scurte sau din cauza unei perioade de indisponibilitate planificată a tuturor transferurilor credit instant din cadrul schemei de plată instant, cu condiţia ca USP să fi fost informaţi în prealabil cu privire la respectivele perioade de întreţinere planificată sau de indisponibilitate planificată."
ART. II
Articolul 38 din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată şi pentru modificarea unor acte normative, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 913 din 13 noiembrie 2019, cu modificările şi completările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:
1. La alineatul (1), litera a) se modifică şi va avea următorul cuprins:
"a) fondurile sunt evidenţiate separat de fondurile destinate activităţilor desfăşurate de instituţia de plată, altele decât prestarea de servicii de plată, şi, în cazul în care acestea sunt încă deţinute de instituţia de plată, respectiv nu au fost remise beneficiarului plăţii şi nici transferate unui alt prestator de servicii de plată înainte de terminarea zilei lucrătoare ulterioare zilei în care au fost primite, fondurile se depun şi se păstrează într-un cont separat deschis la o instituţie de credit sau, în condiţiile prevăzute la alin. (3), la Banca Naţională a României sau se investesc în active, sigure, lichide şi cu risc scăzut, astfel cum sunt definite în reglementările emise de Banca Naţională a României, până la remiterea către beneficiarul plăţii sau transferarea către alt prestator de servicii de plată;"
2. După alineatul (2) se introduc două noi alineate, alin. (3) şi (4), cu următorul cuprins:
"(3) Banca Naţională a României decide dacă deschide conturi de protecţie a fondurilor, în condiţiile în care este încredinţată că asigurarea accesului direct mai larg la conturile băncii menţine stabilitatea financiară, promovează integritatea pieţei şi sprijină concurenţa şi inovarea în serviciile de plată, fără a prezenta riscuri pentru rezilienţa sistemelor de plată, şi nu induce riscuri sistemice.
(4) În cazul în care Banca Naţională a României decide să deschidă conturi de protecţie a fondurilor, aceasta stabileşte condiţiile ce trebuie îndeplinite de solicitanţi prin reglementări specifice emise de Banca Naţională a României."
ART. III
La articolul 34 din Legea nr. 210/2019 privind activitatea de emitere de monedă electronică, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 914 din 13 noiembrie 2019, cu modificările ulterioare, alineatul (1) se modifică şi va avea următorul cuprins:
"ART. 34
(1) Instituţiile emitente de monedă electronică trebuie să protejeze fondurile primite în schimbul monedei electronice în conformitate cu dispoziţiile art. 38 din Legea nr. 209/2019, cu modificările şi completările ulterioare, din momentul primirii fondurilor până la răscumpărarea monedei electronice sau transferarea acesteia altui emitent de monedă electronică."
ART. IV
La articolul 2 alineatul (1) din Legea nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăţi şi în sistemele de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 566 din 28 iunie 2004, cu modificările şi completările ulterioare, punctele 2 şi 6 se modifică şi vor avea următorul cuprins:
"2. instituţie - oricare dintre următoarele entităţi, care participă la un sistem şi care este obligată să execute obligaţiile financiare rezultate din ordinele de transfer emise în cadrul respectivului sistem:
a) instituţie de credit, astfel cum este definită la art. 4 alin. (1) pct. 1) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012;
b) o firmă de investiţii, astfel cum este definită la art. 3 alin. (1) pct. 26 din Legea nr. 126/2018 privind pieţele de instrumente financiare, cu modificările şi completările ulterioare;
c) autorităţi publice şi întreprinderi garantate public sau orice întreprindere al cărei sediu central este în afara Uniunii Europene şi ale cărei funcţii corespund celor ale instituţiilor de credit sau firmelor de investiţii din Uniunea Europeană prevăzute la lit. a) şi b), care participă la un sistem şi care răspunde de executarea obligaţiilor financiare ce rezultă din ordinele de transfer din cadrul sistemului respectiv;
d) o instituţie de plată, astfel cum este definită la art. 5 alin. (1) pct. 30 din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată şi pentru modificarea unor acte normative, cu modificările şi completările ulterioare;
e) o instituţie emitentă de monedă electronică, astfel cum este definită la art. 4 alin. (1) lit. e) din Legea nr. 210/2019 privind activitatea de emitere de monedă electronică, cu modificările ulterioare; sau
f) Banca de Investiţii şi Dezvoltare - S.A., constituită în temeiul dispoziţiilor Legii nr. 207/2022 pentru reglementarea unor măsuri privind cadrul general aplicabil constituirii şi funcţionării băncilor de dezvoltare din România, cu modificările şi completările ulterioare;
.............................................................................................
6. participant - o instituţie, o contraparte centrală, un agent de decontare, o casă de compensaţie, un operator de sistem sau un membru compensator al unei contrapărţi centrale autorizate în temeiul art. 17 din Regulamentul (UE) nr. 648/2012. În conformitate cu regulile sistemului, participantul poate acţiona în calitate de contraparte centrală, agent de decontare sau casă de compensare ori poate acţiona în acelaşi timp în toate sau doar în unele dintre aceste calităţi."
ART. V
Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1027 din 27 decembrie 2006, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:
1. La articolul 404^1, alineatele (3)-(5) se modifică şi vor avea următorul cuprins:
"(3) Prevederile alin. (1) şi (2) nu se aplică sistemelor de plăţi formate exclusiv din prestatori de servicii de plată care aparţin unui grup.
(4) În sensul prevederilor alin. (2) lit. a), în cazul în care un participant la un sistem de plăţi desemnat de Banca Naţională a României în temeiul dispoziţiilor Legii nr. 253/2004, cu modificările şi completările ulterioare, permite unui prestator de servicii de plată autorizat sau înregistrat, care nu este participant la sistem, să treacă ordinele de transfer prin sistem, participantul respectiv acordă, la cerere, aceeaşi oportunitate, în mod obiectiv, proporţional şi nediscriminatoriu, altor prestatori de servicii de plată autorizaţi sau înregistraţi.
(5) Participantul furnizează prestatorului de servicii de plată solicitant motivaţia completă a oricărei decizii de respingere."
2. După articolul 404^1 se introduce un nou articol, art. 404^2, cu următorul cuprins:
"ART. 404^2
(1) Pentru a garanta stabilitatea şi integritatea sistemelor de plată, instituţiile de plată şi instituţiile emitente de monedă electronică care solicită participarea la sistemele desemnate în temeiul dispoziţiilor Legii nr. 253/2004, cu modificările şi completările ulterioare, şi care participă la aceste sisteme dispun de următoarele:
a) o descriere a măsurilor luate pentru protejarea fondurilor utilizatorilor serviciilor de plată;
b) o descriere a cadrului de guvernanţă şi a mecanismelor de control intern pentru serviciile de plată sau serviciile de monedă electronică pe care intenţionează să le presteze, inclusiv a procedurilor administrative, de gestionare a riscurilor şi contabile, ale instituţiei de plată sau ale instituţiei emitente de monedă electronică, precum şi o descriere a măsurilor pentru utilizarea serviciilor de tehnologie a informaţiei şi comunicaţiilor ale instituţiei de plată sau ale instituţiei emitente de monedă electronică, astfel cum se prevede la art. 6 şi 7 din Regulamentul (UE) 2.022/2554; şi
c) un plan de lichidare în caz de intrare în dificultate.
(2) În sensul alin. (1) lit. a):
a) în cazul în care instituţia de plată sau instituţia emitentă de monedă electronică protejează fondurile utilizatorilor serviciilor de plată prin depunerea de fonduri într-un cont separat la o instituţie de credit sau prin intermediul unei investiţii în active sigure, lichide şi cu risc scăzut, astfel cum stabilesc autorităţile competente ale statului membru de origine, descrierea măsurilor luate pentru o astfel de protecţie conţine, după caz:
(i) o descriere a politicii de investiţii pentru asigurarea faptului că activele alese sunt lichide, sigure şi cu risc scăzut;
(ii) numărul persoanelor care au acces la contul de protecţie şi funcţiile acestora;
(iii) o descriere a procesului de administrare şi reconciliere pentru asigurarea faptului că fondurile utilizatorilor serviciilor de plată sunt exceptate, în interesul utilizatorilor respectivi, de la posibilitatea de urmărire pentru satisfacerea creanţelor altor creditori ai instituţiei de plată sau ai instituţiei emitente de monedă electronică, în special în caz de insolvenţă;
(iv) o copie a proiectului de contract cu instituţia de credit;
(v) o declaraţie explicită a instituţiei de plată sau a instituţiei emitente de monedă electronică privind respectarea prevederilor art. 38 din Legea nr. 209/2019, cu modificările şi completările ulterioare;
b) în cazul în care instituţia de plată sau instituţia emitentă de monedă electronică protejează fondurile utilizatorilor serviciilor de plată prin intermediul unei poliţe de asigurare sau al unei garanţii comparabile din partea unei societăţi de asigurări sau a unei instituţii de credit, descrierea măsurilor luate pentru o astfel de protecţie conţine următoarele:
(i) o confirmare a faptului că poliţa de asigurare sau garanţia comparabilă din partea unei societăţi de asigurări sau a unei instituţii de credit provine de la o entitate care nu face parte din acelaşi grup de societăţi ca instituţia de plată sau instituţia emitentă de monedă electronică;
(ii) detalii privind procesul de reconciliere existent pentru asigurarea faptului că poliţa de asigurare sau garanţia comparabilă este suficientă pentru a îndeplini în orice moment obligaţiile de protejare ale instituţiei de plată sau ale instituţiei emitente de monedă electronică;
(iii) durata şi condiţiile pentru reînnoirea acoperirii;
(iv) o copie a contractului de asigurare sau a garanţiei comparabile ori proiecte ale acestora.
(3) În sensul alin. (1) lit. b), descrierea demonstrează că respectivul cadru de guvernanţă, mecanismele de control intern şi măsurile luate pentru utilizarea tehnologiei informaţiei şi comunicaţiilor menţionate la litera respectivă sunt proporţionale, justificate, solide şi adecvate. În plus, cadrul de guvernanţă şi mecanismele de control intern includ:
a) o cartografiere a riscurilor identificate de instituţia de plată sau de instituţia emitentă de monedă electronică, inclusiv tipul de riscuri şi procedurile pe care instituţia de plată sau instituţia emitentă de monedă electronică le-a instituit sau le va institui pentru a evalua şi preveni astfel de riscuri;
b) diferitele proceduri pentru efectuarea de controale periodice şi permanente, inclusiv precizarea frecvenţei şi a resurselor umane alocate;
c) procedurile contabile prin care instituţia de plată sau instituţia emitentă de monedă electronică înregistrează şi raportează informaţiile sale financiare;
d) identitatea persoanei sau a persoanelor responsabile pentru funcţiile de control intern, inclusiv pentru controlul periodic, permanent şi de conformitate, precum şi un curriculum vitae actualizat al persoanei sau persoanelor respective;
e) identitatea oricărui auditor care nu desfăşoară activitate de audit statutar în sensul definiţiei de la art. 2 pct. 1 din Legea nr. 162/2017 privind auditul statutar al situaţiilor financiare anuale şi al situaţiilor financiare anuale consolidate şi de modificare a unor acte normative, cu modificările şi completările ulterioare;
f) componenţa organului de conducere şi, dacă este cazul, a oricărui alt organ sau comitet de supraveghere;
g) o descriere a modalităţii de monitorizare şi controlare a funcţiilor externalizate pentru a se evita deteriorarea calităţii controalelor interne ale instituţiei de plată sau ale instituţiei emitente de monedă electronică;
h) o descriere a modalităţii de monitorizare şi controlare a oricăror agenţi şi sucursale în cadrul procedurilor interne de control ale instituţiei de plată sau ale instituţiei emitente de monedă electronică;
i) o descriere a guvernanţei la nivel de grup în cazul în care instituţia de plată sau instituţia emitentă de monedă electronică este filiala unei entităţi reglementate dintr-un alt stat membru.
(4) În sensul alin. (1) lit. c), planul de lichidare se adaptează la dimensiunea şi modelul de afaceri preconizate ale instituţiei de plată sau ale instituţiei emitente de monedă electronică şi include o descriere a măsurilor de atenuare care urmează să fie adoptate de instituţia de plată sau de instituţia emitentă de monedă electronică în cazul sistării serviciilor sale de plată, care ar asigura executarea operaţiunilor de plată în curs şi rezilierea contractelor existente.
(5) Evaluarea conformităţii cu condiţiile prevăzute la alin. (1) se realizează pentru entităţile prevăzute la respectivul alineat, persoane juridice române sau, după caz, autorizate în alte state membre ale Uniunii Europene sau în Spaţiul Economic European, printr-una dintre următoarele modalităţi, stabilite de administratorul de sistem:
a) decizie explicită emisă de autoritatea competentă cu supravegherea entităţilor respective; sau
b) o declaraţie de autoevaluare a participantului."
3. La articolul 408 alineatul (1), litera b) se modifică şi va avea următorul cuprins:
"b) amendă cuprinsă între 50.000 lei şi 500.000 lei;"
Prezenta ordonanţă de urgenţă asigură punerea în aplicare a Regulamentului (UE) 2024/886 de modificare a Regulamentelor (UE) nr. 260/2012 şi (UE) 2021/1.230 şi a Directivelor 98/26/CE şi (UE) 2015/2.366 în ceea ce priveşte transferurile credit instant în euro, publicat în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 886 din 19 martie 2024.
PRIM-MINISTRU
ILIE-GAVRIL BOLOJAN
Contrasemnează:
Ministrul finanţelor,
Alexandru Nazare
p. Ministrul afacerilor externe,
Luca-Alexandru Niculescu,
secretar de stat
Bucureşti, 12 februarie 2026.
Nr. 5.
-----
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
