Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro

Trimite prin Yahoo Messenger pagina: REGULAMENT nr. 3 din 23 februarie 2005 privind debitarea directa executata prin casa de compensare automata

Cautare document

Termen: Tipul actului: Anul publicarii actului:

Cautare document

Termen: Tipul actului: Anul publicarii actului:

Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!

REGULAMENT nr. 3 din 23 februarie 2005 privind debitarea directa executata prin casa de compensare automata

EMITENT: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 267 din 31 martie 2005

Comenteaza legea

Având în vedere prevederile <>art. 22 alin. (1) şi (2) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bãncii Naţionale a României, ale <>art. 56 alin. 1 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, republicatã, ale <>art. 164 şi 285 din Ordonanţa de urgenţã a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobatã cu modificãri şi completãri prin <>Legea nr. 200/2002 , cu modificãrile ulterioare, şi ale <>art. 4 alin. (2) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificãrile şi completãrile ulterioare,
în temeiul <>art. 48 alin. (2) din Legea nr. 312/2004 ,

Banca Naţionalã a României emite prezentul regulament.

CAP. I
Dispoziţii generale

ART. 1
(1) Prezentul regulament stabileşte modul de executare a unei instrucţiuni de debitare directã, emisã de un beneficiar prin intermediul unei instituţii colectoare şi trasã asupra contului unui plãtitor deschis la o instituţie plãtitoare, denumitã în continuare instrucţiune de debitare directã.
(2) Se supun prevederilor prezentului regulament plãţile preautorizate executate prin instrucţiuni de debitare directã, în cazul în care instituţia colectoare şi instituţia plãtitoare sunt participanţi diferiţi în casa de compensare automatã.
ART. 2
(1) Prezentul regulament se aplicã instrucţiunilor de debitare directã care:
a) prevãd sume denominate în monedã naţionalã;
b) se executã pe baza unei autorizãri permanente, dar revocabile din partea plãtitorului, sub forma unui mandat de debitare directã dat instituţiei plãtitoare.
(2) Dacã un participant acceptã sã acţioneze ca instituţie colectoare pentru un beneficiar, în vederea emiterii de cãtre beneficiar a instrucţiunilor de debitare directã, este necesarã şi existenţa unui angajament privind debitarea directã.
(3) Instrucţiunile de debitare directã pot sã prevadã sume fixe sau variabile şi pot sã aparã la intervale stabilite sau ocazional.
(4) Instrucţiunile de debitare directã se emit numai în baza unui mandat de debitare directã valid.
ART. 3
În înţelesul prezentului regulament, termenii şi expresiile de mai jos au urmãtoarele semnificaţii:
1. acceptarea unei instrucţiuni de debitare directã - procedura prin care o instituţie colectoare recunoaşte ca fiind validã o instrucţiune de debitare directã primitã de la un beneficiar şi prin care instituţia se obligã sã introducã respectiva instrucţiune de debitare directã în casa de compensare automatã;
2. administrator de sistem - persoana juridicã ce poartã responsabilitatea legalã pentru operarea sistemului şi care stabileşte regulile de operare;
3. angajament privind debitarea directã - acordul încheiat între beneficiar şi instituţia colectoare, ce cuprinde responsabilitãţile beneficiarului şi angajamentul sãu de respectare a prevederilor prezentului regulament, precum şi acceptul instituţiei colectoare referitor la utilizarea de cãtre beneficiar a instrucţiunilor de debitare directã în cadrul unei scheme de debitare directã;
4. beneficiar - o persoanã fizicã sau juridicã al cãrei cont deschis la o instituţie colectoare urmeazã sã fie creditat sau a fost creditat cu suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã;
5. data decontãrii interbancare a unei instrucţiuni de debitare directã - ziua bancarã în care poziţia netã obţinutã din compensarea în casa de compensare automatã a instrucţiunii de debitare directã este decontatã final în sistemul ReGIS;
6. data finalizãrii - ziua bancarã în care suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã este creditatã în contul beneficiarului de cãtre instituţia colectoare;
7. debitare directã - o modalitate de platã a unei sume de bani convenite între plãtitor şi beneficiar, care constã în debitarea preautorizatã a contului plãtitorului de cãtre instituţia plãtitoare în baza prevederilor mandatului de debitare directã, la solicitarea beneficiarului, şi creditarea corespunzãtoare a contului beneficiarului de cãtre instituţia colectoare în baza angajamentului privind debitarea directã; aceastã modalitate de platã nu necesitã autorizarea prealabilã de cãtre plãtitor a fiecãrei instrucţiuni de debitare directã trasã asupra contului sãu;
8. executarea unei instrucţiuni de debitare directã - procedura prin care o instituţie plãtitoare pune în aplicare mandatul de debitare directã dat de plãtitor, acceptând executarea instrucţiunii de debitare directã prin debitarea contului plãtitorului, în conformitate cu prevederile din termenii şi condiţiile generale de afaceri, şi acceptarea decontãrii interbancare, în conformitate cu prevederile din regulile de sistem ale casei de compensare automatã;
9. instituţie colectoare - participantul la care beneficiarul are deschis contul care urmeazã a fi creditat sau a fost creditat cu suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã; instituţia colectoare poate fi în acelaşi timp şi beneficiar;
10. instituţie plãtitoare - participantul la care plãtitorul are deschis contul care urmeazã a fi debitat sau a fost debitat cu suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã; instituţia plãtitoare poate fi în acelaşi timp şi plãtitor;
11. instrucţiune de debitare directã - o instrucţiune de platã prin debitare directã, emisã de un beneficiar şi trasã asupra unui cont al unui plãtitor deschis la o instituţie plãtitoare sau, dupã caz, asupra contului unei instituţii plãtitoare care este în acelaşi timp şi plãtitor;
12. mandat de debitare directã - un document care satisface cerinţele menţionate în anexa nr. 1, transmis în scris ori prin mijloace electronice, semnat sau a cãrei autenticitate a fost verificatã prin aplicarea unei alte proceduri de securitate, prin care un plãtitor acordã o autorizare permanentã dar revocabilã unui anumit beneficiar pentru a emite instrucţiuni de debitare directã asupra contului sãu deschis la instituţia plãtitoare şi instituţiei plãtitoare pentru a-i debita contul cu suma prevãzutã în instrucţiunile de debitare directã emise de beneficiar;
13. notificare prealabilã - o notificare privind o instrucţiune de debitare directã, fãcutã plãtitorului de cãtre beneficiar în situaţiile şi termenele prevãzute la art. 31 alin. (1) lit. a) şi b);
14. participant - Banca Naţionalã a României şi orice instituţie de credit admisã a participa în casa de compensare automatã şi al cãrei statut de participant nu a fost revocat sau retras în conformitate cu prevederile din regulile de sistem ale casei de compensare automate;
15. perioadã de aşteptare - intervalul de timp cuprins între momentul transmiterii unei instrucţiuni de debitare directã de cãtre instituţia colectoare în casa de compensare automatã şi momentul limitã pânã la care pot fi refuzate instrucţiunile de debitare directã, conform regulilor de sistem ale casei de compensare automatã, din ziua de operare anterioarã datei decontãrii interbancare;
16. procedurã de securitate - o procedurã stabilitã prin convenţie între plãtitor şi instituţia plãtitorului, respectiv între beneficiar şi instituţia colectoare, în scopul:
a) de a determina dacã un mandat de debitare directã, o modificare sau o revocare a acestuia provine de la persoana indicatã ca fiind plãtitor;
b) de a determina dacã o instrucţiune de debitare directã, o modificare sau o revocare a acesteia provine de la persoana indicatã ca fiind beneficiar;
c) de a detecta erorile în transmiterea sau în conţinutul mandatului de debitare directã ori a notificãrii de modificare sau revocare a acestuia;
d) de a detecta erorile în transmiterea sau în conţinutul instrucţiunii de debitare directã ori a comunicãrii de modificare sau revocare a acesteia;
17. plãtitor - o persoanã fizicã sau juridicã al cãrei cont deschis la o instituţie plãtitoare urmeazã sã fie debitat sau a fost debitat cu suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã;
18. reguli de sistem - regulile care stabilesc drepturile şi obligaţiile administratorului de sistem, precum şi ale participanţilor, referitoare la operarea şi, respectiv, participarea acestora în cadrul sistemului;
19. zi de operare - acea parte a unei zile bancare pe parcursul cãreia casa de compensare automatã proceseazã plãţi;
20. casa de compensare automatã - sistemul de plãţi care asigurã compensarea fondurilor, aflat în proprietatea şi administrarea TransFonD - S.A.

CAP. II
Cerinţe pentru emiterea instrucţiunii de debitare directã

ART. 4
(1) În scopul emiterii instrucţiunilor de debitare directã, un beneficiar trebuie sã îndeplineascã urmãtoarele cerinţe:
a) sã fi primit de la plãtitor un exemplar al mandatului de debitare directã sau o notificare în acest sens;
b) sã aibã o creanţã valabilã asupra plãtitorului, care sã rezulte dintr-un contract încheiat între plãtitor şi beneficiar.
(2) Un beneficiar care nu este şi participant trebuie sã îndeplineascã în plus faţã de cerinţele prevãzute la alin. (1) şi urmãtoarele cerinţe:
a) sã aibã un cont deschis la o instituţie colectoare;
b) sã încheie cu instituţia colectoare un angajament privind debitarea directã, care sã îndeplineascã cerinţele prevãzute în anexa nr. 2.
ART. 5
O instituţie colectoare care acceptã sã colecteze fonduri pentru un beneficiar trebuie:
a) sã obţinã angajamentul beneficiarului de respectare a tuturor obligaţiilor ce îi revin acestuia potrivit prezentului regulament;
b) sã garanteze orice instituţie plãtitoare împotriva pretenţiilor formulate în una dintre situaţiile declarate de plãtitor prevãzute la art. 40, precum şi a celor formulate printr-o hotãrâre definitivã emisã de o instanţã competentã, care obligã instituţia colectoare la plata respectivei pretenţii.

CAP. III
Mandatul de debitare directã. Instrucţiunea de debitare directã. Angajamentul privind debitarea directã

SECŢIUNEA 1
Mandatul de debitare directã

ART. 6
(1) Debitarea directã a contului unui client se realizeazã exclusiv pe baza unui mandat de debitare directã.
(2) Beneficiarul va fi notificat de cãtre plãtitor cu privire la existenţa mandatului de debitare directã şi termenii acestuia.
ART. 7
Pentru a acţiona ca instituţie plãtitoare, un participant trebuie:
a) sã obţinã un mandat de debitare directã din partea plãtitorului, care sã îndeplineascã cerinţele prevãzute în anexa nr. 1;
b) sã-şi asume responsabilitatea de a verifica validitatea mandatului, respectiv faptul cã mandatul de debitare directã este dat de persoane autorizate şi cã asupra contului respectiv pot fi trase instrucţiuni de debitare directã;
c) sã accepte mandatul de debitare directã, prin semnare sau prin confirmarea acceptãrii prin mijloace electronice.
ART. 8
O instituţie colectoare care este şi beneficiar trebuie:
a) sã obţinã mandatul de debitare directã din partea plãtitorului care sã îndeplineascã cerinţele prevãzute în anexa nr. 1;
b) sã despãgubeascã administratorul de sistem al casei de compensare automatã şi participanţii pentru orice pierdere directã, costuri sau pagube datorate faptului cã respectivul mandat de debitare directã nu a respectat cerinţele minime prevãzute în anexa nr. 1 sau prevederile prezentului regulament.
ART. 9
În situaţia în care o instituţie plãtitoare este şi plãtitor, aceasta trebuie sã emitã un mandat de debitare directã care sã autorizeze debitarea directã a contului sãu la iniţiativa beneficiarului şi sã transmitã beneficiarului un exemplar al acestuia.

SECŢIUNEA a 2-a
Instrucţiunea de debitare directã

ART. 10
(1) Emiterea fiecãrei instrucţiuni de debitare directã de cãtre un beneficiar trebuie sã fie preautorizatã printr-un mandat de debitare directã, iar instrucţiunea de debitare directã trebuie sã conţinã cel puţin urmãtoarele elemente obligatorii:
a) identificarea ca instrucţiune de debitare directã;
b) suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã şi moneda în care este denominatã aceasta;
c) data finalizãrii instrucţiunii de debitare directã;
d) identitatea instituţiei plãtitoare, prin denumire şi cod BIC;
e) identitatea instituţiei colectoare, prin denumire şi cod BIC;
f) identitatea (prin titular şi cod IBAN) a contului care trebuie debitat, deschis de plãtitor la instituţia plãtitoare;
g) identitatea (prin titular şi cod IBAN) a contului care va fi creditat, deschis de beneficiar la instituţia colectoare;
h) semnãturile persoanelor autorizate ale beneficiarului sau elementul/elementele care permit autentificarea beneficiarului de cãtre instituţia colectoare.
(2) Instituţia plãtitoare este rãspunzãtoare pentru verificarea existenţei şi validitãţii unui mandat de debitare directã pentru fiecare instrucţiune de debitare directã pe care o recepţioneazã de la casa de compensare automatã şi pentru fiecare instrucţiune care în aparenţã este o instrucţiune de debitare directã, emisã de beneficiar şi introdusã în casa de compensare automatã de instituţia colectoare.
ART. 11
O instituţie colectoare va introduce în casa de compensare automatã doar instrucţiuni de debitare directã care respectã cerinţele prevãzute la art. 10 şi în regulile de sistem ale casei de compensare automatã.

SECŢIUNEA a 3-a
Angajamentul privind debitarea directã

ART. 12
Când un participant convine sã acţioneze ca instituţie colectoare pentru un beneficiar care emite instrucţiuni de debitare directã, acesta trebuie:
a) sã obţinã un angajament privind debitarea directã de la fiecare beneficiar pentru care introduce instrucţiuni de debitare directã în casa de compensare automatã, angajament care trebuie sã îndeplineascã cerinţele prevãzute în anexa nr. 2;
b) sã se angajeze sã despãgubeascã administratorul de sistem al casei de compensare automatã şi participanţii pentru orice pierdere directã, costuri sau pagube suferite ca urmare a faptului cã respectivul angajament privind debitarea directã nu a respectat cerinţele prevãzute în anexa nr. 2 sau prevederile prezentului regulament.
ART. 13
În situaţia în care o instituţie colectoare este şi beneficiar, nu mai este necesarã existenţa unui angajament privind debitarea directã.

SECŢIUNEA a 4-a
Revocarea sau modificarea unui mandat de debitare directã şi a unei instrucţiuni de debitare directã

ART. 14
(1) Un mandat de debitare directã este revocat sau modificat atunci când instituţia plãtitoare primeşte o dispoziţie în acest sens din partea plãtitorului sau din partea unei persoane mandatate de acesta, a cãrui autenticitate a fost verificatã prin aplicarea unei proceduri de securitate. Dispoziţia de revocare sau de modificare produce efecte din ziua bancarã urmãtoare primirii ordinului de cãtre instituţia plãtitoare.
(2) Dispoziţia menţionatã la alin. (1) trebuie sã identifice clar mandatul de debitare directã pe care îl revocã ori modificã şi poate fi transmis instituţiei plãtitoare în scris, prin mijloace electronice sau verbal. O dispoziţie transmisã verbal trebuie confirmatã în scris în termen de 24 de ore. Dispoziţia de revocare sau de modificare va fi notificatã beneficiarului de cãtre plãtitor.
ART. 15
(1) O instrucţiune de debitare directã este revocatã sau modificatã când o dispoziţie de revocare sau de modificare datã de beneficiar, sau de o persoanã mandatatã de acesta şi a cãrui autenticitate a fost verificatã prin aplicarea unei proceduri de securitate, este primitã de instituţia colectoare la un moment şi de o manierã care îi permite acesteia sã iniţieze revocarea sau modificarea instrucţiunii înainte ca instrucţiunea de debitare directã originalã sã fi fost transmisã casei de compensare automatã.
(2) O dispoziţie de revocare sau de modificare a unei instrucţiuni de debitare directã trebuie sã identifice clar instrucţiunea de debitare directã pe care o revocã ori modificã şi poate fi transmisã instituţiei colectoare în scris, prin mijloace electronice sau verbal. O dispoziţie transmisã verbal trebuie confirmatã în scris în termen de 24 de ore.
ART. 16
(1) Revocarea sau modificarea unui mandat de debitare directã nu afecteazã nici un drept ori obligaţie care a apãrut în legãturã cu o instrucţiune de debitare directã datã în baza mandatului iniţial şi transmisã în casa de compensare automatã anterior momentului în care revocarea sau modificarea produce efecte.
(2) Un beneficiar al cãrui mandat de debitare directã este revocat sau modificat în conformitate cu prevederile prezentei secţiuni va fi în continuare ţinut de mandatul de debitare directã în ceea ce priveşte orice acţiune, fapt ori eveniment intervenit înaintea momentului la care respectiva revocare sau modificare îşi produce efectele ori ca rezultat al unei astfel de revocãri sau modificãri.

SECŢIUNEA a 5-a
Rãspunderea beneficiarului

ART. 17
Beneficiarul este obligat prin instrucţiunea de debitare directã numai dacã aceasta a fost emisã de cãtre beneficiar sau de cãtre o persoanã mandatatã de acesta.
ART. 18
În cazul în care o instrucţiune de debitare directã a fost supusã aplicãrii unei proceduri de securitate, alta decât simpla comparare a semnãturilor, un prezumat beneficiar, care nu este obligat conform prevederilor art. 17, va fi totuşi ţinut rãspunzãtor dacã:
a) instituţia colectoare a acceptat ca fiind autenticã instrucţiunea de debitare directã primitã, ca urmare a aplicãrii procedurii de securitate;
b) procedura de securitate aplicatã reprezintã o metodã rezonabilã pentru asigurarea protecţiei împotriva plãţilor neautorizate, acceptatã şi utilizatã de instituţiile de credit.
ART. 19
(1) Un prezumat beneficiar nu este totuşi ţinut rãspunzãtor conform art. 18 dacã dovedeşte cã instrucţiunea de debitare directã acceptatã de instituţia colectoare, în forma primitã, a rezultat din acţiunea unei persoane:
a) un actual sau un fost angajat al prezumatului beneficiar; sau
b) o persoanã a cãrei relaţie cu prezumatul beneficiar i-a permis acesteia accesul la procedura de securitate.
(2) Prevederile alin. (1) nu se aplicã în situaţia în care instituţia colectoare dovedeşte cã instrucţiunea de debitare directã a rezultat din acţiunea unei persoane care a avut acces la procedura de securitate din vina prezumatului beneficiar.
ART. 20
(1) Un beneficiar este obligat printr-o instrucţiune de debitare directã în termenii prevãzuţi în instrucţiunea de debitare directã transmisã instituţiei colectoare.
(2) Beneficiarul nu este ţinut rãspunzãtor de un duplicat eronat al unei instrucţiuni de debitare directã, de o eroare sau o neconcordanţã dintr-o instrucţiune de debitare directã, dacã:
a) beneficiarul şi instituţia colectoare au convenit o procedurã de detectare a duplicatelor eronate, a erorilor sau neconcordanţelor din instrucţiunile de debitare directã; şi
b) utilizarea procedurii de la lit. a) de cãtre instituţia colectoare a evidenţiat sau ar fi putut evidenţia duplicatul eronat, eroarea ori neconcordanţa.
ART. 21
Prezenta secţiune se aplicã în mod corespunzãtor şi modificãrilor şi revocãrilor de instrucţiuni de debitare directã.

SECŢIUNEA a 6-a
Rãspunderea plãtitorului

ART. 22
Prevederile secţiunii a 5-a se aplicã în mod corespunzãtor şi emiterii, modificãrii sau revocãrii mandatului de debitare directã, plãtitorul fiind înlocuit cu beneficiarul, instrucţiunea de debitare directã cu mandatul de debitare directã şi instituţia colectoare cu instituţia plãtitoare.

SECŢIUNEA a 7-a
Limite de timp stabilite pentru transmiterea şi executarea instrucţiunilor de debitare directã

ART. 23
(1) Instrucţiunile de debitare directã vor fi transmise în casa de compensare automatã de cãtre instituţia colectoare cu cel puţin 2 zile bancare înainte de data decontãrii interbancare, dacã regulile de sistem nu prevãd altfel.
(2) Data decontãrii interbancare a unei instrucţiuni de debitare directã va fi stabilitã de instituţia colectoare ca fiind data finalizãrii sau ziua bancarã anterioarã acesteia, în funcţie de convenţia existentã între aceasta şi clientul sãu beneficiar.
(3) Instituţia colectoare poate prevedea în cadrul termenilor şi condiţiilor sale generale de afaceri limite de timp pentru transmiterea de cãtre clientul sãu a instrucţiunilor de debitare directã.
ART. 24
O instrucţiune de debitare directã va fi executatã de instituţia plãtitoare dacã fondurile reprezentând suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã sunt puse la dispoziţia acesteia de cãtre plãtitor începând cu a doua zi bancarã anterioarã datei decontãrii interbancare.
ART. 25
(1) Instituţia plãtitoare va lua toate mãsurile ca instrucţiunea de debitare directã sã fie decontatã la data decontãrii interbancare.
(2) Dacã decontarea interbancarã nu se realizeazã la termenul menţionat la alin. (1) din vina instituţiei plãtitoare, aceasta are obligaţia de a returna plãtitorului suma debitatã din contul acestuia aferentã instrucţiunii de debitare directã.

SECŢIUNEA a 8-a
Dobânda pentru plãţi întârziate sau neefectuate

ART. 26
(1) În situaţia prevãzutã la art. 25 alin. (2), instituţia plãtitoare poate datora plãtitorului o dobândã de întârziere calculatã pe perioada cuprinsã între data debitãrii contului şi data returnãrii sumei aferente instrucţiunii de debitare directã neexecutatã.
(2) Dacã instituţia colectoare nu respectã data finalizãrii prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã din vina acesteia, poate datora beneficiarului o dobândã calculatã pe perioada cuprinsã între data finalizãrii stabilitã de beneficiar şi data creditãrii contului acestuia cu suma aferentã instrucţiunii de debitare directã.
(3) Dobânda prevãzutã la alin. (1) şi (2) se va calcula prin aplicarea unei rate a dobânzii convenite, dar cel puţin egalã cu rata dobânzii de referinţã stabilitã de Banca Naţionalã a României.
ART. 27
În plus faţã de dobânda prevãzutã la art. 26, plãtitorul, instituţia plãtitoare, beneficiarul sau instituţia colectoare este îndreptãţitã la despãgubiri.

SECŢIUNEA a 9-a
Obligaţiile instituţiilor plãtitoare şi colectoare privind informarea clienţilor

ART. 28
Instituţia plãtitoare şi instituţia colectoare vor furniza clienţilor în avans informaţii clare în scris referitoare la termenii şi condiţiile generale de afaceri privind emiterea şi executarea instrucţiunilor de debitare directã.
ART. 29
Termenii şi condiţiile generale de afaceri prevãzute la art. 28 vor include cel puţin urmãtoarele informaţii:
a) termenele limitã pentru emiterea şi executarea instrucţiunilor de debitare directã, inclusiv termenele pentru debitarea contului plãtitorului şi creditarea contului beneficiarului;
b) nivelul comisioanelor plãtibile de cãtre client pentru instrucţiunea de debitare directã;
c) detalii referitoare la procedurile de rezolvare a pretenţiilor de returnare a plãţii formulate de clienţi.

CAP. IV
Autorizarea plãţii

SECŢIUNEA 1
Notificarea prealabilã a plãtitorului

ART. 30
Pentru emiterea şi/sau transmiterea cãtre casa de compensare automatã a unei instrucţiuni de debitare directã care conţine o altã sumã sau o altã datã decât cea prevãzutã în mandatul de debitare directã (spre exemplu în cazul suplimentãrilor sau ajustãrilor) nu este necesarã o autorizare prealabilã din partea plãtitorului, cu condiţia transmiterii de cãtre beneficiar plãtitorului a unei notificãri prealabile privind aceastã modificare, în conformitate cu prevederile prezentei secţiuni.
ART. 31
(1) Cerinţele de notificare prealabilã aplicabile, în conformitate cu cele prevãzute în mandatul de debitare directã, sunt urmãtoarele:
a) când mandatul de debitare directã prevede instrucţiuni de debitare directã cu sumã fixã, care se repetã la intervale stabilite, beneficiarul trebuie sã notifice în scris plãtitorului, cu cel puţin 10 zile lucrãtoare înainte de data finalizãrii primei instrucţiuni de debitare directã sau înaintea unei suplimentãri ori ajustãri anuale, la adresa înregistratã a acestuia, cu privire la suma care va fi debitatã şi data/datele la care fondurile trebuie asigurate de plãtitor în contul sãu; o astfel de notificare va fi fãcutã de fiecare datã când se modificã suma sau data/datele plãţii;
b) când mandatul de debitare directã prevede instrucţiuni de debitare directã cu sumã variabilã, care se repetã la intervale stabilite, beneficiarul trebuie sã notifice în scris plãtitorul, cu cel puţin 10 zile lucrãtoare înainte de data finalizãrii fiecãrei instrucţiuni de debitare directã, la adresa înregistratã a acestuia, cu privire la suma care va fi debitatã şi data la care fondurile trebuie asigurate de plãtitor în contul sãu.
(2) Prin excepţie de la prevederile alin. (1), nu este necesarã notificarea prealabilã a modificãrilor de sumã în cazul instrucţiunilor de debitare directã cu sumã fixã sau variabilã care se repetã la intervale stabilite dacã mandatul de debitare directã stipuleazã posibilitatea apariţiei unei modificãri a sumei ca rezultat al unei acţiuni directe din partea plãtitorului (cum este, spre exemplu, fãrã a se limita la aceasta, o instrucţiune transmisã prin telefon şi confirmatã în scris) prin care se solicitã beneficiarului sã modifice suma unei instrucţiuni de debitare directã.
(3) Plãtitorul şi beneficiarul pot conveni modificarea modalitãţii de notificare sau renunţarea la cerinţa de notificare prealabilã fie prin mandatul de debitare directã, fie prin alte acte de renunţare separate.

SECŢIUNEA a 2-a
Asigurarea fondurilor. Perioada de aşteptare a refuzului

ART. 32
Dupã primirea unei notificãri prealabile în conformitate cu prevederile secţiunii 1 din prezentul capitol, plãtitorul este obligat sã se asigure cã, începând cu a doua zi bancarã anterioarã datei decontãrii interbancare, în contul asupra cãruia este trasã instrucţiunea de debitare directã vor fi suficiente fonduri pentru a acoperi suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã.
ART. 33
(1) Instituţia colectoare va introduce instrucţiunile de debitare directã în casa de compensare automatã în conformitate cu prevederile art. 23 alin. (1). Casa de compensare automatã va valida fiecare instrucţiune de debitare directã în conformitate cu regulile proprii şi va notifica fiecãrui participant plãtitor valoarea propriei poziţii nete ce urmeazã a fi decontatã.
(2) În conformitate cu acordul dintre plãtitor şi instituţia plãtitoare, suma aferentã decontãrii instrucţiunii de debitare directã se va debita de cãtre instituţia plãtitoare din contul asupra cãruia instrucţiunea este trasã în ziua bancarã precedentã datei decontãrii interbancare, nu mai târziu de momentul limitã pânã la care instrucţiunile de debitare directã pot fi refuzate în casa de compensare automatã de instituţiile plãtitoare (moment prevãzut în regulile de sistem ale casei de compensare automatã).
(3) În cazul în care instituţia plãtitoare nu refuzã o instrucţiune de debitare directã prin una dintre modalitãţile prevãzute în regulile de sistem ale casei de compensare automatã înainte de momentul limitã prevãzut la alin. (2), instrucţiunea de debitare directã va fi consideratã acceptatã.
ART. 34
Instituţia colectoare va informa beneficiarul cu privire la orice instrucţiune de debitare directã refuzatã.
ART. 35
În cazul în care o instrucţiune de debitare directã este refuzatã de cãtre instituţia plãtitoare, refuzul trebuie transmis indiferent de motiv instituţiei colectoare, prin intermediul casei de compensare automatã, în conformitate cu limitele de timp şi cu procedurile prevãzute în regulile de sistem ale casei de compensare automatã.
ART. 36
Instrucţiunea de debitare directã refuzatã de cãtre instituţia plãtitoare poate fi prezentatã din nou spre încasare de cãtre instituţia colectoare numai cu respectarea cerinţelor privind procesarea instrucţiunilor de debitare directã prezentate în regulile de sistem ale casei de compensare automatã.
SECŢIUNEA a 3-a
Compensarea şi decontarea instrucţiunilor de debitare directã

ART. 37
Instrucţiunile de debitare directã introduse în casa de compensare automatã se vor compensa şi deconta în conformitate cu regulile de sistem ale acesteia.

CAP. V
Returnarea şi rambursarea

SECŢIUNEA 1
Returnarea cãtre clienţi şi dreptul la rambursare

ART. 38
În cazul în care un plãtitor formuleazã o pretenţie de returnare în legãturã cu o instrucţiune de debitare directã, în conformitate cu cele prevãzute la art. 39 şi 40, instituţia plãtitoare care deţine contul plãtitorului, cont care a fost debitat cu suma prevãzutã într-o instrucţiune de debitare directã acceptatã, va analiza solicitarea în ziua în care aceasta a fost formulatã şi va returna întreaga sumã sau suma în exces în maximum o zi bancarã de la formularea pretenţiei, în cazul în care solicitarea a fost formulatã pentru situaţiile declarate de plãtitor, prevãzute la art. 40.
ART. 39
Orice pretenţie de returnare formulatã pentru una dintre situaţiile declarate de plãtitor, prevãzute la art. 40 lit. b) şi c), va fi transmisã instituţiei plãtitoare în termen de maximum 10 zile bancare de la data la care plãtitorul a cunoscut sau ar fi trebuit sã cunoascã din extrasul de cont cã suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã disputatã a fost debitatã din contul plãtitorului.
ART. 40
Instituţia plãtitoare va accepta o pretenţie de returnare de la un plãtitor al cãrui cont a fost debitat cu suma prevãzutã într-o instrucţiune de debitare directã, în oricare dintre urmãtoarele situaţii pe care plãtitorul le declarã, în condiţiile în care plãtitorul a fost notificat în conformitate cu prevederile art. 31:
a) inexistenţa mandatului de debitare directã;
b) instrucţiunea de debitare directã nu a fost executatã de instituţia plãtitoare în conformitate cu mandatul de debitare directã sau cu prevederile instrucţiunii de debitare directã, primitã de la instituţia colectoare (spre exemplu, suma debitatã este mai mare decât suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã);
c) mandatul de debitare directã a fost revocat în conformitate cu prevederile art. 14.
ART. 41
În cazul în care un plãtitor pretinde o returnare în legãturã cu o sumã prevãzutã într-o instrucţiune de debitare directã, instituţia plãtitoare trebuie:
a) sã obţinã de la plãtitorul care a formulat pretenţia de returnare o declaraţie în conformitate cu modelul prezentat în anexa nr. 3, întocmitã în douã exemplare originale;
b) sã se asigure cã declaraţia este semnatã de plãtitor sau, dupã caz, de cãtre o persoanã mandatatã de acesta;
c) sã reţinã un exemplar al declaraţiei, iar celãlalt sã-l transmitã instituţiei colectoare.
ART. 42
(1) Instituţia colectoare va rambursa instituţiei plãtitoare orice sumã primitã de la aceasta, aferentã unei instrucţiuni de debitare directã, sumã care a fost returnatã plãtitorului de cãtre instituţia plãtitoare în conformitate cu prevederile prezentei secţiuni.
(2) În situaţia prevãzutã la alin. (1), instituţia colectoare va proceda la debitarea automatã a contului beneficiarului cu suma aferentã instrucţiunii de debitare directã a cãrei platã a fost rambursatã.
ART. 43
(1) Orice pretenţie pentru plata unei dobânzi se va limita la dobânda pierdutã de plãtitor şi plãtitã acestuia de instituţia plãtitoare pentru o instrucţiune de debitare directã a cãrei platã a fost returnatã în baza prezentei secţiuni.
(2) Orice pretenţie pentru plata unei dobânzi se va procesa separat de suma aferentã instrucţiunii de debitare directã a cãrei platã a fost returnatã, dar va conţine toate elementele de identificare ale instrucţiunii de debitare directã.
ART. 44
Dacã un plãtitor formuleazã o pretenţie dupã depãşirea limitelor de timp prevãzute la art. 39, aceasta va fi soluţionatã de pãrţi în conformitate cu legislaţia în vigoare, iar returnarea sumei pretinse nu se va supune prevederilor referitoare la returnare din prezentul regulament.
ART. 45
În plus faţã de plata sumei sau a excesului de sumã, aferente instrucţiunii de debitare directã şi a dobânzii, plãtitorul, beneficiarul, instituţia plãtitoare sau instituţia colectoare, dupã caz, este îndreptãţitã sã solicite daune, fãrã a prejudicia astfel celelalte drepturi ale acesteia.

SECŢIUNEA a 2-a
Rambursarea cãtre instituţiile plãtitoare care sunt şi plãtitori

ART. 46
În cazul în care o instituţie plãtitoare care este şi plãtitor formuleazã o pretenţie de rambursare în legãturã cu o instrucţiune de debitare directã, prevederile secţiunii precedente se vor aplica în mod corespunzãtor, cu modificãrile impuse de situaţie (respectiv înlocuirea plãtitorului cu instituţia plãtitoare).

SECŢIUNEA a 3-a
Soluţionarea disputelor cu beneficiarul sau cu instituţia colectoare

ART. 47
În situaţia în care beneficiarul sau instituţia colectoare pune în discuţie validitatea pretenţiei plãtitorului, formulatã în baza art. 26 şi 27 ori a cap. V secţiunea 1 şi prezentatã în formularul de cerere de returnare, disputa va fi soluţionatã de pãrţi pe cale amiabilã, în afara casei de compensare automatã. În caz de eşec, se va aplica legislaţia în vigoare cu privire la medierea disputelor.

CAP. VI
Dispoziţii finale şi sancţiuni

ART. 48
Nerespectarea prevederilor prezentului regulament atrage aplicarea regimului sancţiunilor, prevãzut de <>Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, republicatã, sau de <>Legea nr. 312/2004 privind statutul Bãncii Naţionale a României, dupã caz.
ART. 49
Anexele nr. 1-3 fac parte integrantã din prezentul regulament.

Preşedintele Consiliului de administraţie
al Bãncii Naţionale a României,
MUGUR CONSTANTIN ISĂRESCU

Bucureşti, 23 februarie 2005.
Nr. 3.

ANEXA 1


    ────────
la regulament
──────────────

                              ELEMENTE OBLIGATORII
            care trebuie incluse în mandatul de debitare directã*)
___________
    *) Aceastã anexã precizeazã elementele obligatorii care trebuie incluse în mandatul de debitare directã şi nu restricţioneazã posibilitatea ca beneficiarul sã includã şi alte prevederi în mandatul de debitare directã, sã utilizeze un alt format sau sã includã prevederi în contractul de bunuri ori servicii prezentat sau în alt document.

    1. Date de identificare obligatorii:
    a) identificarea ca mandat de debitare directã;
    b) identitatea plãtitorului;
    c) identitatea beneficiarului;
    d) identitatea instituţiei plãtitoare, prin denumire şi/sau cod BIC;
    e) identitatea instituţiei colectoare, prin denumire şi/sau cod BIC;
    f) codul IBAN alocat contului care trebuie debitat, deschis de plãtitor la instituţia plãtitoare;
    g) codul IBAN alocat contului care va fi creditat, deschis de beneficiar la instituţia colectoare;
    h) semnãturile persoanelor autorizate.
    2. Clauze obligatorii:
    a) autorizarea permanentã dar revocabilã datã de plãtitor beneficiarului de a emite instrucţiuni de debitare directã asupra contului plãtitorului deschis la instituţia plãtitoare sau, dupã caz, chiar asupra contului instituţiei plãtitoare care este şi plãtitor, şi, dupã caz, un mandat limitat şi expres dat de plãtitor instituţiei plãtitoare de a-i debita contul cu suma prevãzutã în instrucţiunea de debitare directã în baza cererii beneficiarului;
    b) limite predefinite de timp (spre exemplu, sãptãmânal, la douã sãptãmâni, lunar, la intervale stabilite, în zile stabilite sau ocazional) şi de sumã (fixã sau variabilã) sau suma maximã;
    c) posibilitatea revocãrii în orice moment a mandatului de cãtre plãtitor, pe baza unei notificãri fãcute beneficiarului şi instituţiei plãtitoare;
    d) modul de remitere a mandatului de debitare directã cãtre beneficiar;
    e) modul de notificare/comunicare a datei/datelor de debitare a contului plãtitorului şi a sumelor aferente, dacã mandatul de debitare directã este pentru debitãri directe de sume fixe sau variabile care se repetã la intervale stabilite, precum şi a oricãror modificãri, în conformitate cu prevederile art. 31 din regulament;
    f) notificarea prealabilã poate fi datã în scris sau în orice alt mod pe care plãtitorul l-a consimţit pentru a primi notificãri la adresa înregistratã a sa;
    g) prin excepţie de la prevederile lit. e), mandatul de debitare directã poate indica faptul cã plãtitorul şi beneficiarul au convenit sã renunţe la notificarea prealabilã sau sã modifice aceste cerinţe;
    h) plãtitorul şi instituţia plãtitoare trebuie sã indice faptul cã toate informaţiile referitoare la contul plãtitorului sunt exacte şi trebuie sã accepte sã comunice beneficiarului orice modificare a acestora;
    i) mandatul de debitare directã se aplicã exclusiv modalitãţii de platã şi nu are nici o implicaţie asupra contractelor care stau la baza acestuia, încheiate între plãtitor şi beneficiar;
    j) plãtitorul poate formula o pretenţie de rambursare în cazul în care o debitare directã este efectuatã în mod eronat din contul sãu în situaţiile menţionate la art. 40 şi, în acest caz, plãtitorului i se va solicita completarea unui formular de cerere de tipul celui prezentat în anexa nr. 3;
    k) orice termeni sau condiţii suplimentare în care trebuie emise instrucţiunile de debitare directã;
    l) plãtitorul trebuie sã indice faptul cã a înţeles, a acceptat şi participã într-un aranjament de debitare directã;
    m) plãtitorul trebuie sã-şi dea consimţãmântul pentru transmiterea cãtre beneficiar sau cãtre instituţia colectoare a oricãror informaţii cu caracter personal care pot fi conţinute în mandatul de debitare directã;
    n) în cazul în care mandatul de debitare directã este un document în formã electronicã ce se conformeazã cerinţelor prezentului regulament, plãtitorul trebuie sã certifice faptul cã metoda de semnare a documentului constituie o autorizare corespunzãtoare pentru instituţia plãtitoare pentru debitarea contului plãtitorului.

     ANEXA 2
    ────────
la regulament
──────────────

                        ELEMENTE OBLIGATORII
        care trebuie incluse în angajamentul privind debitarea directã*)
___________
    *) Aceastã anexã precizeazã elementele obligatorii care trebuie incluse în angajamentul privind debitarea directã şi nu restricţioneazã posibilitatea ca participantul sã includã şi alte prevederi în acordul pentru debitare directã, sã utilizeze un alt format sau sã includã aceste prevederi în alt contract ori document.

    1. Scopul
    Angajamentul privind debitarea directã trebuie sã conţinã un articol introductiv în care sã fie definit scopul acestuia.
    2. Aprobarea plãtitorului
    Beneficiarul trebuie sã se angajeze în faţa instituţiei colectoare şi sã garanteze acesteia faptul cã fiecare plãtitor pentru care beneficiarul introduce o instrucţiune de debitare directã, în baza unui angajament privind debitarea directã, i-a acordat beneficiarului o autorizare permanentã dar revocabilã de a iniţia instrucţiuni de debitare directã, cã aceastã autorizare reprezintã şi baza în care instituţia plãtitoare va debita contul plãtitorului cu suma prevãzutã în fiecare instrucţiune de debitare directã iniţiatã de beneficiar şi cã dovada acestei autorizãri (adicã mandatul de debitare directã) va fi pusã la dispoziţie instituţiei colectoare la cererea acesteia.
    3. Validitatea mandatului de debitare directã
    Beneficiarul trebuie sã-şi asume responsabilitatea de a se asigura cã mandatul de debitare directã este valid şi constituie o autorizare corespunzãtoare pentru instituţia plãtitoare pentru debitarea contului plãtitorului.
    4. Clauza de despãgubire
    Beneficiarul trebuie sã despãgubeascã instituţia colectoare pentru orice daune pe care aceasta le-ar putea suferi în urma tragerii sau emiterii unei instrucţiuni de debitare directã.
    5. Clauza de forţã majorã
    Beneficiarul trebuie sã exonereze instituţia colectoare de orice obligaţie legatã de întârzieri sau neexecutãri datorate unor circumstanţe independente de voinţa acesteia.
    6. Obligaţia pentru exactitate
    Beneficiarul trebuie sã-şi asume obligaţia pentru exactitatea tuturor instrucţiunilor de debitare directã transmise instituţiei colectoare.
    7. Schimbarea instituţiei colectoare sau încetarea angajamentului
    Angajamentul privind debitarea directã trebuie sã prevadã cazul în care un beneficiar schimbã instituţia colectoare sau înceteazã sã foloseascã facilitatea de instrucţiuni de debitare directã în intervalul de timp dintre momentul emiterii unei instrucţiuni de debitare directã şi momentul formulãrii unei pretenţii ori al returnãrii unei instrucţiuni de debitare directã pentru neplatã.
    8. Limita de timp pentru returnare
    Angajamentul privind debitarea directã trebuie sã stabileascã termenul limitã pentru emiterea pretenţiilor de rambursare, în conformitate cu prevederile prezentului regulament.
    9. Notificarea prealabilã
    Beneficiarul trebuie sã accepte procedura de notificare prealabilã sau renunţarea la cerinţele de notificare prealabilã stabilite în art. 31 din regulament.
    10. Reglementãri
    Beneficiarul trebuie sã se oblige sã respecte în orice moment reglementãrile în vigoare aplicabile instrucţiunilor de debitare directã.
    11. Pretenţia pentru dobândã
    Beneficiarul va fi obligat pentru orice pretenţie de dobândã asociatã returnãrii sumei prevãzute într-o instrucţiune de debitare directã pe motiv cã nu a existat niciodatã un mandat de debitare directã pentru respectiva instrucţiune de debitare directã.

     ANEXA 3
    ────────
la regulament
──────────────

                               MODEL
      de cerere de rambursare a unei sume aferente unei instrucţiuni
                        de debitare directã

    Subsemnatul/subsemnata (Noi) (numele plãtitorului) declar (declarãm) urmãtoarele în legãturã cu o instrucţiune de debitare directã trasã în favoarea (numele beneficiarului) în sumã de (suma) lei trasã asupra contului cu numãrul (numãrul contului, IBAN sau BIC, dupã caz) la data (data):
    1. Instrucţiunea de debitare directã mai sus menţionatã nu a fost procesatã în conformitate cu mandatul de debitare directã al plãtitorului sau cu instrucţiunea de debitare directã a beneficiarului.
    SAU
    2. Mandatul de debitare directã al plãtitorului a fost revocat şi comunicarea acestei revocãri a fost transmisã cãtre (numele beneficiarului) înaintea datei finalizãrii instrucţiunii de debitare directã menţionatã.
    SAU
    3. Subsemnatul/Subsemnata (Noi) nu am (nu avem) un mandat de debitare directã sau alt contract pentru instrucţiuni de debitare directã cu (numele beneficiarului) şi nu am autorizat niciodatã pe (numele beneficiarului) sã tragã instrucţiunea de debitare directã menţionatã asupra contului meu (nostru).
    Subsemnatul/Subsemnata (Noi) garantez (garantãm) cã nu am pretins şi nici nu am primit pânã în prezent vreo returnare direct de la beneficiar în legãturã cu instrucţiunea de debitare directã menţionatã.
    Subsemnatul/Subsemnata (Noi) permit (permitem) (numele instituţiei plãtitoare) sã transmitã prezenta declaraţie beneficiarului (numele beneficiarului) şi instituţiei colectoare care acţioneazã în numele acestuia.
    Subsemnatul/Subsemnata (Noi) declar (declarãm) cã am formulat prezenta declaraţie în mod conştient şi cã cele declarate sunt adevãrate.

    Semnãturi autorizate:

    ..............................
    (plãtitor/persoane autorizate)

    ..............................

    În cazul în care contractul de cont curent al plãtitorului prevede necesitatea a douã semnãturi autorizate, ambele semnãturi vor fi necesare pe prezenta declaraţie.

    Data
    ......

    (Reprezentantul instituţiei plãtitoare)
    .......................................

                            _______________

Newsletter GRATUIT

Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email

Tags: Monitorul Oficial, Acte Monitorul Oficial, Regulament, Banca Nationala a Romaniei, REGULAMENT nr. 3 din 23 februarie 2005

Comentarii

Fii primul care comenteaza.

MonitorulJuridic.ro este un proiect:

Atentie, Juristi!

5 modele Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR

Legea GDPR a modificat Contractele, Cererile sau Notificarile obligatorii

Va oferim Modele de Documente conform GDPR + Clauze speciale

Descarcati GRATUIT Raportul Special "5 modele Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR"