Comunica experienta
MonitorulJuridic.ro
Email RSS Trimite prin Yahoo Messenger pagina:   NORME nr. 10 din 19 noiembrie 1992  privind imprumuturile acordate debitorilor aflati in relatii speciale cu societatile bancare    Twitter Facebook
Cautare document
Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X

NORME nr. 10 din 19 noiembrie 1992 privind imprumuturile acordate debitorilor aflati in relatii speciale cu societatile bancare

EMITENT: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
PUBLICAT: MONITORUL OFICIAL NR. 290 DIN 19/11/92
În vederea asigurãrii concurentei loiale, a obiectivitatii şi neutralitatii deciziei de împrumut de cãtre societãţile bancare,
în temeiul art. 29 alin. 2 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancarã,
Banca Nationala a României emite prezentele norme:

1. O societate bancarã poate acorda împrumuturi persoanelor cu care se afla în relaţii speciale numai în condiţiile precizate de prezentele norme.
2. În sensul prezentelor norme, se considera persoane aflate în relaţii speciale cu societatea bancarã:
a) împuterniciţii mandatati sa reprezinte interesele capitalului de stat, administratorii, directorii şi cenzorii societãţii bancare;
b) directorii executivi ai societãţii bancare;
c) orice persoana juridicã ce exercita controlul efectiv asupra societãţii bancare, actionarii semnificativi şi administratorii acesteia;
d) sotii, rudele şi afinii pînã la gradul al patrulea inclusiv ai persoanelor prevãzute la lit. a) şi b) ale prezentului punct şi ai administratorilor sau actionarilor semnificativi ai persoanelor juridice care au controlul efectiv asupra societãţii bancare;
e) orice acţionar semnificativ, precum şi orice societate comercialã aflatã sub controlul efectiv, direct sau indirect, al acestui acţionar;
f) orice acţionar al cãrui reprezentant are una din calitãţile prevãzute la lit. a) a prezentului punct;
g) orice societate comercialã nebancara la al carei capital social societatea bancarã are o participaţie de cel puţin 10%;
h) orice societate comercialã la al carei capital social una dintre persoanele prevãzute la lit. a), b), c), d) şi f) ale prezentului punct deţine o participaţie de cel puţin 5%;
i) personalul Bãncii Naţionale a României care exercita atribuţii de supraveghere bancarã;
j) membrii Consiliului de administraţie al Bãncii Naţionale a României;
k) personalul societãţii bancare.
3. Statul şi societãţile bancare sînt exceptate de la prevederile pct. 2 lit. e) şi f) de mai sus.
4. În sensul prezentelor norme, prin control efectiv asupra unei societãţi bancare sau asupra oricãrei alte societãţi comerciale se înţelege ca o persoana fizica sau juridicã:
a) deţine mai mult de 50% din drepturile de vot sau din capitalul social al societãţii bancare sau al oricãrei alte societãţi comerciale;
b) are dreptul de a numi sau a înlocui majoritatea membrilor consiliului de administraţie al societãţii bancare sau al oricãrei alte societãţi comerciale;
c) este acţionar sau asociat şi controleazã singur majoritatea drepturilor de vot, în conformitate cu un acord încheiat cu alţi acţionari sau asociaţi ai societãţii bancare sau ai oricãrei alte societãţi comerciale;
d) are puterea de a exercita o influenta decisiva asupra conducerii şi politicii societãţii bancare sau ai oricãrei alte societãţi comerciale;
5. În sensul prezentelor norme prin acţionar semnificativ se înţelege acea persoana sau grup de persoane care acţioneazã împreunã şi care deţine cel puţin 5% din capitalul social sau din drepturile de vot ale unei societãţi bancare sau ale oricãrei alte societãţi comerciale.
6. În sensul prezentelor norme prin împrumut se înţelege acordarea sau reînnoirea unui împrumut, deschiderea unei linii de credit, emiterea de garanţii, scontarea de cambii şi bilete de ordin, precum şi acordarea oricãrui alt tip de credit.
7. Societãţile bancare nu vor acorda împrumuturi persoanelor cu care se afla în relaţii speciale, prevãzute la pct. 2 lit. a) de mai sus.
8. Societãţile bancare nu vor acorda împrumuturi în condiţii de favoare persoanelor cu care se afla în relaţii speciale, prevãzute la pct. 2 lit. b)-j) de mai sus.
9. În sensul prezentelor norme, se considera acordare de împrumuturi în condiţii de favoare:
a) încheierea unei tranzacţii care prin natura, scop, caracteristici sau risc nu ar fi fost încheiatã de societatea bancarã cu clienţii cu care nu se afla în relaţii speciale;
b) perceperea de dobinzi, comisioane sau alte taxe sau acceptarea de garanţii mai mici decît cele cerute altor clienţi.
10. Societãţile bancare pot acorda împrumuturi persoanelor cu care se afla în relaţii speciale, prevãzute la pct. 2 lit. b)-j) de mai sus, numai pe baza unei decizii adoptate de consiliul de administraţie.
Decizia consiliului de administraţie se va baza pe un raport al direcţiilor de specialitate, care va cuprinde descrierea naturii relatiei speciale în cauza, analiza tranzacţiei, a situaţiei financiare şi a veniturilor solicitantului de împrumut, precum şi a bonitaţii acestuia.
Decizia de acordare a împrumutului trebuie sa precizeze în mod clar dobinda şi condiţiile de rambursare a împrumutului acordat persoanei aflate în relaţii speciale cu societatea bancarã.
11. Suma totalã a împrumuturilor acordate persoanelor aflate în relaţii speciale cu societatea bancarã, precizate la pct. 2 lit. b)-j) de mai sus, nu poate depãşi 20% din capitalul propriu al societãţii bancare.
În scopul aplicãrii prezentelor norme, prin capital propriu se înţelege capitalul social vãrsat, plus fondul de rezerva şi fondul de risc, mai puţin participatiile societãţii bancare în cauza la alte societãţi bancare.
12. O societate bancarã nu va putea acorda persoanelor cu care se afla în relaţii speciale împrumuturi pentru obţinerea acţiunilor sale.
13. Societãţile bancare pot acorda împrumuturi personalului propriu, cu respectarea urmãtoarelor reguli:
a) scadenta împrumutului acordat sa fie egala cu cea a împrumuturilor similare acordate clienţilor;
b) rata dobinzii sa nu fie mai mica de 75% din rata dobinzii cerute clienţilor pentru împrumuturi similare.
Diferenţa de dobinda va fi subventionata dintr-un fond special constituit de societatea bancarã, în acest scop, din profitul net.
14. Totalul împrumuturilor acordate de o societate bancarã personalului sau nu poate depãşi 5% din capitalul propriu.
15. Societãţile bancare vor acorda împrumuturi personalului propriu numai pe baza unor norme interne aprobate de consiliul de administraţie.
16. Societãţile bancare vor întocmi şi pãstra evidentele necesare pentru a respecta prevederile prezentelor norme. Aceste evidente trebuie sa identifice toate persoanele aflate în relaţii speciale cu societatea bancarã care au beneficiat de împrumuturi şi sa specifice suma şi condiţiile de acordare a fiecãrui împrumut cãtre aceste persoane.
Societãţile bancare vor dispune de evidentele precizate la alineatul anterior în termen de 20 de zile de la intrarea în vigoare a prezentelor norme.
17. Persoanele vinovate pentru acordarea unui împrumut cu încãlcarea prezentelor norme sînt rãspunzãtoare fata de societatea bancarã de toate prejudiciile cauzate acesteia prin fapta lor.
18. Banca Nationala a României poate acorda societãţilor bancare, la cererea acestora, o derogare de la prevederile pct. 11 şi 14 ale prezentelor norme, prin stabilirea unui termen de cel mult un an pentru regularizarea situaţiei lor. Aceasta regularizare se va realiza pe baza unui grafic întocmit de societatea bancarã în cauza şi aprobat de Direcţia de reglementare şi supraveghere bancarã din cadrul Bãncii Naţionale a României.
19. Societãţile bancare vor trimite Bãncii Naţionale a României - Direcţia de reglementare şi supraveghere bancarã - o raportare distinctã asupra acordãrii de credite supuse prevederilor prezentelor norme.
Modelul şi periodicitatea raportarii vor fi stabilite printr-o circulara a Bãncii Naţionale a României.
20. Prezentele norme intra în vigoare la data publicãrii lor în Monitorul Oficial al României.

Mugur Isarescu,
preşedintele Consiliului de administraţie
al Bãncii Naţionale a României

---------------
Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016

Comentarii


Maximum 3000 caractere.
Da, doresc sa primesc informatii despre produsele, serviciile etc. oferite de Rentrop & Straton.

Cod de securitate


Fii primul care comenteaza.
MonitorulJuridic.ro este un proiect:
Rentrop & Straton
Banner5

Atentie, Juristi!

5 modele de Contracte, Cereri si Notificari modificate conform GDPR

Legea GDPR a modificat Contractele, Cererile sau Notificarile obligatorii

Va oferim Modele de Documente conform GDPR + Clauze speciale

Descarcati GRATUIT Raportul Special "5 modele de Contracte, Cereri si Notificari modificate conform GDPR"


Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016