Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
Parlamentul României adoptã prezenta lege.
ART. I
<>Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare, publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 611 din 14 decembrie 1999, cu modificãrile ulterioare, se modificã şi se completeazã dupã cum urmeazã:
1. Capitolul I va avea urmãtorul cuprins:
"CAPITOLUL I
Creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare. Definiţii
Art. 1. - (1) Prezenta lege reglementeazã regimul juridic al creditului ipotecar pentru investiţii imobiliare.
(2) Creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare poate fi acordat exclusiv de cãtre instituţiile autorizate, cu respectarea condiţiilor prezentei legi şi a legilor speciale de constituire şi funcţionare a acestora.
Art. 2. - În înţelesul prezentei legi, termenii şi expresiile de mai jos au urmãtoarele semnificaţii:
a) cesiune de creanţe ipotecare - operaţiunea de investiţii financiare care poate avea ca obiect transferul de creanţe ipotecare individuale sau de portofolii de creanţe ipotecare;
b) creanţe ipotecare - drepturile de creanţã rezultând din contracte de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare;
c) credit ipotecar pentru investiţii imobiliare - creditul acordat cu îndeplinirea cumulativã a urmãtoarelor condiţii:
1. este acordat în scopul efectuãrii de investiţii imobiliare cu destinaţie locativã sau cu altã destinaţie decât cea locativã ori în scopul rambursãrii unui credit ipotecar pentru investiţii imobiliare contractat anterior;
2. acordarea creditului este garantatã cel puţin cu ipoteca asupra imobilului care face obiectul investiţiei imobiliare pentru finanţarea cãreia se acordã creditul, respectiv cu ipoteca asupra imobilului obiect al investiţiei imobiliare pentru finanţarea cãreia a fost anterior acordat un credit ipotecar pentru investiţii imobiliare, a cãrui rambursare urmeazã a fi astfel finanţatã;
d) creditor ipotecar - titularul creanţelor ipotecare;
e) imobil - construcţia şi/sau terenul pe care se aflã sau urmeazã sã se ridice o construcţie, care fac obiectul unei investiţii imobiliare;
f) instituţii autorizate - bãncile universale şi bãncile de credit ipotecar, Agenţia Naţionalã pentru Locuinţe, societãţile de credit ipotecar şi orice alte entitãţi reglementate prin legi speciale sã acorde credite ipotecare pentru investiţii imobiliare;
g) investiţii imobiliare - investiţiile având ca obiect dobândirea dreptului de proprietate asupra unui imobil prin acte juridice cu titlu oneros, amenajarea unui imobil, viabilizarea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea acestuia, dar fãrã a se limita la acestea."
2. Dupã capitolul I se introduce un nou capitol, capitolul I^1, cu urmãtorul cuprins:
"CAPITOLUL I^1
Garantarea creditului ipotecar pentru investiţii imobiliare
Art. 3. - (1) Ipoteca constituitã pentru garantarea creditului ipotecar pentru investiţii imobiliare dureazã pânã la rambursarea integralã a tuturor sumelor datorate în temeiul respectivului contract, dispoziţiile art. 1785 şi 1786 din Codul civil nefiind aplicabile.
(2) În cazul în care pãrţile convin astfel, prin act în formã autenticã ipoteca va putea fi transferatã asupra unui alt imobil. Ipoteca asupra imobilului iniţial înceteazã de drept la data înscrierii noii ipoteci.
(3) În cazul prevãzut la alin. (2), rangul ipotecii transferate asupra noului imobil va fi determinat de data înscrierii noii ipoteci în cartea funciarã.
(4) Dispoziţiile prezentei legi rãmân aplicabile ipotecii transferate în condiţiile alin. (2), precum şi creditului garantat cu aceastã ipotecã.
Art. 3^1. - (1) Prevederile art. 1775 din Codul civil nu se aplicã ipotecilor constituite pentru garantarea creditelor ipotecare pentru investiţii imobiliare acordate în condiţiile prezentei legi.
(2) Ipoteca constituitã în condiţiile prezentei legi asupra unui bun viitor se intabuleazã în cartea funciarã dacã, în prealabil, a fost notatã autorizaţia de construcţie.
(3) Rangul unei ipoteci asupra unei construcţii viitoare va fi determinat de momentul înscrierii sale în cartea funciarã.
(4) Dacã ipoteca se constituie doar asupra construcţiei, iar nu şi asupra terenului aferent acesteia, în condiţiile existenţei unui drept de superficie legal constituit, obiectul ipotecii îl constituie respectivul drept de superficie, respectiv dreptul de proprietate asupra construcţiei, precum şi dreptul de folosinţã asupra terenului pe care se aflã construcţia.
(5) Obiectul ipotecii cuprinde şi servituţile existente asupra imobilului ipotecat.
Art. 4. - Dispoziţiile art. 1722 din Codul civil se aplicã numai în cazul în care formalitãţile de publicitate prevãzute de lege au fost îndeplinite înainte de înscrierea ipotecii constituite în condiţiile prezentei legi.
Art. 5. - (1) Pânã la rambursarea integralã a creditului ipotecar pentru investiţii imobiliare, imobilul ipotecat va putea fi înstrãinat numai cu acordul prealabil, în scris, al creditorului ipotecar. Acest acord va fi necesar în legãturã cu fiecare înstrãinare determinatã.
(2) Actele încheiate cu nerespectarea dispoziţiilor alin. (1) sunt lovite de nulitate absolutã.
(3) La înscrierea ipotecii aferente unui credit ipotecar pentru investiţii imobiliare, Biroul de carte funciarã are obligaţia de a nota din oficiu interdicţia de înstrãinare prevãzutã la alin. (1)."
3. Capitolul II, cuprinzând articolele 6 şi 7, se abrogã.
4. Capitolul III va avea urmãtorul cuprins:
"CAPITOLUL III
Contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare şi contractul de asigurare
SECŢIUNEA 1
Contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare - clauze obligatorii pentru protecţia împrumutaţilor
Art. 8. - Înainte de semnarea contractului de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare, instituţia autorizatã va pune la dispoziţie împrumutatului o ofertã scrisã, care va cuprinde toate condiţiile contractului şi termenul de valabilitate a acesteia, care nu va fi mai mic de 10 zile de la momentul primirii ofertei de cãtre potenţialul debitor.
Art. 9. - Contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare nu va putea fi modificat decât în scris de cãtre pãrţi, cu respectarea prevederilor prezentei legi.
Art. 10. - (1) Suma creditului acordat poate fi exprimatã în contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare în lei sau în valutã convertibilã şi va fi pusã la dispoziţie împrumutatului eşalonat ori integral.
(2) În cazul în care lucrãrile pentru care s-a acordat creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare vor fi efectuate în regie proprie de cãtre împrumutaţi, sumele de bani se vor disponibiliza acestora conform unui plan de finanţare stabilit prin contract.
Art. 11. - Este interzisã acordarea de credite ipotecare pentru investiţii imobiliare condiţionatã de acceptarea de cãtre client a altor servicii care nu au legãturã cu operaţiunea de creditare respectivã sau de vânzarea ori cumpãrarea de valori mobiliare emise de instituţia autorizatã care acordã creditul.
Art. 12. - Clauzele de exigibilitate înainte de termen, precum şi cazurile în care urmeazã sã fie aplicabile aceste clauze trebuie prevãzute în contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare într-un articol distinct.
Art. 13. - (1) Împrumutaţii au dreptul de a rambursa anticipat creditul primit, în condiţiile stabilite de pãrţi prin contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare.
(2) În caz de faliment, lichidare voluntarã a creditorului ipotecar sau în alte cazuri de lichidare prevãzute de lege, împrumutaţii au dreptul de a rambursa anticipat creditul ipotecar primit pentru investiţii imobiliare.
Art. 14. - În cazul în care prin contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare s-a stabilit ca rata dobânzii sã fie variabilã se vor aplica urmãtoarele reguli:
a) variaţia ratei dobânzii trebuie sã fie legatã de fluctuaţiile unui indice de referinţã menţionat în contract;
b) contractul poate sã prevadã cã rata dobânzii nu variazã decât atunci când modificarea în sens crescãtor sau descrescãtor înregistreazã, faţã de rata iniţialã a dobânzii, o diferenţã minimalã determinatã;
c) modificarea ratei dobânzii trebuie comunicatã împrumutatului cel mai târziu la data aplicãrii noii rate, cu excepţia situaţiei reglementate la lit. a).
Art. 15. - În sarcina împrumutatului vor fi puse numai cheltuielile aferente întocmirii documentaţiei de credit şi constituirii ipotecii şi altor garanţii, dupã caz.
SECŢIUNEA a 2-a
Contractele de asigurare obligatorii
Art. 16. - (1) În cazul ipotecãrii unei construcţii, împrumutatul va încheia un contract de asigurare acoperind toate riscurile aferente acesteia. Contractul de asigurare va fi încheiat şi reînnoit astfel încât sã acopere întreaga duratã de valabilitate a creditului.
(2) Drepturile asiguratului derivând din contractul de asigurare prevãzut la alin. (1) vor fi cesionate în favoarea creditorului ipotecar pe toatã perioada de valabilitate a contractului de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare.
(3) Opozabilitatea cesiunii faţã de terţi, cu excepţia asigurãtorului, se face prin înscrierea acesteia la Arhiva Electronicã de Garanţii Reale Mobiliare, pe cheltuiala asiguratului.
(4) Opozabilitatea cesiunii faţã de asigurãtor se realizeazã prin notificarea acestuia prin scrisoare cu confirmare de primire sau prin intermediul executorilor bancari ori judecãtoreşti.
(5) Despãgubirile încasate de creditorul ipotecar vor duce la stingerea creanţei în urmãtoarea ordine: dobânzile scadente şi neachitate aferente capitalului împrumutat, suma ratelor de credit rãmase de achitat, alte sume datorate de împrumutat creditorului ipotecar la data primirii despãgubirii, în baza contractului de credit.
(6) Primele de asigurare vor fi achitate de împrumutat, urmând ca acesta sã prezinte creditorului ipotecar dovada plãţii acestora, la datele convenite în contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare.
Art. 17. - În cazul în care prin creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare se finanţeazã construcţia, reabilitarea, consolidarea, extinderea unor imobile, creditorul ipotecar poate solicita împrumutatului sã încheie un contract de asigurare pentru riscul nefinalizãrii investiţiilor imobiliare pentru care s-a acordat creditul. Drepturile asiguratului derivând din contractul de asigurare prevãzut mai sus vor fi cesionate în favoarea creditorului ipotecar.
Art. 18. - Contractele de asigurare prevãzute la art. 16 şi 17 se vor încheia cu o societate de asigurãri, iar împrumutãtorul nu va avea dreptul sã impunã împrumutatului un anumit asigurãtor."
5. Capitolul IV va avea urmãtorul cuprins:
"CAPITOLUL IV
Executarea creanţelor instituţiilor care acordã credite ipotecare pentru investiţii imobiliare
Art. 19. - (1) În cazul întârzierii la platã, creditorul ipotecar va trimite împrumutatului, la ultima adresã comunicatã de acesta, o notificare prin scrisoare recomandatã cu confirmare de primire sau prin executor judecãtoresc ori bancar, prevenindu-l asupra consecinţelor încãlcãrii contractului de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare.
(2) În cazul notificãrii prin scrisoare recomandatã, aceasta se considerã primitã la data poştei menţionatã pe confirmarea de primire.
Art. 20. - În cazul în care, în termen de 30 de zile de la data primirii notificãrii prevãzute la art. 19, împrumutatul nu executã obligaţiile asupra cãrora a fost notificat, contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare se considerã reziliat de plin drept şi întreaga sumã a creditului, cu dobânzile aferente la data operãrii rezilierii, devine exigibilã.
Art. 21. - Contractul de credit ipotecar pentru investiţii imobiliare, precum şi garanţiile reale şi personale subsecvente constituie titluri executorii, urmând sã fie învestite cu formulã executorie de cãtre instanţa locului unde este situat imobilul.
Art. 22. - (1) Executarea silitã a obligaţiilor de platã ale împrumutaţilor se va face fãrã condiţionarea de atribuire a unui alt spaţiu de locuit.
(2) În situaţii excepţionale motivate ca atare, instanţa de la locul executãrii va putea acorda un termen de maximum 90 de zile în care debitorul îşi va putea cãuta o altã locuinţã. Aceastã prevedere se aplicã numai împrumutaţilor persoane fizice.
Art. 23. - Executarea creanţelor ipotecare se va face de cãtre executorii proprii ai instituţiilor autorizate sau de cãtre executorii judecãtoreşti, dupã caz, în condiţiile legii.
Art. 23^1. - Art. 19 şi 20 nu se aplicã în cazul în care creanţa ipotecarã devine exigibilã potrivit art. 12 în cazuri de exigibilitate înainte de termen, provocate de alte cauze decât întârzierea la platã."
6. Capitolul V va avea urmãtorul cuprins:
"CAPITOLUL V
Cesiunea creanţelor ipotecare
Art. 24. - (1) Creanţele ipotecare, care fac parte din portofoliul unei instituţii autorizate prin lege, pot fi cesionate unei alte instituţii de acelaşi tip ori altor entitãţi autorizate şi reglementate în acest sens prin legi speciale.
(2) Cesionarul dobândeşte, pe lângã dreptul de ipotecã aferent creditului ipotecar pentru investiţii imobiliare, drepturile decurgând din contractul de asigurare pentru bunul care face obiectul acestei ipoteci, precum şi celelalte garanţii care însoţesc creanţa ipotecarã transmisã.
Art. 25. - (1) Cesiunea unei creanţe ipotecare, precum şi a unui portofoliu de creanţe ipotecare devine opozabilã faţã de terţii care nu au cunoscut-o pe altã cale, cu excepţia debitorului cedat, prin înscrierea cesiunii la Arhiva Electronicã de Garanţii Reale Mobiliare.
(2) În cazul cesiunii unui portofoliu de creanţe ipotecare, opozabilitatea se poate realiza şi prin înscrierea la Arhiva Electronicã de Garanţii Reale Mobiliare a unui aviz global de cesiune, prin care sã se descrie creanţele care intrã în componenţa portofoliului cedat. Descrierea creanţelor poate fi realizatã, dupã caz, prin utilizarea unei formule generice pentru întregul portofoliu sau pentru o parte a acestuia, respectiv prin descrierea fiecãrei creanţe în parte.
(3) În cazul cesiunii unei creanţe ipotecare sau a unui portofoliu de creanţe ipotecare, opozabilitatea faţã de terţi a fiecãrei transmiteri a dreptului de ipotecã aferent unei creanţe cesionate se realizeazã prin înscrierea acestei transmiteri la Arhiva Electronicã de Garanţii Reale Mobiliare, precum şi prin notarea ei în cartea funciarã a imobilului respectiv.
Art. 26. - (1) Cesiunea unei creanţe ipotecare, individualã sau în cadrul unui portofoliu de creanţe ipotecare, devine opozabilã debitorului cedat prin notificarea adresatã acestuia de cãtre una dintre pãrţile contractului de cesiune.
(2) Dacã cedentul şi cesionarul nu au convenit altfel, cesiunea se notificã de cãtre cedent debitorului cedat, în termen de 10 zile de la încheierea contractului de cesiune, prin scrisoare recomandatã.
(3) Notificarea va menţiona instituţia financiarã care va încasa de la debitor sumele pentru rambursarea creditului dupã cesiune.
Art. 27. - În cazul în care cedentul şi cesionarul nu convin altfel, rambursarea creditelor ipotecare pentru investiţii imobiliare va fi efectuatã cãtre cedent, care acţioneazã ca mandatar al cesionarului. Cedentul va transmite cesionarului sumele astfel obţinute, iar cheltuielile generate de încasarea şi transmiterea sumelor vor fi suportate de cesionar în limita sumelor stabilite prin contractul de cesiune a creanţelor ipotecare.
Art. 28. - În cazul în care cedentul va continua sã primeascã sumele rambursate şi dacã pãrţile nu au convenit altfel, executarea ipotecilor şi a celorlalte garanţii va fi fãcutã de cãtre acesta în numele şi pe seama cesionarului, pe cheltuiala acestuia din urmã.
Art. 28^1. - În cazurile prevãzute la art. 27 şi 28, cedentul nu poate renunţa la mandat."
7. Capitolul VI, cuprinzând articolele 29-32, se abrogã.
8. Capitolul VII va avea urmãtorul cuprins:
"CAPITOLUL VII
Dispoziţii finale
Art. 33. - Instituţiile autorizate sunt supuse supravegherii prudenţiale şi controlului instituţiilor abilitate prin lege.
Art. 34. - Prevederile prezentei legi se completeazã cu prevederile <>Legii nr. 58/1998 privind activitatea bancarã, republicatã."
ART. II
<>Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare, publicatã în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 611 din 14 decembrie 1999, cu modificãrile ulterioare, precum şi cu modificãrile şi completãrile aduse prin prezenta lege, se va republica în Monitorul Oficial al României, Partea I, dându-se textelor o nouã numerotare.
Aceastã lege a fost adoptatã de Parlamentul României, cu respectarea prevederilor art. 75 şi ale art. 76 alin. (2) din Constituţia României, republicatã.
PREŞEDINTELE CAMEREI DEPUTAŢILOR
ADRIAN NĂSTASE
p. PREŞEDINTELE SENATULUI,
TEODOR VIOREL MELEŞCANU
Bucureşti, 1 martie 2006.
Nr. 34.
----------
Newsletter GRATUIT
Aboneaza-te si primesti zilnic Monitorul Oficial pe email
Comentarii
Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
