────────── Conţinute de REGULAMENTUL nr. 4 din 18 septembrie 2025, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 913 din 3 octombrie 2025.────────── ANEXA 1 [F1] Fişă de acreditare la Centrala Riscului de Credit 1. PERSOANA DECLARANTĂ
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│Denumire ............................................ Cod │
│................................ │
│Adresa │
│.........................................................................................│
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
2. PERSOANE ACREDITATE
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Funcţia ...................................... │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………………………………………………… │
│Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │
│recuperator/administrator [ ] │
└────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Funcţia ...................................... │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………………………………………………… │
│Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │
│recuperator/administrator [ ] │
└────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Funcţia ...................................... │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………………………………………………… │
│Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │
└────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Funcţia ...................................... │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………………………………………………… │
│Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │
└────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Funcţia ...................................... │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………………………………………………… │
│Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │
└────────────────────────────────────────────────┘
3. ADMINISTRATORI UTILIZATORI*) *) Este obligatorie desemnarea a doi administratori de către fiecare persoană declarantă.
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………… │
└────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────┐
│Nume ........................................ │
│Prenume │
│.............................................. │
│Telefon │
│................................................│
│E-mail …………………………………… │
└────────────────────────────────────────────────┘
4. Fisa de acreditare se transmite la BNR
┌─────────────┬──────────┬─────────────┐
│în format │ │Conducerea │
│electronic**)│letric***)│persoanei │
│[ ] │[ ] │declarante │
│ │ │Nume, prenume│
└─────────────┴──────────┴─────────────┘
**) Se transmite direcţiei din cadrul BNR care coordonează activitatea CRC, cu semnătura electronică calificată a conducătorului persoanei declarante (fără semnătura olografă). ***) Se transmite cu scrisoare oficială direcţiei din cadrul BNR care coordonează activitatea CRC, cu semnătura olografă a conducătorului persoanei declarante. MODUL DE COMPLETARE Zona 1 - PERSOANA DECLARANTĂ Rubrica "Denumire" Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante care acordă acreditarea. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care acordă acreditarea. Rubrica "Adresa" Se completează cu adresa persoanei declarante. Zona 2 - PERSOANE ACREDITATE Rubricile "Nume" şi "Prenume" Se completează cu numele şi prenumele persoanei acreditate. Rubrica "Funcţia" Se completează cu funcţia deţinută de persoana acreditată în cadrul persoanei declarante. Rubricile "Telefon/E-mail" Se completează cu numărul de telefon şi adresa de e-mail, de serviciu, ale persoanei acreditate. Rubrica "Drepturi" Se completează prin marcarea câmpului: a. "depline" - persoanele acreditate au dreptul să transmită informaţii de risc de credit şi informaţii despre fraudele cu cârduri şi să recepţioneze aceste tipuri de informaţii precum şi informaţiile despre creanţele de recuperat; b. "de consultare" - persoanele au numai drepturi de consultare a bazei de date a CRC; c. "recuperator/administrator" - persoanele acreditate au dreptul să transmită informaţia nouă/corectată despre creanţele de recuperat şi să recepţioneze informaţiile pe care le-au raportat anterior la CRC. Pentru persoanele declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) numărul persoanelor acreditate la CRC având drepturi "depline" şi "de consultare" poate fi de minim 2 şi maxim 5. Pentru persoanele declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. g) - h) numărul persoanelor acreditate la CRC având drepturi "recuperator" sau "administrator" este de 2. Zona 3 - ADMINISTRATORI UTILIZATORI Rubricile "Nume" şi "Prenume" Se completează cu numele şi prenumele persoanei desemnate să administreze utilizatorii persoanei declarante. Rubricile "Telefon/E-mail" Se completează cu numărul de telefon şi adresa de e-mail, de serviciu, ale administratorului. Zona 4 - Fişa de acreditare se transmite la BNR Se selectează modalitatea prin care FIŞA DE ACREDITARE LA CENTRALA RISCULUI DE CREDIT se transmite la BNR - format electronic/letric. Rubrica "Conducerea persoanei declarante" Se completează cu semnătura electronică calificată a conducătorului persoanei declarante, în cazul în care formularul se transmite, în format electronic, direcţiei din cadrul BNR care coordonează activitatea CRC. Se completează cu numele, prenumele şi semnătura olografă a unei persoane din conducerea persoanei declarante, în cazul în care formularul se transmite cu scrisoare oficială direcţiei din cadrul BNR care coordonează activitatea CRC. ANEXA 2 [F2 A] Nr. ..... Data ............. FORMULAR DE RAPORTARE A DEBITORILOR pentru luna .............. anul .... Persoană declarantă ................ Cod ................................ SECŢIUNEA 1
┌────┬─────────────────────┬────────┬─────────────┬──────────┬───────────┬────┬─────┬──────────┬──────────┬───────────┬────────────┬──────────────┐
│ │Debitor │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Cod LEI de │Probabilitatea│
│ │ │ │ │ │ │ │ │Formă │ │ │identificare│de │
│Nr. ├────────────┬────────┤Situaţie│Sector │Activitate│Formă de │Ţară│Judeţ│juridică │Grad de │Statut │a │nerambursare │
│crt.│Cod de │Nume / │specială│instituţional│ │proprietate│ │ │de │îndatorare│ocupaţional│debitorilor │anuală │
│ │identificare│Denumire│ │ │ │ │ │ │organizare│ │ │persoane │(PD anual ECL)│
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │juridice │ │
├────┼────────────┼────────┼────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼────┼─────┼──────────┼──────────┼───────────┼────────────┼──────────────┤
│(0) │(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │(8) │(9) │(10) │(11) │(12) │(13) │
├────┼────────────┼────────┼────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼────┼─────┼──────────┼──────────┼───────────┼────────────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼────────────┼────────┼────────┼─────────────┼──────────┼───────────┼────┼─────┼──────────┼──────────┼───────────┼────────────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴────────────┴────────┴────────┴─────────────┴──────────┴───────────┴────┴─────┴──────────┴──────────┴───────────┴────────────┴──────────────┘
SECŢIUNEA 2
┌───────┬──────────────────────────────┐
│ │Sucursală a unei persoane │
│Nr. │juridice │
│crt. ├────────────────┬────────┬────┤
│ │Cod de │Denumire│Ţară│
│ │identificare │ │ │
├───────┼────────────────┼────────┼────┤
│(0) │(1) │(2) │(3) │
├───────┼────────────────┼────────┼────┤
│ │ │ │ │
├───────┼────────────────┼────────┼────┤
│ │ │ │ │
└───────┴────────────────┴────────┴────┘
Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoanele declarante. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se emite formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc de credit. Rubrica "Persoană declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. SECŢIUNEA 1 Rubrica 0 - "Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular. Rubrica 1 - "Debitor - Cod de identificare" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. Rubrica 2 - "Debitor - Nume/Denumire" Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului. Rubrica 3 - "Situaţie specială" Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una din situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare şi Legea nr. 151/2015 privind procedura insolvenţei persoanelor fizice, cu modificările ulterioare astfel: - cu litera R - în cazul în care debitorul persoană juridică/altă entitate rezidentă se află în situaţia de reorganizare; – cu litera I - în cazul în care debitorul persoană juridică/altă entitate rezidentă se află în situaţia de insolvenţă; – cu litera F - în cazul în care debitorul persoană juridică/altă entitate rezidentă se află în situaţia de faliment; – cu litera P - în cazul în care debitorul persoană fizică se află în insolvenţă. În cazul în care debitorul nu se află în nici una dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N. Rubrica 4 - "Sector instituţional" Se completează cu codul sectorului instituţional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUŢIONALE, conform SEC 2010. Rubrica 5 - "Activitate" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente cu codul CAEN corespunzător activităţii principale; – în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activităţii principale; – în cazul persoanelor fizice cu codul 0000. Rubrica 6 - "Formă de proprietate" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice; – în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice; – în cazul persoanelor fizice, cu codul 01. Rubrica 7 - "Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României; – în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică/entitatea respectivă. Rubrica 8 - "Judeţ" Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică/altă entitate rezidentă este înregistrat sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică. Rubrica 9 - "Formă juridică de organizare" Se completează cu codul formei juridice de organizare din care face parte debitorul, din Nomenclatorul FORMA JURIDICA DE ORGANIZARE. Rubrica 10 - "Grad de îndatorare"* Se completează cu gradul de îndatorare calculat pentru debitor. Rubrica 11 - "Statut ocupaţional" Se completează cu codul statutului ocupaţional al debitorului persoană fizică, astfel: - litera A - Salariat; – litera B - Patron; – litera C - Lucrător pe cont propriu în activităţi neagricole; – litera D - Membru al unei cooperative neagricole; – litera E - Lucrător pe cont propriu în agricultură; – litera F - Membru al unei cooperative agricole; – litera G - Ajutor familial; – litera H - Şomer; – litera I - Pensionar; – litera J - Elev; – litera K - Student; – litera L - Casnică; – litera M - Alt statut (persoană vârstnică, preşcolar, persoană întreţinută, persoană cu handicap etc.). Rubrica 12 - "Cod LEI de identificare a debitorilor persoane juridice" Se completează conform Recomandării CNSM nr.R/5/2021 privind modul de implementare a Recomandării CERS/2020/12 referitoare la identificarea entităţilor juridice pentru persoanele juridice cărora le-a fost atribuit un astfel de identificator, dacă persoana declarantă deţine informaţia. Codul LEI (Legal Entity Identifier) este un cod de referinţă format din 20 de caractere pentru identificarea unică a entităţilor distincte din punct de vedere juridic care se angajează în tranzacţii financiare precum şi datele de referinţă asociate, cu respectarea Standardului ISO 17442 elaborat de Organizaţia Internaţională de Standardizare. Rubrica 13 - "Probabilitatea de nerambursare anuală (PD anual ECL)"*) - se raportează de către instituţiile de credit şi instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special *) Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează conform IFRS 9 cu o valoare între 0 şi 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare anuală determinată de instituţia respectivă în scopul estimării ajustărilor pentru pierderea aşteptată. SECŢIUNEA 2 Rubrica 0 - "Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular. Rubrica 1 - "Sucursală a unei persoane juridice - Cod de identificare"*) *) Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: a) cu codul unic de înregistrare al societăţii mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică rezidentă; b) cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine a societăţii mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică nerezidentă. Rubrica 2 - "Sucursală a unei persoane juridice - Denumire"*) *) Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu denumirea societăţii mamă a cărei sucursală este persoana juridică raportată la Centrala Riscului de Credit. Rubrica 3 - "Ţară"*) *) Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României; – în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică. [F2 B] Nr. ..... Data .............. FORMULAR DE RAPORTARE A GRUPURILOR*) pentru luna ............. anul ..... *) La stabilirea sferei de cuprindere a grupului, persoanele declarante vor avea în vedere criteriile prevăzute în legislaţia în vigoare, respectiv în Regulamentul nr.575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr.648/2012, cu modificările ulterioare şi în Regulamentul nr. 20/2009 privind instituţiile financiare nebancare, cu modificările şi completările ulterioare, pentru includerea persoanelor fizice şi/sau juridice în categoria grup de clienţi aflaţi în legătură/un singur debitor. Persoană declarantă .................... Cod ........................
┌────┬────────┬────┬──────────────────────────────────────┬─────────┐
│ │ │ │Componenţă grup │ │
│ │ │ ├────────────┬────────┬───────────┬────┤ │
│ │ │ │ │ │Debitor │ │ │
│ │ │ │ │ │care a luat│ │ │
│Nr. │Denumire│Cod │ │ │credite/ │ │Tip │
│crt.│grup │grup│Cod de │Nume / │angajamente│Ţară│raportare│
│ │ │ │identificare│Denumire│împreună cu│ │ │
│ │ │ │ │ │alţi │ │ │
│ │ │ │ │ │debitori │ │ │
│ │ │ │ │ │din grup │ │ │
├────┼────────┼────┼────────────┼────────┼───────────┼────┼─────────┤
│(0) │(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │
├────┼────────┼────┼────────────┼────────┼───────────┼────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼────────┼────┼────────────┼────────┼───────────┼────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴────────┴────┴────────────┴────────┴───────────┴────┴─────────┘
Notă: Nu se vor raporta grupurile de tipul "angajator-angajat" Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se emite formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc de credit. Rubrica "Persoană declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - e) care transmite formularul la CRC. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC. Rubrica 0 - "Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular atribuit grupului. Rubrica 1 - "Denumire grup" Se completează cu denumirea asociată de persoana declarantă grupului, persoane fizice/persoane juridice/alte entităţi, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup. Rubrica 2 - "Cod grup" Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă grupului, persoane fizice/persoane juridice/alte entităţi, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup. Rubrica 3 - "Componenţă grup - Cod de identificare" Se completează cu codurile de identificare ale clienţilor, persoane fizice/persoane juridice/alte entităţi, care compun grupul. Rubrica 4 - "Componenţă grup - Nume/Denumire" Se completează cu numele/denumirile complete ale clienţilor, persoane fizice/persoane juridice/alte entităţi care compun grupul. Rubrica 5 - "Componenţă grup - Debitor care a luat credite/angajamente împreună cu alţi debitori din grup" Se completează astfel: - cu litera C - pentru debitorul care a luat credite/angajamente împreună cu alţi debitori din grup; – cu litera N - pentru ceilalţi membri ai grupului. Rubrica 6 - "Componenţă grup - Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României; – în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică/entitatea respectivă. Rubrica 7 - "Tip raportare" - Se completează astfel: - cu litera S - în cazul în care grupul raportat anterior nu mai trebuie raportat; – cu litera N - în cazul în care grupul trebuie raportat. [F2 C] Nr. ..... Data .............. FORMULAR DE RAPORTARE A FUZIUNILOR/DIVIZĂRILOR pentru luna ............. anul ....... Persoană declarantă .................... Cod ........................
┌──────────────────────────┬──────────────────────────┐
│Persoană juridică │Persoană juridică │
│rezultată în urma fuziunii│implicată în fuziune / │
│/ divizării │divizare │
├────────────┬────────┬────┼────────────┬────────┬────┤
│Cod de │Denumire│Ţară│Cod de │Denumire│Ţară│
│identificare│ │ │identificare│ │ │
├────────────┼────────┼────┼────────────┼────────┼────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │
├────────────┼────────┼────┼────────────┼────────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │
├────────────┼────────┼────┼────────────┼────────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │
└────────────┴────────┴────┴────────────┴────────┴────┘
Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) care transmite formularul la CRC. Raportarea informaţiilor despre fuziuni/divizări de către persoanele declarante se realizează în perioada de raportare când intră în posesia acestor informaţii. Rubrica 1 - "Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Cod de identificare" Se completează astfel: a) în cazul fuziunii, cu codul de identificare a persoanei juridice rezultate în urma procesului de fuziune; b) în cazul divizării cu codul de identificare a fiecărei persoane juridice rezultate în urma procesului de divizare. Rubrica 2 - "Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Denumire" Se completează astfel: a) în cazul fuziunii, cu denumirea persoanei juridice rezultate în urma procesului de fuziune; b) în cazul divizării, cu denumirea fiecărei persoane juridice rezultate în urma procesului de divizare. Rubrica 3 - "Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României; – în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică. Rubrica 4 - "Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Cod de identificare" Se completează astfel: a) în cazul fuziunii, cu codul de identificare a fiecărei persoane juridice implicată în procesul de fuziune; b) în cazul divizării cu codul de identificare a persoane juridice care a fost supusă procesului de divizare. Rubrica 5 - "Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Denumire" Se completează astfel: a) în cazul fuziunii, cu denumirea fiecărei persoane juridice implicată în procesul de fuziune; b) în cazul divizării, cu denumirea a persoane juridice care a fost supusă procesului de divizare. Rubrica 6 - "Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României; – în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică. ANEXA 3 [F3 A] Nr. ..... Data .............. FORMULAR DE RAPORTARE A RISCURILOR INDIVIDUALE pentru luna ..................... anul ....... Persoană declarantă ....................... Cod ........................... SECŢIUNEA 1 (partea 1)
┌────┬───────┬────────────┬────────┬──────┬─────────┬─────────┬──────────┬────────────────────────────────────────┬──────┐
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │- lei │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │- │
├────┼───────┼────────────┼────────┼──────┼─────────┼─────────┼──────────┼────────────────────────────────────────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │Credit/ │Cod risc │ │
│ │ │ │ │ │ │ │angajament├──────────────────┬────┬────────┬───────┤ │
│Nr. │Cod │Cod de │Sume │ │Data │Data │luat │Garanţii │ │ │ │Stare │
│crt.│unitate│identificare│acordate│Valută│acordării│scadenţei│împreună ├────────┬─────────┤Tip │Termen │Cârduri│credit│
│ │ │debitor │ │ │ │ │cu alţi │Tip │Valoarea │risc│de │şi │ │
│ │ │ │ │ │ │ │debitori │garanţie│garanţiei│ │acordare│leasing│ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │- Total │ │ │ │ │
├────┼───────┼────────────┼────────┼──────┼─────────┼─────────┼──────────┼────────┴─────────┴────┴────────┴───────┼──────┤
│(0} │(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │(8) │(9) │
├────┼───────┼────────────┼────────┼──────┼─────────┼─────────┼──────────┼──────────────────┬────┬────────┬───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │1 │2 │3 │4 │ │
├────┼───────┼────────────┼────────┼──────┼─────────┼─────────┼──────────┼────────┬─────────┼────┼────────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │a │b │ │ │ │ │
├────┼───────┼────────────┼────────┼──────┼─────────┼─────────┼──────────┼────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴───────┴────────────┴────────┴──────┴─────────┴─────────┴──────────┴────────┴─────────┴────┴────────┴───────┴──────┘
(partea 2)
┌────┬─────────────────────┬────────┬─────────┬──────────┬────────────┬──────────┬─────────┬─────────────┐
│ │ │ │ │ │ │Credite │ │ │
│ │Sume datorate │ │ │Modificări│ │scoase în │ │ │
│Cod │ │Sume │Serviciul│în │Comportament│afara │Tip │ │
│CRC ├─────────┬───────────┤restante│datoriei │situaţia │credit │bilanţului│raportare│Identificator│
│ │ │ │ │ │creditului│ │- │ │ │
│ │utilizate│neutilizate│ │ │ │ │Principal │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┴───────────┼────────┼─────────┼──────────┼────────────┼──────────┼─────────┼─────────────┤
│(10)│(11) │(12) │(13) │(14) │(15) │(16) │(17) │(18) │
├────┼─────────┬───────────┼────────┼─────────┼──────────┼────────────┼──────────┼─────────┼─────────────┤
│ │1 │2 │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼───────────┼────────┼─────────┼──────────┼────────────┼──────────┼─────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴─────────┴───────────┴────────┴─────────┴──────────┴────────────┴──────────┴─────────┴─────────────┘
SECŢIUNEA 2 (partea 1)
┌────┬───────┬─────────────┬──────────┬──────────┬─────────────┬───────────────┬────────────┬──────────┬──────┬─────────┬───────┬────────┬─────────────┐
│ │Clasă │ │ │ │ │ │ │ │Suma │ │ │ │ │
│ │rating/│ │ │ │ │ │ │ │de │Suma de │Suma de│Suma │ │
│Nr. │Grupă │Probabilitate│Tip │Valoare │Expuneri │Improbabilitate│Stare de │Credite │plată │plată │plată │restantă│Dobânzi │
│crt.│omogenă│de │garanţie │garanţie │neperformante│de plată │nerambursare│depreciate│lunară│lunară - │lunară │- │penalizatoare│
│ │de risc│nerambursare │imobiliară│imobiliară│ │ │ │ │- │Principal│- │Dobânzi │- sume │
│ │de │ │ │ │ │ │ │ │Total │ │Dobândă│ │ │
│ │credit │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼───────┼─────────────┼──────────┼──────────┼─────────────┼───────────────┼────────────┼──────────┼──────┼─────────┼───────┼────────┼─────────────┤
│(0) │(19) │(20) │(21) │(22) │(23) │(24) │(25) │(26) │(27) │(28) │(29) │(30) │(31) │
├────┼───────┼─────────────┼──────────┼──────────┼─────────────┼───────────────┼────────────┼──────────┼──────┼─────────┼───────┼────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴───────┴─────────────┴──────────┴──────────┴─────────────┴───────────────┴────────────┴──────────┴──────┴─────────┴───────┴────────┴─────────────┘
(partea 2)
┌──────────┬────────┬──────────┬──────────┬──────────┬──────────┬──────────┬──────┬──────────┬──────────┬───────────┬─────────┬───────────────┬─────────┐
│ │ │ │ │Credite │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │Credite │scoase în │ │Tip │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │LTV - │scoase în │afara │Ajustări │ajustări │ │ │ │ │ │ │ │
│Rata │Dobânda │Raportul │afara │bilanţului│pentru │pentru │ │ │ │ │Valoarea │Factorul de │ │
│anualizată│anuală │valoarea │bilanţului│- Creanţe │pierderi │pierderi │Credit│Tip │Stadiul de│Categoria │activului│conversie │Expunerea│
│a dobânzii│efectivă│creditului│- Creanţe │ataşate │aşteptate/│aşteptate/│nou/ │operaţiune│depreciere│de │ponderat │asociat părţii │la riscul│
│aplicată │(DAE) │pe │ataşate şi│acumulate │ajustări │ajustări │vechi │credit │ │clasificare│la risc │extrabilanţiere│de credit│
│creditului│ │garanţii │sume de │după │pentru │pentru │ │ │ │ │(RWA) │ │ │
│ │ │ │amortizat │scoaterea │depreciere│depreciere│ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │în afara │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │bilanţului│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├──────────┼────────┼──────────┼──────────┼──────────┼──────────┼──────────┼──────┼──────────┼──────────┼───────────┼─────────┼───────────────┼─────────┤
│(32) │(33) │(34) │(35) │(36) │(37) │(38) │(39) │(40) │(41) │(42) │(43) │(44) │(45) │
├──────────┼────────┼──────────┼──────────┼──────────┼──────────┼──────────┼──────┼──────────┼──────────┼───────────┼─────────┼───────────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└──────────┴────────┴──────────┴──────────┴──────────┴──────────┴──────────┴──────┴──────────┴──────────┴───────────┴─────────┴───────────────┴─────────┘
SECŢIUNEA 3
┌────┬────────┬──────────┬──────────┬──────────┬────────────┐
│ │ │ │Valoare │ │Darea în │
│ │ │Valoare │obţinută │ │plată │
│ │ │garanţie │din │ ├─────┬──────┤
│Nr. │Locuinţă│imobiliară│executarea│Modificare│Etape│Data │
│crt.│ │supusă │silită a │valută │ale │etapei│
│ │ │executării│garanţiei │ │dării│dării │
│ │ │silite │imobiliare│ │în │în │
│ │ │ │ │ │plată│plată │
├────┼────────┼──────────┼──────────┼──────────┼─────┴──────┤
│(0) │(46) │(47) │(48) │(49) │(50) │
├────┼────────┼──────────┼──────────┼──────────┼─────┬──────┤
│ │ │ │ │ │1 │2 │
├────┼────────┼──────────┼──────────┼──────────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
└────┴────────┴──────────┴──────────┴──────────┴─────┴──────┘
SECŢIUNEA 4
┌────┬────────┬──────┬───────┬──────────┬──────────┬────────────┬────────────┬────────┬──────────┬────────────┬──────────┬──────────┬──────────┬────────────┬────────────┬───────────┬────────┐
│ │ │ │ │ │Raport │ │Tipul │Raport │ │Raport │Raport │Raport │ │Amplasarea │Tipul │ │ │
│ │ │ │ │Tipul de │datorii/ │ │proprietăţii│împrumut│Rata de │serviciul │împrumut/ │împrumut/ │ │proprietăţii│proprietăţii│Rata de │Raport │
│Nr. │Tipul │Credit│Credite│amortizare│venituri │Locaţia │imobiliare │/ │acoperire │împrumutului│venituri │chirii la │Cumpărător│imobiliare │imobiliare │acoperire a│împrumut│
│crt.│ratei │verde │CERS │a │la │proprietăţii│după modul │garanţii│a │/ venituri │la │acordarea │pentru │comerciale │comerciale │serviciului│/ │
│ │dobânzii│ │ │creditului│acordarea │imobiliare │de utilizare│curent │dobânzilor│la acordarea│acordarea │creditului│prima dată│utilizate │după │datoriei │costuri │
│ │ │ │ │ │creditului│ │a acesteia │(LTV-C) │(ICR) │creditului │creditului│(LTR-O) │ │drept │destinaţia │(DSCR) │(LTC) │
│ │ │ │ │ │(DTI-O) │ │ │ │ │(LSTI-O) │(LTI-O) │ │ │garanţie │acesteia │ │ │
├────┼────────┼──────┼───────┼──────────┼──────────┼────────────┼────────────┼────────┼──────────┼────────────┼──────────┼──────────┼──────────┼────────────┼────────────┼───────────┼────────┤
│(0) │(51) │(52) │(53) │(54) │(55) │(56) │(57) │(58) │(59) │(60) │(61) │(62) │(63) │(64) │(65) │(66) │(67) │
├────┼────────┼──────┼───────┼──────────┼──────────┼────────────┼────────────┼────────┼──────────┼────────────┼──────────┼──────────┼──────────┼────────────┼────────────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴────────┴──────┴───────┴──────────┴──────────┴────────────┴────────────┴────────┴──────────┴────────────┴──────────┴──────────┴──────────┴────────────┴────────────┴───────────┴────────┘
Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se emite formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se completează informaţia de risc de credit. Rubrica "Persoană declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit. SECŢIUNEA 1 Rubrica 0 - "Nr. crt." Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular. Rubrica 1 - "Cod unitate" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a persoanei declarante care a acordat creditul sau şi-a asumat angajamentul. Rubrica 2 - "Cod de identificare debitor" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. Rubrica 3 - "Sume acordate" Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului. Rubrica 4 - "Valută" Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul. Rubrica 5 - "Data acordării" Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă îşi asumă angajamentul. Rubrica 6 - "Data scadenţei" Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante. Rubrica 7 - "Credit/angajament luat împreună cu alţi debitori" Se completează astfel: - cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu; – cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alţi debitori. Rubrica 8 - "Cod risc" Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare şi informaţiilor referitoare la carduri şi leasing, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel: - poziţia 1 - garanţii: lit. a: tip garanţie: A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate; B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi reasigurare; C - garanţii primite de la alte instituţii financiare; E - gajuri cu deposedare; F - gajuri fără deposedare; G - alte garanţii primite de la clientela; H - fără garanţii; I - depozite colaterale; J - garanţii primite de la instituţii nefinanciare; K - clădiri rezidenţiale; L - clădiri comerciale; M - terenuri; N - alte ipoteci imobiliare; V - Garanţii primite de la Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM) pentru sumele care reprezintă dobânzi aferente perioadei de suspendare a obligaţiei de plată a ratelor scadente, potrivit legislaţiei în vigoare; W - Garanţii primite de la FNGCIMM, pentru creditele care beneficiază de măsuri excepţionale conform legislaţiei în vigoare în contextul pandemiei COVID19 sau ulterior acesteia - cu excepţia OUG nr.37/2020, cu modificările ulterioare; Y - Garanţii oferite de o bancă de dezvoltare. În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia. lit. b: valoarea garanţiei - Total: Se completează cu valoarea totală a garanţiilor aferente creditului acordat şi/sau angajamentului asumat, conform evidenţelor contabile. – poziţia 2 - tip risc: A1 - creanţe comerciale; B1 - credite de trezorerie; C1- credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior; D1 - credite pentru finanţarea stocurilor; D2 - credite pentru echipamente; E1- credite ipotecare; E2- alte credite pentru investiţii imobiliare; F1- alte credite; G1- obligaţiuni; H1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică/altă entitate, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate; H2 - angajamente asumate faţă de debitor; I1- angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României; J1- depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate; K1 - credite de consum; K2 - vânzări în rate; – poziţia 3 - termen de acordare: A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni); B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani); C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani); – poziţia 4 - carduri şi leasing: C - pentru cardurile de credit; D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont; L - pentru leasing; N - pentru celelalte credite acordate şi angajamente asumate de persoana declarantă. Rubrica 9 - "Stare credit" Se completează astfel: - litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante şi care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat; – litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu; se transmite tipul entităţii de la care acesta a fost răscumpărat: rezident, respectiv, nerezident; – litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate şi care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituţie; Rubrica 10 - "Cod CRC" Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit la prima raportare a creditului/angajamentului respectiv şi se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale acestuia efectuate de persoana declarantă. Rubrica 11 - "Sume datorate" - poziţia 1 - sume datorate - utilizate Se completează astfel: - pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie; – pentru tipurile de risc A1 - F1 şi J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea; – pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero). În aceste sume sunt incluse şi sumele restante. – poziţia 2 - sume datorate - neutilizate Se completează astfel: - pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 şi K2 care funcţionează ca o linie de credit cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier; – pentru tipurile de risc H1, H2 şi I1, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de persoana declarantă; – pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero); – pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero). Riscul individual pentru fiecare debitor se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 11.1 şi 11.2. Rubrica 12 - "Sume restante" Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero). Rubrica 13 - "Serviciul datoriei" Se completează astfel: - cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv; – cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv; – cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv; – cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv; – cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91 - 180 zile inclusiv; – cu litera F - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 zile şi 1 an inclusiv; – cu litera G - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an şi 5 ani inclusiv; – cu litera H - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani. Rubrica 14 - "Modificări în situaţia creditului" Se completează astfel: - cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera E - credite renegociate, inclusiv creditele refinanţate, în cazul debitorilor fără dificultăţi financiare; – cu litera F - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 1 - 3 luni; – cu litera G - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 4 - 6 luni; – cu litera H - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 7 - 9 luni; – cu litera I - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă mai mare de 9 luni; – cu litera N - credite fără restructurări/refinanţări. Rubrica 15 - "Comportament credit" Se completează astfel: - cu litera C - credit (toate facilităţile care nu sunt linie de credit); – cu litera L - linie de credit. Rubrica 16 - "Credite scoase în afara bilanţului - Principal"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 17 - "Tip raportare" Se completează astfel: - cu litera N - pentru creditele şi/sau angajamentele care nu se elimină din raportare şi pentru creditele care au fost suplimentate şi care se raportează ca fiind credite noi; – cu litera R - pentru creditele refinanţate la altă persoană declarantă şi care se consideră informaţii de risc de credit care se elimină din raportare; pentru aceste credite se transmite şi suma refinanţată; – cu litera C - pentru creditele cesionate şi care se consideră informaţii de risc de credit care se elimină din raportare; pentru aceste credite se transmit şi următoarele informaţii: – preţul cesiunii; – tipul entităţii căreia i-a fost cesionat creditul: – rezident/nerezident; – instituţie de credit, instituţie financiară nebancară, firmă de recuperare, alte entităţi; – denumirea entităţii căreia i-a fost cesionat creditul; – cu litera P - pentru creditele la care se înregistrează pierdere şi se consideră informaţii de risc de credit care se elimină din raportare; pentru aceste credite se transmite şi valoarea pierderii; – cu litera D - pentru creditele cu notificare de dare în plată şi care se consideră informaţii de risc de credit care se elimină din raportare; pentru aceste credite, la data finalizării procedurii de dare în plată în favoarea debitorului, se transmite valoarea creanţei rămase de rambursat la data dării în plată; – cu litera S - pentru creditele şi/sau angajamentele care se elimină din raportare; pentru acestea se completează valoarea 0. Rubrica 18 - "Identificator" Se completează cu un cod atribuit de persoana declarantă. SECŢIUNEA 2 Rubrica 19 - "Clasă rating/Grupă omogenă de risc de credit"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează conform IFRS 9 şi Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012, cu un cod format din maximum 5 caractere alfa - numerice care reprezintă clasa de rating în care a fost încadrat creditul, dacă persoana declarantă deţine informaţia. Rubrica 20 - "Probabilitate de nerambursare"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează conform IFRS 9 şi Regulamentului (UE) nr. 575/2013, cu o valoare între 0 şi 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare a creditului, determinată de persoana declarantă, dacă persoana declarantă deţine informaţia. Rubrica 21 - "Tip garanţie imobiliară"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 22 - "Valoare garanţie imobiliară"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 23 - "Expuneri neperformante"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 24 - "Improbabilitate de plată"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 25 - "Stare de nerambursare"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 26 - "Credite depreciate"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 27 - "Suma de plată lunară - Total"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 28 - "Suma de plată lunară - Principal"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 29 - "Suma de plată lunară - Dobândă"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 30 - "Suma restantă - Dobânzi"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 31 - "Dobânzi penalizatoare - sume"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 32 - "Rata anualizată a dobânzii aplicată creditului"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 33 - "Dobânda anuală efectivă (DAE)"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 34 - "LTV - Raportul valoarea creditului pe garanţii"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 35 - "Credite scoase în afara bilanţului - Creanţe ataşate şi sume de amortizat"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 36 - "Credite scoase în afara bilanţului - Creanţe ataşate acumulate după scoaterea în afara bilanţului"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 37 - "Ajustări pentru pierderi aşteptate/ajustări pentru depreciere"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 38 - "Tip ajustări pentru pierderi aşteptate/ajustări pentru depreciere"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 39 - "Credit nou/vechi"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 40 - "Tip operaţiune credit"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 41 - "Stadiul de depreciere"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 42 - "Categoria de clasificare"* - se raportează de către instituţiile emitente de monedă electronică şi instituţiile de plată, care nu sunt şi instituţii financiare nebancare înscrise în Registrul special * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 43 - "Valoarea activului ponderat la risc (RWA)"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Acest indicator se raportează trimestrial. Rubrica 44 - "Factorul de conversie asociat părţii extrabilanţiere"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Acest indicator se raportează trimestrial. Rubrica 45 - "Expunerea la riscul de credit"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Acest indicator se raportează trimestrial. SECŢIUNEA 3 Rubrica 46 - "Locuinţă"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează pentru debitorul persoană fizică astfel: - cu litera L - dacă debitorul locuieşte în imobilul cumpărat cu creditul respectiv; – cu litera N - dacă debitorul nu locuieşte în imobilul cumpărat cu creditul respectiv. Rubrica 47 - "Valoare garanţie imobiliară supusă executării silite"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 48 - "Valoare obţinută din executarea silită a garanţiei imobiliare"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 49 - "Modificare valută"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu noua valută în situaţia în care se modifică valuta din contractul de credit. Rubrica 50 - "Darea în plată"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. – poziţia 1 - "Etapele dării în plată": Se completează astfel: - cu codul 1 - Notificarea efectuată de client către persoana declarantă privind darea în plată; – cu codul 3 - Acceptarea dării în plată; – cu codul 0 - Anularea dării în plată. – poziţia 2 - "Data etapei dării în plată" Se completează cu data calendaristică a etapei dării în plată. SECŢIUNEA 4 Rubrica 51 - "Tipul ratei dobânzii"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu un cod format din 2 caractere alfa - numerice care reprezintă tipul ratei dobânzii fixe după durata perioadei fixe şi tipul indicelui de referinţă pentru rata dobânzii variabile. Rubrica 52 - "Credit verde "* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu un cod format din maximum 4 caractere alfa - numerice care reprezintă gradul de aliniere cu taxonomia UE în domeniul schimbărilor climatice, respectiv principalele trei destinaţii climatice ale creditului, aşa cum au fost determinate de persoana declarantă. Rubrica 53 - "Credite CERS"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează în baza Recomandărilor CERS/2016/14 şi CERS/2019/3, astfel: - cu litera L - dacă este un credit pentru un bun imobil locativ - BIL; – cu litera C - dacă este un credit pentru un bun imobil comercial - BIC; – cu litera N - dacă nu este credit BIL/BIC Rubrica 54 - "Tipul de amortizare a creditului"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu litera A - amortizare completă, plăţi cu anuităţi constante; – cu litera B - amortizare completă, plăţi cu principal constant; – cu litera C - amortizare parţială; – cu litera D - fără amortizare; – cu litera E - fără amortizare, dar pentru care există mecanisme de răscumpărare; – cu litera F - amortizare accelerată. Rubrica 55 - "Raport datorii/venituri la acordarea creditului (DTI-O)"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu codul 01 - dacă are valori egale sau mai mici de 3; – cu codul 02 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3 ; 3,5]; – cu codul 03 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3,5 ; 4]; – cu codul 04 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4 ; 4,5]; – cu codul 05 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4,5 ; 5]; – cu codul 06 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5 ; 5,5]; – cu codul 07 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5,5 ; 6]; – cu codul 08 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6 ; 6,5]; – cu codul 09 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6,5 ; 7]; – cu codul 10 - dacă are valori mai mari de 7. Rubrica 56 - "Locaţia proprietăţii imobiliare"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit şi se completează cu codul ţării urmat de codul judeţului pentru locaţia proprietăţii imobiliare utilizate drept garanţie principală * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 57 - "Tipul proprietăţii imobiliare după modul de utilizare a acesteia"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu tipul proprietăţii imobiliare utilizate drept garanţie principală după modul de utilizare al acesteia, astfel: - cu litera A - proprietate imobiliară utilizată în scop propriu (locuire sau pentru desfăşurarea activităţii); – cu litera B - proprietate imobiliară dată în chirie; – cu litera C - proprietate imobiliară generatoare de venituri în alt mod; – cu litera D - proprietate imobiliară utilizată ca locuinţă socială; – cu litera E - proprietate imobiliară în curs de construcţie; – cu litera N - nu se aplică. Rubrica 58 - "Raport împrumut/garanţii curent (LTV-C)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 59 - "Rata de acoperire a dobânzilor (ICR)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu codul 0 - dacă are valori egale sau mai mici de 0%; – cu codul 1 - dacă are valori cuprinse în intervalul (0% ; 100%]; – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (100% ; 125%]; – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (125% ; 150%]; – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (150% ; 175% ]; – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (175% ; 200% ]; – cu codul 6 - dacă are valori mai mari de 200%. Rubrica 60 - "Raport serviciul împrumutului/venituri la acordarea creditului (LSTI-O)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu codul 01 - dacă are valori egale sau mai mici de 10%; – cu codul 02 - dacă are valori cuprinse în intervalul (10% ; 20%]; – cu codul 03 - dacă are valori cuprinse în intervalul (20% ; 30%]; – cu codul 04 - dacă are valori cuprinse în intervalul (30% ; 40%]; – cu codul 05 - dacă are valori cuprinse în intervalul (40% ; 50%]; – cu codul 06 - dacă are valori cuprinse în intervalul (50% ; 60%]; – cu codul 07 - dacă are valori cuprinse în intervalul (60% ; 70%]; – cu codul 08 - dacă are valori cuprinse în intervalul (70% ; 80%]; – cu codul 09 - dacă are valori cuprinse în intervalul (80% ; 90%]; – cu codul 10 - dacă are valori cuprinse în intervalul (90% ; 100%]; – cu codul 11 - dacă are valori mai mari de 100%. Rubrica 61 - "Raport împrumut/venituri la acordarea creditului (LTI-O)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu codul 01 - dacă are valori egale sau mai mici de 3; – cu codul 02 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3; 3,5]; – cu codul 03 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3,5; 4]; – cu codul 04 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4; 4,5]; – cu codul 05 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4,5; 5]; – cu codul 06 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5; 5,5]; – cu codul 07 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5,5; 6]; – cu codul 08 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6; 6,5]; – cu codul 09 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6,5; 7]; – cu codul 10 - dacă are valori mai mari de 7. Rubrica 62 - "Raport împrumut/chirii la acordarea creditului (LTR-O)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu codul 1 - dacă are valori egale sau mai mici de 5; – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5; 10]; – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (10; 15]; – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (15; 20]; – cu codul 5 - dacă are valori mai mari de 20. Rubrica 63 - "Cumpărător pentru prima dată"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează pentru debitorii persoane fizice astfel: - cu codul 0 - dacă nu este cumpărător pentru prima dată; – cu codul 1 - dacă este cumpărător pentru prima dată. Rubrica 64 - "Amplasarea proprietăţii imobiliare comerciale utilizate drept garanţie"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu amplasarea proprietăţii imobiliare comerciale utilizate drept garanţie principală, astfel: - cu litera A - amplasare primară naţională; – cu litera B - amplasare secundară naţională; – cu litera C - amplasare în străinătate. Rubrica 65 - "Tipul proprietăţii imobiliare comerciale după destinaţia acesteia"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează cu tipul proprietăţii imobiliare comerciale utilizate drept garanţie principală după destinaţia acesteia, astfel: - cu litera A - birouri; – cu litera B - comerţ cu amănuntul; – cu litera C - industrial; – cu litera D - locativ; – cu litera E - altele. Rubrica 66 - "Rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Se completează astfel: - cu codul 0 - dacă are valori egale sau mai mici de 0%; – cu codul 1 - dacă are valori cuprinse în intervalul (0%; 50%] – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (50%; 75%]; – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (75%; 100%]; – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (100%; 125%]; – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (125%; 150%]; – cu codul 6 - dacă are valori cuprinse în intervalul (150%; 175%; – cu codul 7 - dacă are valori cuprinse în intervalul (175%; 200%]; – cu codul 8 - dacă are valori mai mari de 200%. Rubrica 67 - "Raport împrumut/costuri (LTC)"* - se raportează obligatoriu de către instituţiile de credit * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentaţia aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. În cazul creditelor acordate şi angajamentelor asumate în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţională a României, utilizate pentru închiderea situaţiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea. În cazul creditelor şi angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la Centrala Riscului de Credit şi în cazul creditelor şi angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea trebuie completate toate rubricile formularului, mai puţin rubrica 10, "Cod CRC", care se completează de Centrala Riscului de Credit şi care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat. În cazul creditelor şi angajamentelor care au fost raportate anterior şi care nu au fost eliminate din raportare, se completează rubricile 11-67. [F3 B] Nr. ....... Data ........ FORMULAR DE RAPORTARE A FRAUDELOR CU CARDURI pentru luna ............ anul ...... Persoană declarantă .................... Cod ......................
┌────────┬────┬─────┬────────────┬────┬──────┬───────────┬────────┐
│Nume / │ │ │Cod de │ │ │Data │Sumă │
│Denumire│Ţară│Judeţ│identificare│Tip │Valută│constatării│fraudată│
│posesor │ │ │posesor de │card│ │fraudei │(lei) │
│card │ │ │card │ │ │ │ │
├────────┼────┼─────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │(8) │
├────────┼────┼─────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
├────────┼────┼─────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
└────────┴────┴─────┴────────────┴────┴──────┴───────────┴────────┘
Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica "Persoană declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - e) care transmite formularul la CRC. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC. Rubrica 1 - "Nume/Denumire posesor de card" Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card. Rubrica 2 - "Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României; – în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică/entitatea nerezidentă respectivă. Rubrica 3 - "Judeţ" Se completează cu codul numeric al judeţului în care posesorul de card - persoană juridică/altă entitate rezidentă este înregistrată sau în care domiciliază posesorul de card - persoană fizică. Rubrica 4 - "Cod de identificare posesor de card" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. Rubrica 5 - "Tip card" Se completează astfel: - cu litera "C" - pentru card de credit; – cu litera "D" - pentru card de debit. Rubrica 6 - "Valută" Se completează cu codul valutei în care a fost emis cardul. Rubrica 7 - "Data constatării fraudei" Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card, de către persoana declarantă. Rubrica 8 - "Sumă fraudată" Se completează cu suma fraudată de posesorul de card. [F3 C] Nr. .......... Data ............ FORMULAR DE RAPORTARE A CREANŢELOR DE RECUPERAT pentru luna ........... anul...... Recuperator de creanţe/Administrator de credite ..................... Cod ......................... Partea 1
┌────┬─────────┬─────────────────────┬────┬─────────────┬─────────┬──────────┬──────────┬────────┬───────────────┬─────────┬─────────────┐
│ │ │ │ │ │ │ │Acronimul │ │ │ │ │
│ │ │Titular de creanţă │ │ │ │ │persoanei │ │Data de la care│ │Data │
│ │ │ │ │ │Cod │Cod CRC al│declarante│Data │recuperatorul/ │Data │scadenţei │
│Nr. │Data de ├────────────┬────────┤Ţară│Identificator│creanţă │creditului│de la care│iniţială│administratorul│scadenţei│creanţei la │
│crt.│referinţă│ │ │ │ │de │preluat │provine │de │a achiziţionat/│iniţiale │recuperator/ │
│ │ │Cod de │Nume / │ │ │recuperat│ │creditul │acordare│administrează │ │administrator│
│ │ │identificare│Denumire│ │ │ │ │preluat │ │creanţa │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼────────────┼────────┼────┼─────────────┼─────────┼──────────┼──────────┼────────┼───────────────┼─────────┼─────────────┤
│(0) │(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │(8) │(9) │(10) │(11) │(12) │
├────┼─────────┼────────────┼────────┼────┼─────────────┼─────────┼──────────┼──────────┼────────┼───────────────┼─────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼────────────┼────────┼────┼─────────────┼─────────┼──────────┼──────────┼────────┼───────────────┼─────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼────────────┼────────┼────┼─────────────┼─────────┼──────────┼──────────┼────────┼───────────────┼─────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴─────────┴────────────┴────────┴────┴─────────────┴─────────┴──────────┴──────────┴────────┴───────────────┴─────────┴─────────────┘
Partea 2
┌─────────┬─────────────┬────────┬─────────────┬────────┬──────────┬──────────┬────────┬────────┬──────────┬──────┬──────────────┐
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Valoarea │
│ │Valoarea │ │Valuta │ │ │Modificări│ │ │ │Suma │comisioanelor,│
│Preţul de│discount-ului│Valuta │creanţei la │Tipul │ │în │Suma │Suma │Numărul de│de │penalizărilor │
│achiziţie│la achiziţia │iniţială│recuperator/ │riscului│Codebitori│situaţia │datorată│restantă│zile de │plată │şi a altor │
│ │creanţei │ │administrator│ │ │creditului│ │ │întârziere│lunară│costuri │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │aferente │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │creanţei │
├─────────┼─────────────┼────────┼─────────────┼────────┼──────────┼──────────┼────────┼────────┼──────────┼──────┼──────────────┤
│(13) │(14) │(15) │(16) │(17) │(18) │(19) │(20) │(21) │(22) │(23) │(24) │
├─────────┼─────────────┼────────┼─────────────┼────────┼──────────┼──────────┼────────┼────────┼──────────┼──────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────────┼─────────────┼────────┼─────────────┼────────┼──────────┼──────────┼────────┼────────┼──────────┼──────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────────┼─────────────┼────────┼─────────────┼────────┼──────────┼──────────┼────────┼────────┼──────────┼──────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└─────────┴─────────────┴────────┴─────────────┴────────┴──────────┴──────────┴────────┴────────┴──────────┴──────┴──────────────┘
Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica "Recuperator de creanţe/administrator de credite" Se completează cu denumirea recuperatorului de creanţe/administratorului de credite prevăzut la art. 2 pct. 6 lit. g) - h) care transmite formularul la CRC. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României recuperatorului de creanţe/administratorului de credite care transmite formularul la CRC. Rubrica 1- "Data de referinţă" Se completează astfel: - cu ultima zi a lunii de raportare curentă, pentru care se face raportarea creanţei de recuperat – cu ultima zi a lunii pentru care are loc corecţia/eliminarea din raportare a creanţei de recuperat (nu mai veche de 7 ani). Rubrica 2 - "Cod de identificare titular de creanţă" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia deţinută de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia deţinută de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 3 - "Nume/Denumire titular de creanţă" Se completează cu numele sau denumirea completă a titularului creanţei care se recuperează. Rubrica 4- "Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României; – în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică/entitatea respectivă. Rubrica 5 - "Identificator" Se completează cu un cod atribuit creanţei de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 6 - "Cod creanţă de recuperat" Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit la prima raportare a creanţei respective şi care se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale recuperatorului de creanţe/administratorului de credite pentru respectiva creanţă. Rubrica 7 - "Codul CRC al creditului preluat" Se completează cu codul CRC al creditului din care provine creanţa de recuperat, existent la nivelul persoanei declarante care a acordat creditul iniţial, dacă recuperatorul de creanţe/administratorul de credite deţine informaţia. Rubrica 8 - "Acronimul persoanei declarante de la care provine creditul preluat" Se completează cu acronimul persoanei declarante care a acordat creditul din care provine creanţa de recuperat. Lista tuturor persoanelor declarante (active şi inactive) este pusă la dispoziţia recuperatorilor de creanţe/administratorilor de credit în cadrul documentaţiei aplicaţiei informatice a Centralei Riscului de Credit. Rubrica 9 - "Data iniţială de acordare" Se completează cu data iniţială de acordare a creditului din care provine creanţa de recuperat, aşa cum a fost stabilită de persoana declarantă care a acordat creditul. Rubrica 10 - "Data de la care recuperatorul/administratorul a achiziţionat/administrează creanţa" Se completează cu data de la care recuperatorul de creanţe/administratorul de credite a achiziţionat/preluat în administrare creanţa. Pentru cazul în care recuperatorul de creanţe obţine şi autorizaţie de administrator, acesta va transmite data de la care a achiziţionat creanţa. Rubrica 11 - "Data scadenţei iniţiale" Reprezintă scadenţa creditului care a devenit creanţă la recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, existentă la momentul achiziţionării/preluării în administrare a creanţei. Rubrica 12 - "Data scadenţei creanţei la recuperator/administrator" Reprezintă scadenţa stabilită de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 13 - "Preţul de achiziţie" Se completează cu preţul de achiziţie a creanţei de recuperat plătit de recuperatorul de creanţă. Rubrica 14 - "Valoarea discount-ului la achiziţia creanţei" Se completează, în măsura în care recuperatorul de creanţe deţine informaţia, cu diferenţa între suma datorată totală aferentă creditului din care provine creanţa de recuperat înainte de vânzarea către recuperatorul de creanţe şi preţul de achiziţie a creanţei. Rubrica 15 - "Valuta iniţială" Reprezintă valuta creditului care a devenit creanţă la recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, existentă la momentul achiziţionării/preluării în administrare a creanţei de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, şi se completează cu codul din nomenclator al valutei respective. Rubrica 16 - "Valuta creanţei la recuperator/administrator" Reprezintă valuta creanţei stabilită de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite şi se completează cu codul din nomenclator al valutei respective. Rubrica 17 - "Tipul riscului" Reprezintă tipul creditului din care provine creanţa de recuperat şi se completează cu unul dintre codurile: - A1 - creanţe comerciale; – B1 - credite de trezorerie; – C1 - credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior; – D1 - credite pentru finanţarea stocurilor; – D2 - credite pentru echipamente; – E1 - credite ipotecare; – E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare; – F1 - alte credite; – K1 - credite de consum; – K2 - vânzări în rate. Rubrica 18 - "Codebitori" Se completează astfel: - cu litera D - dacă există codebitori pentru creanţa de recuperat – cu litera N - dacă nu există codebitori pentru creanţa de recuperat. Rubrica 19 - "Modificări în situaţia creditului" Se completează, cu una dintre codificările din nomenclator, aferentă creditului din care provine creanţa de recuperat din momentul achiziţionării/preluării în administrare a creanţei de recuperat de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, dacă acesta deţine informaţia: - cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare,în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera E - credite renegociate, inclusiv creditele refinanţate, în cazul debitorilor fără dificultăţi financiare; – cu litera F - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 1 - 3 luni; – cu litera G - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 4 - 6 luni; – cu litera H - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 7 - 9 luni; – cu litera I - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă mai mare de 9 luni; – cu litera N - credite fără restructurări/refinanţări. Rubrica 20 - "Suma datorată" Se completează astfel: - la prima raportare a creanţei de recuperat, cu suma datorată sub formă de capital (fără a include dobânzi, comisioane şi alte costuri) aferentă creditului din care provine creanţa de recuperat existentă la momentul achiziţionării/preluării în administrare a creanţei de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite; – la următoarele raportări ale creanţei de recuperat, cu suma datorată sub formă de capital (fără a include dobânzi, comisioane şi alte costuri) aferentă creanţei respective aşa cum este înscrisă în evidenţele/figurează în administrarea recuperatorului de creanţe/administratorului de credite în ultima zi a lunii pentru care face raportarea; – cu 0, la luna pentru care recuperatorul de creanţe/administratorul de credite elimină din raportare creanţa raportată anterior. Suma datorată include şi suma restantă. Totalul sumelor datorate utilizat pentru limita de raportare prevăzută la art.3 alin.(2) din regulament pentru fiecare titular de creanţe, se obţine prin însumarea valorilor din coloana 20. Rubrica 21 - "Suma restantă" Se completează cu suma scadentă nerambursată aferentă creanţei de recuperat, aşa cum este înscrisă în evidenţele/figurează în administrarea recuperatorului de creanţe/administratorului de credite în ultima zi a lunii pentru care face raportarea. Rubrica 22 - "Numărul de zile de întârziere" Se completează cu numărul de zile de întârziere a plăţii ratelor stabilite de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, calculat de la data primei rate neachitate. Rubrica 23 - "Suma de plată lunară" Se completează cu suma de plată lunară pe care titularul de creanţă trebuie să o achite conform planului/graficului de rambursare stabilit împreună cu recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 24 - "Valoarea comisioanelor, penalizărilor şi a altor costuri aferente creanţei" Se completează cu suma de plată obţinută prin însumarea valorii comisioanelor, dobânzilor, penalizărilor şi a altor costuri permise conform legii pe care titularul creanţei trebuie să o achite recuperatorului de creanţe/administratorului de credite, aşa cum este înscrisă în evidenţele/figurează în administrarea acestora în ultima zi a lunii pentru care face raportarea. În cazul creanţelor de recuperat în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţională a României, utilizate pentru închiderea situaţiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea. La prima raportare la CRC a unei creanţe de recuperat trebuie completate toate rubricile formularului, mai puţin rubrica 6, "Cod creanţă de recuperat", care se completează de către Centrala Riscului de Credit şi care se retransmite, prin intermediul formularului F3 C, recuperatorului de creanţă/administratorului de credite care a raportat-o. În cazul creanţelor de recuperat care au fost raportate anterior, se completează toate rubricile (1-24). ANEXA 4 [F4 A] Nr. ....... Data ................. (a se vedea imaginea asociată) SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE pentru luna ............ anul ............ Către Persoana declarantă ................. Cod ................. Referinţă ........... Nume/Denumire persoană recenzată ........................ Cod de identificare ............ Grup ............ Ţară ............ Judeţ ............ Sucursală a unei persoane juridice ............ Activitate ........................ Sector instituţional ............ Formă de proprietate ............ Formă juridică de organizare ............ Situaţie specială ............ Risc global ............ Informaţii referitoare la fraudele cu cârduri ............ Informaţii referitoare la incidentele de plăţi ...........
┌────┬───┬─────────────┬──────┬──────────┬────────────────────────────────────────┬────────────┬─────────┬──────┬──────────┬────────┬─────────────────────┬────────┬──────────┬───────────┬─────────┬─────────┬──────┐
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │- lei │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │- │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼────────────────────────────────────────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────────────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│ │ │ │ │Credit/ │Cod risc │ │ │ │ │ │Sume datorate │ │Credite │ │ │ │ │
│ │ │ │ │angajament├──────────────────┬────┬────────┬───────┤ │ │ │Modificări│ ├─────────┬───────────┤ │scoase în │Angajamente│ │ │ │
│ │Cod│ │Stare │luat │Garanţii │ │ │ │Comportament│Serviciul│ │în │Sume │ │ │Sume │afara │faţă de │Data │Data │Credit│
│Acro│CRC│Identificator│credit│împreună ├────────┬─────────┤Tip │Termen │Cârduri│credit │datoriei │Valută│situaţia │acordate│ │ │restante│bilanţului│alte │acordării│scadenţei│verde │
│ │ │ │ │cu alţi │Tip │Valoarea │risc│de │şi │ │ │ │creditului│ │utilizate│neutilizate│ │- │persoane │ │ │ │
│ │ │ │ │debitori │garanţie│garanţiei│ │acordare│leasing│ │ │ │ │ │ │ │ │Principal │declarante │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │- Total │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼────────┴─────────┴────┴────────┴───────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┴───────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│(1) │(2)│(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │(8) │(9) │(10) │(11) │(12) │(13) │(14) │(15) │(16) │(17) │(18) │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼──────────────────┬────┬────────┬───────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┬───────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│ │ │ │ │ │1 │2 │3 │4 │ │ │ │ │ │1 │2 │ │ │ │ │ │ │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼────────┬─────────┼────┼────────┼───────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┼───────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│ │ │ │ │ │a │b │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┼───────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┼───────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Total │Total │ │ │ │ │ │ │
├────┼───┼─────────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┼────┼────────┼───────┼────────────┼─────────┼──────┼──────────┼────────┼─────────┴───────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼─────────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TOTAL │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TOTAL │ │ANGAJAMENTE│ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │RISC GLOBAL (12.1 + │SUME │ │FAŢĂ DE │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │12.2) │RESTANTE│ │ALTE │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │PERSOANE │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │DECLARANTE │ │ │ │
└────┴───┴─────────────┴──────┴──────────┴────────┴─────────┴────┴────────┴───────┴────────────┴─────────┴──────┴──────────┴────────┴─────────────────────┴────────┴──────────┴───────────┴─────────┴─────────┴──────┘
MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art.2 pct.6 lit. a) - f) căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Referinţă" Se completează în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul şi data cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscului de Credit. Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate. Rubrica "Cod de identificare" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. Rubrica "Grup" Se completează astfel: - cu litera G - în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup; – cu litera I - în cazul în care debitorul nu face parte dintr-un grup. Rubrica "Ţară" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi şi al persoanelor fizice române, cu codul României; – în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică/entitatea respectivă. Rubrica "Judeţ" Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică/altă entitate rezidentă este înregistrat sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică. Rubrica "Sucursală a unei persoane juridice" Se completează astfel: - cu litera D - în cazul în care debitorul este sucursală a unei persoane juridice; – cu litera N - în cazul în care debitorul nu este sucursală a unei persoane juridice. Rubrica "Activitate" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente cu codul CAEN corespunzător activităţii principale; – în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activităţii principale; – în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000. Rubrica "Sector instituţional" Se completează cu codul sectorului instituţional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUŢIONALE, conform SEC 2010. Rubrica "Formă de proprietate" Se completează astfel: - în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice; – în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice; – în cazul persoanelor fizice, cu codul 01. Rubrica "Formă juridică de organizare" Se completează cu codul formei juridice de organizare din care face parte debitorul, din Nomenclatorul FORMA JURIDICA DE ORGANIZARE. Rubrica "Situaţie specială" Se completează astfel: - cu litera R - în cazul în care debitorul persoană juridică/altă entitate se află în situaţia de reorganizare; – cu litera I - în cazul în care debitorul persoană juridică/altă entitate se află în situaţia de insolvenţă; – cu litera F - în cazul în care debitorul persoană juridică/altă entitate se află în situaţia de faliment; – cu litera P - în cazul în care debitorul persoană fizică se află în insolvenţă. În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N. Rubrica "Risc global" Se completează cu totalul sumelor din coloana 12. Rubrica "Informaţii referitoare la fraudele cu carduri" Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscului de Credit, astfel: - număr fraude cu carduri; – total sumă fraudată. Rubrica "Informaţii referitoare la incidentele de plăţi" Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel: - numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore; – perioade de interdicţie bancară. Informaţiile referitoare la incidentele de plăţi sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica 1 - "Acro" Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă informaţia de risc de credit a fost raportată la Centrala Riscului de Credit de aceasta, sau cu * dacă a fost raportată de altă persoană declarantă. Rubrica 2 - "Cod CRC" Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit creditului/angajamentului respectiv. Rubrica 3 - "Identificator " Se completează cu codul atribuit de persoană declarantă, dacă creditul/angajamentul a fost raportat la Centrala Riscului de Credit de aceasta, sau cu * dacă a fost raportat de altă persoană declarantă. Rubrica 4 - "Stare credit" Se completează astfel: - litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante şi care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat; – litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu; – litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate şi care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituţie. Rubrica 5 - "Credit/angajament luat împreună cu alţi debitori" Se completează astfel: - cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu; – cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alţi debitori. Rubrica 6 - "Cod risc" Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare şi comportamentului creditului, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel: - poziţia 1 - garanţii: lit. a: tip garanţie: A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate; B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi reasigurare; C - garanţii primite de la alte instituţii financiare; E - gajuri cu deposedare; F - gajuri fără deposedare; G - alte garanţii primite de la clientelă; H - fără garanţii; I - depozite colaterale; J - garanţii primite de la instituţii nefinanciare; K - clădiri rezidenţiale; L - clădiri comerciale; M - terenuri; N - alte ipoteci imobiliare; V - Garanţii primite de la Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM) pentru sumele care reprezintă dobânzi aferente perioadei de suspendare a obligaţiei de plată a ratelor scadente, potrivit legislaţiei în vigoare; W - Garanţii primite de la FNGCIMM, pentru creditele care beneficiază de măsuri excepţionale conform legislaţiei în vigoare în contextul pandemiei COVID19 sau ulterior acesteia - cu excepţia OUG nr.37/2020, cu modificările ulterioare; Y - Garanţii oferite de o bancă de dezvoltare. În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia. lit. b: valoarea garanţiei: Se completează cu valoarea totală a garanţiilor aferente creditului acordat şi/sau angajamentului asumat, conform evidenţelor contabile. – poziţia 2 - tip risc: A1 - creanţe comerciale; B1 - credite de trezorerie; C1 - credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior; D1 - credite pentru finanţarea stocurilor; D2 - credite pentru echipamente; E1 - credite ipotecare; E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare; F1 - alte credite; G1 - obligaţiuni; H1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică/altă entitate, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate; H2 - angajamente asumate faţă de debitor; I1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României; J1 - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate; K1 - credite de consum; K2 - vânzări în rate; – poziţia 3 - termen de acordare: A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni); B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani); C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani); – poziţia 4 - carduri şi leasing: C - pentru cardurile de credit; D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont; L - pentru leasing; N - pentru celelalte credite acordate şi angajamente asumate de persoana declarantă. Rubrica 7 - "Comportament credit" Se completează astfel: - cu litera C - credit (toate facilităţile care nu sunt linie de credit); – cu litera L - linie de credit. Rubrica 8 - "Serviciul datoriei" Se completează astfel: - cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv; – cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv; – cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv ; – cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv; – cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91 - 180 zile inclusiv; – cu litera F - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 zile şi 1 an inclusiv; – cu litera G - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an şi 5 ani inclusiv; – cu litera H - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani. Rubrica 9 - "Valută" Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul. Rubrica 10 - "Modificări în situaţia creditului" Se completează astfel: - cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor şi condiţiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanţare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăţi în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăţi financiare); – cu litera E - credite renegociate, inclusiv creditele refinanţate, în cazul debitorilor fără dificultăţi financiare; – cu litera F - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 1 - 3 luni; – cu litera G - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 4 - 6 luni; – cu litera H - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă de 7 - 9 luni; – cu litera I - credit care beneficiază de suspendarea plăţii ratelor pentru o perioadă mai mare de 9 luni; – cu litera N - credite fără restructurări/refinanţări. Rubrica 11 - "Sume acordate" Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului. Rubrica 12 - "Sume datorate" - poziţia 1 - sume datorate - utilizate Se completează astfel: – pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie; – pentru tipurile de risc A1 - F1 şi J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea; – pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero). În aceste sume sunt incluse şi sumele restante. – poziţia 2 - sume datorate - neutilizate Se completează astfel: – pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 şi K2 care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier; – pentru tipurile de risc H1, H2 şi I1, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de persoana declarantă; – pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero); – pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero). Rubrica 13 - "Sume restante" Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero). Rubrica 14 - "Credite scoase în afara bilanţului - Principal"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Rubrica 15 - "Angajamente faţă de alte persoane declarante" Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către persoana declarantă în numele debitorului faţă de alte persoane declarante (litera I1 pe poziţia 2 în rubrica 6 - "Codul riscului"). Rubrica 16 - "Data acordării" Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă îşi asumă angajamentul. Rubrica 17 - "Data scadenţei" Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante. Rubrica 18 - "Credit verde "* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Se completează cu un cod format din maximum 4 caractere alfa - numerice care reprezintă gradul de aliniere cu taxonomia UE în domeniul schimbărilor climatice, respectiv principalele trei destinaţii climatice ale creditului, aşa cum au fost determinate de persoana declarantă. Rubrica "RISC GLOBAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 12.1 şi 12.2. Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 12. Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE" Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 13. Rubrica "TOTAL ANGAJAMENTE FAŢĂ DE ALTE PERSOANE DECLARANTE" Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 15. [F4 B] Nr. ........ Data ........... (a se vedea imaginea asociată) SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE Către Persoana declarantă ...................... Cod ........... Nume/Denumire persoană recenzată ...................... Cod de identificare ...................... Informaţii referitoare la fraudele cu carduri ........... Informaţii referitoare la incidentele de plăţi ..........
┌────┬──────┬────────────────────────────────┬────────┬──────────┬───────────┬─────────┬────────┬──────────┬─────────┐
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │-lei- │
├────┼──────┼────────────────────────────────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼────────┼──────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │Credit │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │notificat│
│ │ │Sume restante - Serviciul │ │ │ │ │ │Suma │pentru │
│ │ │datoriei │ │Credite │ │ │ │obţinută │dare în │
│Luna│ │ │Total │scoase în │ │Sume │ │din │plată/ │
│/ │Risc │ │sume │afara │Sume │raportate│Preţul │executarea│Valoarea │
│Anul│Global├───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬────┤restante│bilanţului│refinanţate│ca │cesiunii│silită a │creanţei │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │- │ │pierderi │ │garanţiei │rămase de│
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Principal │ │ │ │imobiliare│rambursat│
│ │ │A │B │C │D │E │F │G │H │ │ │ │ │ │ │la data │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │dării în │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │plată │
├────┼──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼────────┼──────────┼─────────┤
│(1) │(2) │(3)│(4)│(5)│(6)│(7)│(8)│(9)│(10)│(11) │(12) │(13) │(14) │(15) │(16) │(17) │
├────┼──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼────────┼──────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼────────┼──────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼──────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼────────┼──────────┼───────────┼─────────┼────────┼──────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴──────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴────┴────────┴──────────┴───────────┴─────────┴────────┴──────────┴─────────┘
MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate. Rubrica "Cod de identificare" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. Rubrica "Informaţii referitoare la fraudele cu carduri" Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscului de Credit, astfel: - număr fraude cu carduri; – total sumă fraudată. Rubrica "Informaţii referitoare la incidentele de plăţi" Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel: - numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore; – perioade de interdicţie bancară. Informaţiile referitoare la incidentele de plăţi sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării Centralei Riscului de Credit. Rubrica 1 - "Luna/Anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia creditelor restante. Rubrica 2 - "Risc global" Se completează cu riscul global al debitorului. Rubrica 3 - "Sume restante - Serviciul datoriei - A" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A. Rubrica 4 - "Sume restante - Serviciul datoriei - B" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B. Rubrica 5 - "Sume restante - Serviciul datoriei - C" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C. Rubrica 6 - "Sume restante - Serviciul datoriei - D" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D. Rubrica 7 - "Sume restante - Serviciul datoriei - E" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E. Rubrica 8 - "Sume restante - Serviciul datoriei - F" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei F. Rubrica 9 - "Sume restante - Serviciul datoriei - G" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei G. Rubrica 10 - "Sume restante - Serviciul datoriei - H" Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei H. Rubrica 11 - "Total sume restante" Se completează cu totalul sumelor restante. Rubrica 12 - "Credite scoase în afara bilanţului - Principal"* * Se completează cu informaţia aferentă, după caz. Rubrica 13 - "Sume refinanţate" Se completează cu sumele creditelor refinanţate la alte instituţii, şi care se elimină din raportare. Rubrica 14 - "Sume raportate ca pierderi" Se completează cu sumele nerecuperate trecute pe pierderi. Rubrica 15 - "Preţul cesiunii" Se completează cu preţul cesiunii. Rubrica 16 - "Suma obţinută din executarea silită a garanţiei imobiliare" Se completează cu valoarea obţinută din executarea garanţiei imobiliare. Rubrica 17 - "Credit notificat pentru dare în plată/Valoarea creanţei rămase de rambursat la data dării în plată" Se completează cu textul "Notificat pentru dare în plată", la data notificării, respectiv cu valoarea creanţei rămase de rambursat la data dării în plată, la data finalizării procedurii de dare în plată în favoarea debitorului. [F4 C] Nr. ........ Data ........... (a se vedea imaginea asociată) SITUAŢIA GRUPURILOR pentru luna ........... anul........ Către Persoana declarantă ...................... Cod ........... Denumirea grupului ...................... Codul grupului de clienţi ......... Riscul global al grupului (lei) ......... Sumele restante ale grupului (lei) ......... MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - e) căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Denumirea grupului" Se completează cu denumirea asociată de persoana declarantă grupului de persoane fizice şi/sau juridice şi/sau alte entităţi, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup. Rubrica "Codul grupului de clienţi" Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă grupului de persoane fizice şi/sau juridice şi/sau alte entităţi, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup. Rubrica "Riscul global al grupului (lei)" Se completează cu totalul riscurilor globale ale debitorilor care intră în componenţa grupului. Rubrica "Sumele restante ale grupului (lei)" Se completează cu totalul sumelor restante înregistrate de debitorii care intră în componenţa grupului. [F4 D] Nr. ........ Data ........... (a se vedea imaginea asociată) SITUAŢIA FRAUDELOR CU CARDURI Către Persoana declarantă ...................... Cod ...........
┌────────┬────────────┬────┬──────┬───────────┬────────┐
│ │ │ │ │ │- lei - │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│Nume / │Cod de │ │ │Data │Sumă │
│Denumire│identificare│Tip │Valută│constatării│fraudată│
│posesor │posesor de │card│ │fraudei │(lei) │
│card │card │ │ │ │ │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │
├────────┼────────────┼────┼──────┼───────────┼────────┤
│ │ │ │ │ │ │
└────────┴────────────┴────┴──────┴───────────┴────────┘
MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRC. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica 1 - "Nume/Denumire posesor de card" Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card. Rubrica 2 - "Cod de identificare posesor de card" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. Rubrica 3 - "Tip card" Se completează astfel: - cu litera "C" - pentru card de credit; – cu litera "D" - pentru card de debit. Rubrica 4 - "Valută" Se completează cu codul valutei în care a fost emis cardul. Rubrica 5 - "Data constatării fraudei" Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card de către persoana declarantă. Rubrica 6 - "Sumă fraudată" Se completează cu suma fraudată de posesorul de card. [F4 E] Nr. ........ Data ........... (a se vedea imaginea asociată) SITUAŢIA CREANŢELOR DE RECUPERAT pentru luna ........... anul........ Către Persoana declarantă ...................... Cod ........... Nume/Denumire persoană recenzată ..................... Cod de identificare ...................
┌─────────┬────────┬───────────────┬─────────────┬─────────────┬────────┬──────────┬────────┬────────┬─────────┐
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │- lei - │
├─────────┼────────┼───────────────┼─────────────┼─────────────┼────────┼──────────┼────────┼────────┼─────────┤
│ │ │Data de la care│Data │ │ │ │ │ │ │
│Codul │Data │recuperatorul/ │scadenţei │Valuta │ │ │ │ │ │
│creanţei │iniţială│administratorul│creanţei la │creanţei la │Tipul │Codebitori│Suma │Suma │Serviciul│
│de │de │a achiziţionat/│recuperator/ │recuperator/ │riscului│ │datorată│restantă│datoriei │
│recuperat│acordare│administrează │administrator│administrator│ │ │ │ │ │
│ │ │creanţa │ │ │ │ │ │ │ │
├─────────┼────────┼───────────────┼─────────────┼─────────────┼────────┼──────────┼────────┼────────┼─────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │(7) │(8) │(9) │(10) │
├─────────┼────────┼───────────────┼─────────────┼─────────────┼────────┼──────────┼────────┼────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────────┼────────┼───────────────┼─────────────┼─────────────┼────────┼──────────┼────────┼────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────────┼────────┼───────────────┼─────────────┼─────────────┼────────┼──────────┼────────┼────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │TOTAL │TOTAL │ │
│ │ │ │ │ │ │ │SUME │SUME │ │
│ │ │ │ │ │ │ │DATORATE│RESTANTE│ │
└─────────┴────────┴───────────────┴─────────────┴─────────────┴────────┴──────────┴────────┴────────┴─────────┘
MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art.2 pct.6 lit.a) -f) căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate. Rubrica "Cod de identificare" Se completează cu datele persoanei recenzate titular al creanţei, astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia raportată de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia raportată de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 1 - "Codul creanţei de recuperat" Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit creanţei respective la prima raportare a acesteia de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 2 - "Data iniţială de acordare" Se completează cu data iniţială de acordare a creditului din care provine creanţa de recuperat, aşa cum a fost stabilită de persoana declarantă care a acordat creditul şi raportată la CRC de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 3 - "Data de la care recuperatorul/administratorul a achiziţionat/administrează creanţa" Se completează cu data de la care recuperatorul de creanţe/administratorul de credite a achiziţionat/preluat în administrare creanţa. Pentru cazul în care recuperatorul de creanţe obţine şi autorizaţie de administrator, atributul reprezintă data de la care acesta a achiziţionat creanţa. Rubrica 4 - "Data scadenţei creanţei la recuperator/administrator" Reprezintă data până la care creanţa trebuie rambursată integral, aşa cum a fost raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite (data de scadenţă a creanţei la momentul achiziţionării/preluării în administrare a acesteia sau data scadenţei stabilită ulterior de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite). Rubrica 5 - "Valuta creanţei la recuperator/administrator" Se completează cu codul valutei creanţei raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite (poate coincide sau nu cu valuta creditului iniţial). Rubrica 6 - "Tipul riscului" Reprezintă tipul creditului din care provine creanţa de recuperat, aşa cum a fost raportat de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, şi se completează cu unul dintre codurile: - A1 - creanţe comerciale; – B1 - credite de trezorerie; – C1- credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior; – D1 - credite pentru finanţarea stocurilor; – D2 - credite pentru echipamente; – E1 - credite ipotecare; – E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare; – F1 - alte credite; – K1 - credite de consum; – K2 - vânzări în rate. Rubrica 7 - "Codebitori" Reprezintă informaţia privind existenţa codebitorilor pentru creanţa de recuperat aşa cum a fost raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite şi se completează astfel: - cu litera D - dacă există codebitori pentru creanţa de recuperat; – cu litera N - dacă nu există codebitori pentru creanţa de recuperat. Rubrica 8 Suma datorată" Se completează cu suma datorată sub formă de capital (fără a include dobânzi, comisioane şi alte costuri) aferentă creanţei respective aşa cum a fost raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite pentru ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Suma datorată include şi suma restantă. Rubrica 9 - "Suma restantă" Se completează cu suma scadentă nerambursată aferentă creanţei de recuperat, aşa cum a fost raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite pentru ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Rubrica 10 - "Serviciul datoriei" Este aferent sumei restante a creanţei şi se completează în funcţie de numărul de zile de întârziere raportate de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, astfel: - cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv; – cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv; – cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv; – cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv; – cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91 - 180 zile inclusiv; – cu litera F - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 zile şi 1 an inclusiv; – cu litera G - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an şi 5 ani inclusiv; – cu litera H - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani. Rubrica "TOTAL SUME DATORATE" Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 8. Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE" Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 9. [F4 F] Nr. ........ Data ........... (a se vedea imaginea asociată) SITUAŢIA CREANŢELOR DE RECUPERAT RESTANTE Către Persoana declarantă ...................... Cod ........... Nume/Denumire persoană recenzată ..................... Cod de identificare ...................
┌────┬─────────┬────────┬────────┬─────────┐
│ │ │ │ │- lei - │
├────┼─────────┼────────┼────────┼─────────┤
│Luna│Codul │ │ │ │
│/ │creanţei │Suma │Suma │Serviciul│
│Anul│de │datorată│restantă│datoriei │
│ │recuperat│ │ │ │
├────┼─────────┼────────┼────────┼─────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │
├────┼─────────┼────────┼────────┼─────────┤
│ │ │ │ │ │
├────┼─────────┼────────┼────────┼─────────┤
│ │ │TOTAL │TOTAL │ │
│ │ │SUME │SUME │ │
│ │ │DATORATE│RESTANTE│ │
└────┴─────────┴────────┴────────┴─────────┘
MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia. Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate. Rubrica "Cod de identificare" Se completează cu datele persoanei recenzate titular al creanţei, astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia raportată de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia raportată de recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 1 - "Luna/Anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia creanţelor de recuperat restante. Rubrica 2 - "Codul creanţei de recuperat" Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit creanţei respective la prima raportare a acesteia de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite. Rubrica 3 - "Suma datorată" Se completează cu suma datorată sub formă de capital (fără a include dobânzi, comisioane şi alte costuri) aferentă fiecărei creanţe de recuperat a persoanei recenzate, raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite pentru luna respectivă. Suma datorată include şi suma restantă. Rubrica 4 - "Suma restantă" Se completează cu suma scadentă nerambursată aferentă fiecărei creanţei de recuperat a persoanei recenzate, raportată de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite pentru luna respectivă. Rubrica 5 - "Serviciul datoriei" Este aferent sumei restante a creanţei şi se completează în funcţie de numărul de zile de întârziere raportate de către recuperatorul de creanţe/administratorul de credite, astfel: - cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv; – cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv; – cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv; – cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv; – cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91 - 180 zile inclusiv; – cu litera F - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 zile şi 1 an inclusiv; – cu litera G - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an şi 5 ani inclusiv; – cu litera H - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani. Rubrica "TOTAL SUME DATORATE" Se completează, pentru fiecare lună, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 3. Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE" Se completează, pentru fiecare lună, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 4. ANEXA 5 [F5] ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT Nr. .... [][][][][][][][] (data emiterii)
┌──────────────────────────────────────┐
│1.Persoana │
│[ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ │
│] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│[ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│COD DE IDENTIFICARE [ ] [ ] [ ] [ ] [ │
│] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│[ ] [ ] [ ] │
└──────────────────────────────────────┘
Prin prezenta autorizăm persoana declarantă:
┌──────────────────────────────────────┐
│2. Denumire │
│…………………………………………………………………………….. │
│Cod ………………………………………………………………………… │
└──────────────────────────────────────┘
să solicite şi să primească de la CRC următoarele informaţii înregistrate pe numele meu:
┌──┬───────────────────────────────────┐
│3.│SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL şi │
│a)│ │
├──┼───────────────────────────────────┤
│b)│SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE şi │
├──┼───────────────────────────────────┤
│c)│SITUAŢIA CREANŢELOR DE RECUPERAT şi│
├──┼───────────────────────────────────┤
│d)│SITUAŢIA CREANŢELOR DE RECUPERAT │
│ │RESTANTE │
└──┴───────────────────────────────────┘
┌──────────────────────────────────────┐
│4. Acordul de consultare a bazei de │
│date a CRC este valabil în perioada ……│
└──────────────────────────────────────┘
┌───────────┬──────────────────────────┐
│ │ │
│Semnătura ├──────────────────────────┤
│emitentului│Semnătura autorizată a │
│ │reprezentantului persoanei│
│ │declarante │
└───────────┴──────────────────────────┘
MOD DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit de persoana declarantă formularului. Rubrica "(data emiterii)" Se completează cu data la care se dă acordul. ZONA 1 Rubrica "Persoana" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei care dă acordul. Rubrica "COD DE IDENTIFICARE" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ZONA 2 Rubrica "Denumire" Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) căreia i se dă acordul. Rubrica "Cod" Se completează cu codul codul unic de identificare al persoanei declarante căreia i se dă acordul. ZONA 3 Cuprinde secţiunile în care se regăsesc informaţiile pentru care persoana îşi dă acordul de consultare. ZONA 4 Se completează cu perioada pentru care persoana îşi dă acordul de consultare a bazei de date a CRC. Prin "Semnătura emitentului" se înţelege acordul persoanei fizice sau a reprezentantului persoanei juridice/altei entităţi exprimat prin oricare dintre mijloacele prevăzute la art. 23 alin. (1). Prin "Semnătura autorizată" se înţelege semnătura electronică calificată sau olografă, respectând condiţiile legale, a reprezentantului persoanei declarante, care certifică identitatea persoanei care emite acordul. Persoana declarantă, care efectuează consultarea bazei de date a CRC pe baza acordului persoanei obţinut prin utilizarea mijloacelor de identificare la distanţă, asigură respectarea următoarelor: (i) existenţa respectivului acord să poată fi probată faţă de CRC, cu evidenţierea informaţiilor specifice pentru obţinerea cărora se dă acordul; (ii) remiterea către BNR a dovezii existenţei avizului emis de către autorităţile competente pentru utilizarea mijloacelor de identificare la distanţă a clienţilor, când îi este solicitată. ANEXA 6 [F6] CERERE DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT Nr. .... [][][][][][][][] (data emiterii)
┌──────────────────────────────────────┐
│1. PERSOANA DECLARANTĂ…………………………………………│
│Cod …………. │
└──────────────────────────────────────┘
În baza
┌──────────────────────────────────────┐
│2. ACORDULUI DE CONSULTARE Nr. │
│………………….. din ……………………... │
│Depus │
│la……….………………………………………………………………………… │
└──────────────────────────────────────┘
Vă rugăm să ne furnizaţi următoarele informaţii:
┌──────────────────────────────────────┐
│3. │
│a) SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL şi │
│b) SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE şi │
│c) SITUAŢIA GRUPURILOR DE CLIENŢI şi │
│d) SITUAŢIA CREANŢELOR DE RECUPERAT şi│
│e) SITUAŢIA CREANŢELOR DE RECUPERAT │
│RESTANTE şi/sau │
│f) SITUAŢIA FRAUDELOR CU CARDURI │
└──────────────────────────────────────┘
privind:
┌──────────────────────────────────────┐
│4.Persoana │
│[ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ │
│] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│[ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│COD DE IDENTIFICARE [ ] [ ] [ ] [ ] [ │
│] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│[ ] [ ] [ ] │
└──────────────────────────────────────┘
Persoană acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de consultare de către persoana declarantă. Rubrica "(data emiterii)" Se completează cu data la care se emite cererea de consultare. ZONA 1 Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ" şi "Cod" Se completează cu denumirea completă şi codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante prevăzute la art. 2 pct. 6 lit. a) - f) care solicită consultarea. ZONA 2 Rubrica "ACORDULUI DE CONSULTARE Nr." şi "din " Se completează cu numărul acordului pe baza căruia se face consultarea şi data la care s-a dat acordul. Pentru informaţiile privind fraudele cu card nu este necesar acordul posesorului de card. Rubrica "Depus la" Se completează cu denumirea unităţii teritoriale a persoanei declarante care a primit acordul. ZONA 3 Cuprinde secţiunile aferente informaţiilor solicitate. ZONA 4 Rubrica "Persoana" Se completează cu numele sau cu denumirea completă a persoanei pentru care se solicită informaţiile. Rubrica "COD DE IDENTIFICARE" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ANEXA 7 [F7] Nr. .......... Data .......... (a se vedea imaginea asociată) LISTA ERORILOR PRIVIND INFORMAŢIA RAPORTATĂ LA CENTRALA RISCULUI DE CREDIT pentru luna ....... anul........... Către Persoana declarantă .................. Cod ......................
┌──────────┬──────────┬───────┬────────┐
│Tip │Număr │Rubrică│Cod │
│formular │curent │ │eroare │
├──────────┼──────────┼───────┼────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │
├──────────┼──────────┼───────┼────────┤
│ │ │ │ │
├──────────┼──────────┼───────┼────────┤
│ │ │ │ │
└──────────┴──────────┴───────┴────────┘
MOD DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRC. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite lista erorilor. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor. Rubrica 1 - "Tip formular" Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B, F3 A sau F3 C) în care se semnalează eroarea. Rubrica 2 - "Număr curent" Se completează cu numărul liniei în care se semnalează eroarea, corespunzător numărului curent din formularul transmis de persoana declarantă. Rubrica 3 - "Rubrică" Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea. Rubrica 4 - "Cod eroare" Se completează cu un cod stabilit de CRC. ANEXA 8 [F8] Nr. ....... Data ........ SESIZARE DE CORECŢIE pentru luna ........ anul ...... Persoană declarantă/Entitate care nu mai are calitatea de persoană declarantă/Persoană recenzată .......................... Cod identificare ........................
┌────────┬────────────┬───────┬──────────┬──────────┐
│ │Cod de │ │ │ │
│ │identificare│ │ │ │
│Tip │persoană │ │Informaţie│Informaţie│
│formular│recenzată / │Rubrică│eronată │corectă │
│ │Cod CRC/Cod │ │ │ │
│ │creanţă de │ │ │ │
│ │recuperat │ │ │ │
├────────┼────────────┼───────┼──────────┼──────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │
├────────┼────────────┼───────┼──────────┼──────────┤
│ │ │ │ │ │
├────────┼────────────┼───────┼──────────┼──────────┤
│ │ │ │ │ │
└────────┴────────────┴───────┴──────────┴──────────┘
Persoană acreditată/Entitate care nu mai are calitatea de persoană declarantă/Persoană recenzată MOD DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către Persoana declarantă/Entitatea care nu mai are calitatea de persoană declarantă. Persoana recenzată care solicită corectarea informaţiilor nu completează această rubrică. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se completează formularul. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care s-a transmis informaţia la CRC. Rubrica "Persoană declarantă/Entitate care nu mai are calitatea de persoană declarantă/Persoană recenzată" Se completează cu denumirea persoanei declarante/a entităţii care nu mai are calitatea de persoană declarantă/a persoanei recenzate, care transmite formularul la CRC. Rubrica "Cod identificare" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC, respectiv cu codul de identificare al entităţii care nu mai are calitatea de persoană declarantă/Cod de identificare al persoanei recenzate. Rubrica 1 - "Tip formular" Se completează doar de către persoanele declarante cu tipul formularului (F2 A, F2 B, F2 C, F3 A, F3 B sau F3C) prin care s-a transmis informaţia eronată. Rubrica 2 - "Cod de identificare persoană recenzată/Cod CRC/Cod creanţă de recuperat" Se completează cu codul de identificare al persoanei recenzate, cu codul CRC atribuit creditului/angajamentului sau cu codul creanţei de recuperat pentru care se solicită corecţia. Rubrica 3 - "Rubrică" Se completează doar de către persoanele declarante cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea. Rubrica 4 - "Informaţie eronată" Se completează cu informaţia eronată transmisă anterior, indicată prin rubricile 2 şi 3. Rubrica 5 - "Informaţie corectă" Se completează cu informaţia care va înlocui informaţia eronată. ANEXA 9 [F9] Nr. ......... Data ......... CERERE DE CONCILIERE pentru luna ........ anul ........
┌──────────────────────────────────────┐
│1.Persoana │
│[ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ │
│] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│[ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│COD DE IDENTIFICARE [ ] [ ] [ ] [ ] [ │
│] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] │
│[ ] [ ] [ ] │
└──────────────────────────────────────┘
Prin prezenta solicităm persoanei declarante:
┌──────────────────────────────────────┐
│2. Denumire │
│…………………………………………………………………………….. │
│Cod ………………………………………………………………………… │
└──────────────────────────────────────┘
să iniţieze procedura de conciliere a următoarelor informaţii de risc de credit şi/sau informaţii despre fraudele cu carduri şi/sau informaţii despre creanţele de recuperat pe care le consider eronate, înregistrate pe numele meu în baza de date a CRC:
┌──────────────────────────────────────────┐
│3. │
├────────────┬─────────────────┬───────────┤
│Codul de │ │ │
│identificare│Informaţia │ │
│a persoanei │contestată │ │
│recenzate/ │ │Informaţia │
│Codul CRC/ ├────────┬────────┤considerată│
│Codul │ │ │corectă │
│creanţei de │Denumire│Conţinut│ │
│recuperat │rubrică │ │ │
│ │ │ │ │
├────────────┼────────┼────────┼───────────┤
│(1) │(2) │(3) │(4) │
├────────────┼────────┼────────┼───────────┤
│ │ │ │ │
├────────────┼────────┼────────┼───────────┤
│ │ │ │ │
├────────────┼────────┼────────┼───────────┤
│ │ │ │ │
└────────────┴────────┴────────┴───────────┘
┌───────────┬──────────────────────────┐
│ │ │
│Semnătura ├──────────────────────────┤
│emitentului│Semnătura autorizată a │
│ │reprezentantului persoanei│
│ │declarante │
└───────────┴──────────────────────────┘
MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de către persoana declarantă prevăzută la art. 2 pct. 6 lit. a) - f). Rubrica "Data" Se completează cu data la care se acceptă cererea. Rubricile "pentru luna" şi "anul" Se completează cu luna şi anul pentru care s-a transmis informaţia de risc de credit, informaţia referitoare la carduri sau informaţia despre creanţele de recuperat. ZONA 1 Rubrica "Persoana recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate care a emis cererea. Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE " Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi rezidente, cu codul unic de înregistrare/codul de identificare fiscală; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice/altor entităţi nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ZONA 2 Rubrica "Denumirea" Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante la care se depune cererea. Rubrica "Codul" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a persoanei declarante la care se depune cererea. ZONA 3 Rubrica 1 - "Codul de identificare a persoanei recenzate/Codul CRC/Codul creanţei de recuperat" Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul atribuit de CRC creditului/angajamentului/creanţei de recuperat pentru care se solicită concilierea. Rubrica 2 - "Informaţia contestată - Denumire rubrică" Se completează cu denumirea rubricii în care se semnalează presupusa eroare. Rubrica 3 - "Informaţia contestată - Conţinut" Se completează cu informaţia de risc de credit, cu informaţia referitoare la carduri sau cu informaţia despre creanţele de recuperat considerată eronat înregistrată în baza de date a CRC, indicată prin rubricile 1 şi 2. Rubrica 4 - "Informaţia considerată corectă" Se completează de către persoana recenzată care a iniţiat concilierea cu informaţia de risc de credit, cu informaţia referitoare la carduri, sau cu informaţia despre creanţele de recuperat presupusă corectă. Prin "Semnătura emitentului" se înţelege solicitarea persoanei fizice sau a reprezentantului persoanei juridice/altei entităţi, exprimată prin oricare dintre mijloacele prevăzute la art.33 alin.(2), de a iniţia procedura de conciliere. Prin "Semnătura autorizată a reprezentantului persoanei declarante" se înţelege semnătura electronică calificată sau olografă, respectând condiţiile legale, a reprezentantului persoanei declarante, care certifică identitatea persoanei care emite cererea. Persoana declarantă care iniţiază procedura de conciliere şi care obţine Cererea de conciliere a persoanei recenzate prin utilizarea mijloacelor de identificare la distanţă, asigură respectarea următoarelor: (i) existenţa Cererii de conciliere să poată fi probată faţă de CRC, cu evidenţierea informaţiilor specifice pentru iniţierea procedurii de conciliere; (ii) remiterea către BNR a dovezii existenţei avizului emis de către autorităţile competente pentru utilizarea mijloacelor de identificare la distanţă a clienţilor, când îi este solicitată. -------- 
