Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro

Trimite prin Yahoo Messenger pagina: NORMA nr. 1 din 31 august 2004 privind stabilirea contributiei anuale majorate a institutiilor de credit

Cautare document

Termen: Tipul actului: Anul publicarii actului:

Cautare document

Termen: Tipul actului: Anul publicarii actului:

Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!

NORMA nr. 1 din 31 august 2004 privind stabilirea contributiei anuale majorate a institutiilor de credit

EMITENT: FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR IN SISTEMUL BANCAR
PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL nr. 844 din 15 septembrie 2004

Comenteaza legea

Având în vedere prevederile <>art. 9 alin. (5) din Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, republicatã, cu modificãrile şi completãrile ulterioare, denumitã în continuare ordonanţa, şi prevederile art. 5 alin. (4) din <>Regulamentul Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr. 2/2004 privind stabilirea, declararea şi plata de cãtre instituţiile de credit a contribuţiilor anuale, anuale majorate şi speciale la Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar,
în temeiul art. 46^1 din ordonanţã,
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul, emite prezentele norme.

ART. 1
Contribuţia anualã majoratã datoratã de instituţiile de credit Fondului se stabileşte potrivit prevederilor prezentelor norme.
ART. 2
(1) În sensul prezentelor norme, indicatorii în funcţie de care se determinã gradul de angajare a unei instituţii de credit, persoanã juridicã românã, în politici riscante şi nesãnãtoase sunt urmãtorii:
- indicatorul de solvabilitate, calculat ca raport între nivelul fondurilor proprii şi totalul activelor şi elementelor în afara bilanţului, ponderate în funcţie de gradul lor de risc de credit;
- rata riscului de credit şi a plasamentelor interbancare, calculatã ca raport între expunerea neajustatã, aferentã creditelor bancare, nebancare, a plasamentelor interbancare şi dobânzilor clasificate în "îndoielnic" şi "pierdere", şi totalul creditelor, plasamentelor interbancare şi dobânzilor aferente acestora, astfel clasificate, inclusiv elementele în afara bilanţului;
- rata generalã de risc, calculatã ca raport între elementele de activ din bilanţ, ponderate cu gradul de risc de credit, plus elementele în afara bilanţului, ponderate cu gradul de risc de credit, şi totalul activelor de bilanţ plus totalul elementelor în afara bilanţului, la valoarea contabilã;
- rata rentabilitãţii activitãţii de bazã, calculatã ca raport între totalul veniturilor curente (mai puţin veniturile din provizioane şi recuperãri de creanţe amortizate, veniturile din reevaluarea rezervei generale pentru riscul de credit) şi totalul cheltuielilor curente (mai puţin cheltuielile cu provizioanele şi pierderile din creanţe nerecuperabile);
- indicatorul de lichiditate, calculat ca raport între lichiditatea efectivã şi lichiditatea necesarã.
(2) Se considerã cã o instituţie de credit, persoanã juridicã românã, s-a angajat în politici riscante şi nesãnãtoase atunci când indicatorii menţionaţi mai sus înregistreazã abateri faţã de urmãtoarele limite:
- indicatorul de solvabilitate este sub nivelul minim prevãzut de <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 12/2003 privind supravegherea solvabilitãţii şi expunerilor mari ale instituţiilor de credit, cu modificãrile ulterioare;
- rata riscului de credit şi a plasamentelor interbancare este mai mare de 5,0%;
- rata generalã de risc este peste media acestui indicator, înregistratã pe total instituţii de credit din schema de garantare a Fondului;
- rata rentabilitãţii activitãţii de bazã este mai micã de 125%;
- indicatorul de lichiditate este sub limita minimã, respectiv 1, prevãzutã la <>art. 6 alin. (1) din Normele Bãncii Naţionale a României nr. 1/2001 privind lichiditatea bãncilor, cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
ART. 3
Determinarea nivelului indicatorilor prevãzuţi mai sus se face pe baza datelor din raportãrile pentru 30 septembrie din anul precedent celui pentru care se stabileşte contribuţia majoratã, efectuate de instituţiile de credit persoane juridice române la Banca Naţionalã a României, astfel:
- indicatorul de solvabilitate este cel raportat în conformitate cu metodologia prevãzutã în <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 12/2003 , cu modificãrile ulterioare;
- rata riscului de credit şi a plasamentelor interbancare, pe baza datelor din formularul de raportare a clasificãrii creditelor, întocmit conform <>Regulamentului Bãncii Naţionale a României nr. 5/2002 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificãrile şi completãrile ulterioare;
- rata generalã de risc, pe baza datelor din formularul de determinare a solvabilitãţii, întocmit potrivit <>Normelor Bãncii Naţionale a României nr. 12/2003 , cu modificãrile ulterioare;
- rata rentabilitãţii activitãţii de bazã, în funcţie de datele din raportãrile financiar-contabile care se întocmesc şi se depun la Banca Naţionalã a României şi la Ministerul Finanţelor Publice în conformitate cu reglementãrile în vigoare;
- indicatorul de lichiditate, pe baza datelor raportate de instituţiile de credit conform formularului de raportare prevãzut de <>Normele Bãncii Naţionale a României nr. 1/2001 , cu modificãrile şi completãrile ulterioare.
ART. 4
(1) Calculul abaterilor faţã de nivelul indicatorilor determinaţi în conformitate cu prevederile prezentelor norme se face de cãtre Fond pe baza datelor existente la Direcţia supraveghere din cadrul Bãncii Naţionale a României.
(2) În situaţiile în care, din acţiunile de supraveghere ale autoritãţii de supraveghere bancarã, rezultã un alt nivel al indicatorilor decât cel determinat pe baza raportãrilor instituţiilor de credit, Fondul va lua în calcul nivelul corectat al acestor indicatori.
ART. 5
În vederea stabilirii instituţiilor de credit, persoane juridice române, care intrã sub incidenţa prevederilor art. 9 alin. (5) din ordonanţã, referitoare la majorarea contribuţiilor anuale datorate Fondului, se vor lua în calcul urmãtoarele cote de contribuţii anuale şi niveluri de punctaj, pe fiecare cotã, în funcţie de gradul de realizare a indicatorilor prevãzuţi în prezentele norme:


─────────────────────────────────────────────────────────────────────
 Cote de contribuţie anualã majoratã               Punctaj aferent
              (%)                                     (puncte)
          pentru anii:
───────────────────────────────────────────
    2005        2006        începând
                            cu 2007
─────────────────────────────────────────────────────────────────────
   0,500         0,4          0,300                 minimum 7,5
   0,625         0,5          0,375                5,0000-7,4999
   0,750         0,6          0,450                3,0000-4,9999
   0,875         0,7          0,525                2,0000-2,9999
   1,000         0,8          0,600                     sub 2
─────────────────────────────────────────────────────────────────────

ART. 6
Punctajul realizat de fiecare instituţie de credit, persoanã juridicã românã, se determinã în conformitate cu metodologia de calcul prevãzutã în anexa la prezentele norme, care are la bazã urmãtoarele principii:
- stabilirea pentru fiecare indicator prevãzut la art. 2 a unei scãri graduale de realizare a acestuia;
- punctarea cu 1 a nivelului de bazã prevãzut la art. 2 pentru fiecare indicator şi atribuirea de punctaje supraunitare pentru evoluţiile pozitive şi de punctaje subunitare pentru cele negative;
- aplicarea de coeficienţi de importanţã pentru fiecare indicator.
ART. 7
Încadrarea instituţiilor de credit, persoane juridice române, în cotele de contribuţii anuale majorate se propune de cãtre conducerea executivã a Fondului spre analizã Consiliului de administraţie, care avizeazã propunerea ori stabileşte o nouã încadrare în conformitate cu prevederile prezentelor norme şi transmite propunerile de majorare a contribuţiei anuale, conform legii, Consiliului de administraţie al Bãncii Naţionale a României, spre aprobare.
ART. 8
În cazul în care Consiliul de administraţie al Bãncii Naţionale a României, ca urmare a analizei, va decide majorarea contribuţiei anuale a unei instituţii de credit, aceasta va fi înştiinţatã cu cel puţin o lunã înainte de expirarea anului de referinţã (anul precedent celui pentru care se stabileşte contribuţia anualã majoratã).
ART. 9
Prevederile prezentelor norme se aplicã şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit strãine, cu urmãtoarele precizãri în ceea ce priveşte stabilirea punctajului prevãzut la art. 5:
- în cazul indicatorilor care nu se calculeazã la nivelul sucursalelor şi, ca urmare, nu se regãsesc în raportãrile ce se fac la Banca Naţionalã a României, şi anume indicatorul de solvabilitate, rata riscului de credit şi a plasamentelor interbancare şi rata generalã de risc, se vor lua în calcul douã puncte pentru indicatorul de solvabilitate şi câte un punct pentru indicatorii: rata riscului de credit şi a plasamentelor interbancare şi rata generalã de risc;
- în cazul indicatorilor care se calculeazã la nivelul sucursalelor şi, ca urmare, se regãsesc în raportãrile ce se fac la Banca Naţionalã a României, şi anume rata rentabilitãţii activitãţii de bazã şi indicatorul de lichiditate, se va lua în calcul punctajul corespunzãtor gradului de realizare a acestor indicatori.
ART. 10
Pentru instituţiile de credit care, în cursul anului de referinţã, se aflã în regim de supraveghere specialã, administrare specialã sau pentru care a fost introdusã la instanţa judecãtoreascã cererea de deschidere a procedurii falimentului, Consiliul de administraţie al Fondului stabileşte o contribuţie majoratã cu o cotã maximã de pânã la 1,0% în anul 2005, respectiv de pânã la 0,8% în anul 2006 şi de pânã la 0,6% începând cu anul 2007.
ART. 11
La data publicãrii prezentelor norme în Monitorul Oficial al României, Partea I, se abrogã Regulamentul nr. 1 - ediţia 2002 - privind stabilirea contribuţiei anuale a bãncilor la Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar.

Preşedintele Consiliului de administraţie
al Fondului de garantare a depozitelor
în sistemul bancar,
Niculae Vulpescu

Bucureşti, 31 august 2004.
Nr. 1.

ANEXĂ

METODOLOGIE

pentru calculul punctajului care stã la baza
încadrãrii instituţiilor de credit în cotele
de contribuţie anualã majoratã la Fondul
de garantare a depozitelor în sistemul bancar

I. Punctajul atribuit indicatorilor în funcţie de gradul de îndeplinire a acestora:


───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
 Nr.                                            Scara gradualã de
 crt.   Denumirea indicatorului                      realizare      Punctaj
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
                                                  0% si sub 0%       0,00
                                                   0,1% - 3,9%       0,25
                                                   4,0% - 7,9%       0,50
                                                   8,0% - 11,9%      0,75

  1.  Solvabilitatea                                   12 %          1,00

                                                    12,1%-14,0%      1,25
                                                    14,1%-16,0%      1,50
                                                    16,1%-18,0%      1,75
                                                      peste 18%      2,00
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
                                                    pânã la 2,0%     2,00
                                                      2,1% - 3%      1,75
                                                      3,1% - 4%      1,50
                                                      4,1% - 4,9%    1,25

  2.  Rata riscului de credit şi a                         5%        1,00
      plasamentelor interbancare

                                                     5,1% - 7,0%     0,75
                                                     7,1% - 9,0%     0,50
                                                     9,1% - 10,0%    0,25
                                                      peste 10,0%    0,00
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
                                                     sub (-50,1 %)   2,00
                                                (-50,0%)-(-33,4%)    1,75
                                                (-33,3%)-(-16,7%)    1,50
                                                (-16,6%)-(media pe   1,25
                                                   sistem bancar)

                                                  Media pe sistem
  3.  Rata generala de risc                          bancar          1,00

                                                 (media pe sistem    0,75
                                               bancar) - (+ 16,6%)
                                                (+16,7%)-(+33,3%)    0,50
                                                (+33,4 %)-(+50,0%)   0,25
                                                 peste (+50,1%)      0,00
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
                                                     sub 100 %       0,00
                                                   100,0%-107,9%     0,25
                                                   108,0%-115,9%     0,50
                                                   116,0%-124,9%     0,75

  4.  Rata rentabilitãţii activitãţii de               125%          1,00
      baza

                                                   125,1%-133,0%     1,25
                                                   133,1%-141,0%     1,50
                                                   141,1%-150,0%     1,75
                                                     peste 150%      2,00
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
                                                      sub 0,70       0,00
                                                     0,70 - 0,79     0,25
                                                     0,80 - 0,89     0,50
                                                     0,90 - 0,99     0,75

  5.  Indicatorul de lichiditate                          1          1,00

                                                     1,01 - 1,10     1,25
                                                     1,11 - 1,20     1,50
                                                     1,21 - 1,30     1,75
                                                      peste 1,30     2,00
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────

    II. Coeficienţii de importanţã a indicatorilor:
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
 Nr.    Denumirea indicatorului                Coeficientul de importanţã (K)
 crt.
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────
  1.  Solvabilitatea                                     2,00     (K1)
  2.  Rata riscului de credit                            2,00     (K2)
  3.  Rata generala de risc                              1,75     (K3)
  4.  Rata rentabilitãţii activitãţii de bazã            1,25     (K4)
  5.  Lichiditatea                                       1,00     (K5)
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────

III. Determinarea punctajului total:

Calculul punctajului total înregistrat de o instituţie de credit se face pe baza punctajului atribuit corespunzãtor scãrii graduale de realizare a fiecãrui indicator şi a coeficienţilor de importanţã ai acestora, dupã urmãtoarea formulã:

PT = ΣP(i) x K(i), în care:
PT = punctaj total;
P(i) = punctaj aferent gradului de realizare al fiecãrui indicator;
K(i) = coeficientul de importanţã al indicatorului.

-----------

Newsletter GRATUIT

Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email

Tags: Monitorul Oficial, Acte Monitorul Oficial, Norme Metodologice, Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, NORMA nr. 1 din 31 august 2004

Comentarii

Fii primul care comenteaza.

MonitorulJuridic.ro este un proiect:

Atentie, Juristi!

5 modele Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR

Legea GDPR a modificat Contractele, Cererile sau Notificarile obligatorii

Va oferim Modele de Documente conform GDPR + Clauze speciale

Descarcati GRATUIT Raportul Special "5 modele Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR"